Как реструктуризировать или заморозить кредитку Тинькофф?

Тинькофф погашение кредита – как погасить кредит Тинькофф банка

Как реструктуризировать или заморозить кредитку Тинькофф?

Погасить кредит от Tinkoff не так-то и просто, особенно – если речь идет о наличных и до конца грейс-периода или срока минимального платежа остался день-два. Где искать точки партнеров? Сколько будет идти перевод? На эти, а также на другие вопросы из разряда «Как погасить кредит Тинькофф Банка?» мы ответим ниже.

Способы оплаты кредита в Тинькофф Банке

СпособОписаниеКомиссияКак долго идет перевод?
Салоны партнеров У Tinkoff есть партнеры, у которых можно пополнить кредитку наличными. Количество точек пополнения: 300000 по всей России. Перечислять все точки поименно, пожалуй, не будем, посмотрите на карту по адресу tinkoff.ru/payment/points и выберите ближайшую к вам.Без комиссии.Мгновенно, в редких случаях – до утра следующего дня.
Банкоматы Tinkoff Банкоматы Тинькофф умеют принимать деньги. Найдите такой банкомат, вставьте карту, нажмите на «Пополнить карту», выберите валюту, положите деньги в купюроприемник, нажмите на «Пополнить».Без комиссии.Мгновенно.
Перевод с карты на карту Можно перевести деньги с любой дебетовой или кредитной (если условия договора это позволяют) карты любого банка на кредитку Tinkoff. Подробности смотрите в приложении своего банка.Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но комиссионный сбор может назначить банк, с карточки которого переводят деньги.Мгновенно.
Платежные терминалы Самые распространенные: QIWI, Лидер, Амиго, «Платформа», Элекснет. Выбираете «Погашение кредита», вводите реквизиты*, «скармливаете» терминалу деньги, получаете чек.От 1.5%.Мгновенно.
Официальный сайт, мобильное приложение Оба способа позволяют оплачивать кредит онлайн, через интернет. Перевод – с карты на карту.На сайте: tinkoff.ru/payments/card-to-card/В приложении: выберите карту, нажмите «Пополнить», укажите реквизиты, переведите деньги.При переводе с дебетовой карты Тинькофф – 0%. При переводе с карты другого банка – комиссия этого банка.Мгновенно.
Банковский перевод Приходите в отделение любого банка, даете оператору реквизиты*, даете деньги, деньги переводят на кредитку.Комиссия банка, в котором пополняете карту.В течение 24 часов.
Почта России Аналогично с банковским переводом: приходите в отделение, даете реквизиты*, оплачиваете.Без комиссии.В течение 72 часов.

*Реквизиты можно узнать на сайте или в приложении. На сайте: «О счете» -> «Реквизиты». В приложении: «Реквизиты».

Чтобы полностью погасить кредит, вам нужно вывести баланс «в ноль» и уведомить о своем желании оператора банка.

Будьте аккуратны – между погашением долга и уведомлением о полном досрочном погашении должно пройти как можно меньше времени, потому что банк может снять деньги за дополнительные услуги (обслуживание, СМС-уведомления, «запоздавшие» комиссии), и на кредитке останется небольшая сумма, которая не позволит закрыть кредит.

Частичное

Частичное погашение сопряжено с некоторыми трудностями. По умолчанию система не регистрирует платежи больше нормы: если вы заплатите на 1000 рублей больше, чем нужно, то эта тысяча перенесется на следующий месяц. Чтобы избежать этого, вам нужно позвонить в банк и сказать, что вы хотите внести больше, чем нужно.

С частичным погашением есть еще один нюанс: если вы заплатите больше, чем нужно, то сумма ежемесячного платежа не уменьшится – уменьшится количество платежей.

Например: вам нужно погасить 50000 рублей за 10 месяцев. Вы внесли 15000 в первый месяц. По вашей задумке, оставшиеся 35000 рублей придется выплачивать в течение 9 месяцев, по 3900 руб./месяц.

По факту вам придется оплачивать по 5000 рублей в течение 7 месяцев.

Как узнать сумму долга?

· По телефону горячей линии. Позвоните на номер «8 800 555 10 10», назовите свои данные и спросите, сколько у вас общей задолженности.

· Через мобильное приложение. Выбираете карту, под крупными цифрами доступных денег будет надпись «Общая задолженность». Альтернатива: откройте чат (внизу справа) и напишите «Полная сумма задолженности» – вам ответит бот, в ответе будет искомая сумма.

· На официальном сайте через личный кабинет. Заходите в личный кабинет, слева выбираете интересующую вас карту, справа смотрите графу «Общая задолженность».

· Через СМС. Если у вас МТС, Билайн или Мегафон, пошлите SMS на номер 2273 с текстом «Bal [последние 4 цифры номера карты]». Если вы сейчас за границей или у вас другой оператор, SMS нужно слать на +7 903 767 22 73.

Как подключить или отключить СМС уведомления о платежах

СМС-уведомления при подключении приходят при любой операции по карточке: пополнение, перевод, покупка и так далее.

Уведомления желательно подключать ради безопасности: если кто-то украдет вашу кредитку, вы обязательно об этом узнаете при первой покупке или съеме денег; если пополнение не пройдет, вы тоже об этом узнаете – не придет СМС. Но за услугу нужно платить – 59 рублей/месяц, и не всех это устраивает.

Подключить/отключить услугу просто:

1. Зайдите в личный кабинет на сайте или в приложение.

2. Выберите карточку.

3. Нажмите на «Настройки» (на сайте) или на «Детали счета» (в приложении).

4. Найдите СМС-уведомления и включите/выключите их.

Где получить график платежей?

График платежей можно получить только для кредита наличными, потому что всю сумму вам выдают на руки. Он будет в документах, которые вам выдадут при оформлении кредита. Если потеряете – позвоните на горячую линию, вам вышлют новый.

Получить полный график по кредитной карте невозможно, потому что размеры платежей и их необходимость зависят от того, пользовались вы деньгами или нет, соблюдали ли грейс-период и так далее.

Минимальную и полную сумму платежа можно узнать в личном кабинете на официальном сайте или в приложении. Крайнюю дату следующего платежа можно узнать там же.

Кстати, если вас не устраивает дата расчетного периода (не конкретно в этом месяце, а определенное число месяца вообще) – вы можете позвонить в банк и согласовать перенос.

Калькулятор остатков

Рассчитывать остатки по кредиту наличными не нужно: все платежи на каждый месяц записаны в графике платежей.

Рассчитывать остатки по кредитной карте крайне сложно: сумма меняется каждый месяц, в зависимости от соблюдения грейс-периода, наличия рассрочек, съема наличных в банкомате (для них – отдельный процент и условия) и так далее.

Информацию о платежах на следующий месяц можно узнать в приложении или в личном кабинете, если вам нужна ориентировочная сумма платежей в последующие месяцы – позвоните в банк или напишите свой вопрос в чате приложения.

Что делать в случае просрочки?

Погасить, и как можно быстрее. При просрочке вам назначат штраф (590 рублей), отменят грейс-период и повысят проценты – все это тоже нужно оплатить. Когда рассчитаетесь с задолженностью – позвоните в банк.

Тинькофф доброжелательно относится к клиентам, если вы быстро и без претензий все оплатите, а также объясните оператору причину, по которой просрочили кредит – возможно, вам пойдут навстречу, и эта просрочка не отразится на кредитной истории.

Как заморозить кредит?

Сразу предупредим: это сложно, и шансы на успех – небольшие. Временная заморозка входит в реструктуризацию. Реструктуризация – это когда банк пересматривает условия кредита и назначает новые проценты, меняет график выплат или меняет другие условия. После пересмотра кредит на некоторое время может быть заморожен, но на это нужны веские основания.

Если хотите заморозить кредит – как следует подготовьтесь. Вам нужно предоставить доказательства того, что прямо сейчас вы не можете заплатить банку. Подойдут: выписка из больницы из тяжелой болезни, документы об увольнении, опись сгоревшего имущества при пожаре и так далее.

Как видите, аргументы должны быть максимально серьезными. Когда соберете достаточно веские основания – звоните в банк и описывайте проблему. Ваш вопрос будет рассматриваться индивидуально.

Банку заморозка кредита тоже может быть выгодна – если у клиента серьезные проблемы, то лучше подождать несколько месяцев и получить свои деньги позже, чем вообще ничего не получить.

Источник: https://www.sravni.ru/banki/info/kak-pogasit-kredit-tinkoff/

Как выплачивать кредит при потере работы

Как реструктуризировать или заморозить кредитку Тинькофф?

В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Главное, что нужно показать банку при потере работы – лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств.

Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах.

То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.

«Не следует дожидаться возникновения просроченной задолженности. К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов. В зависимости от причины, по которой ухудшилось финансовое положение заемщика, банком могут быть предложены различные варианты реструктуризации (отсрочка по погашению ежемесячных взносов, снижение размера ежемесячных выплат, пролонгация кредита и т. д.)», — рассказала директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка» Елена Ковырзина.

Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение.

Реструктуризация

Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

«Это некий компромисс, достигаемый заемщиком и банком, который предлагает изменить схему погашения, в случае если заемщик не может соблюдать график платежей по уважительным причинам. Такие программы позволяют заемщикам справиться с временными трудностями и сохранить положительную кредитную историю, а тем, кто запоздал с обращением в банк за помощью ;и просрочил платежи, постепенно выбраться из просрочки, используя приемлемые условия выполнения обязательств», — пояснил начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка» Сергей Ситин.

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании. Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей.

Кстати, на нашем сайте есть онлайн расчет кредита, где вы можете рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты. Но вернемся к просрочке. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться.

Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита.

Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене.

Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.

Отсрочка

«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Если у вас ипотека

Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы.

Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту.

Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

  • при потере работы или значительной части дохода;
  • если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
  • если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
  • если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации.

В случае потери рабочего места – справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов.

В случае снижения дохода – выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2-НДФЛ с места работы.

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком.

Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки. Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма.

В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.

При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией.

В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту.

Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным.

Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку.

Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место.

При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.

Вместо эпилога

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме.

Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду. Потребуйте в банке письменный отказ о реструктуризации долга. Это покажет судьям, что вы пытались решить проблему долга. Также понадобится трудовая книжка с отметкой о дате увольнения.

Конечно, долг вам не спишут, но получить освобождение от штрафов и пени с момента потери работы можно.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/364171/kak-vyplachivat-kredit-pri-potere-raboty/

Как закрыть карту Тинькофф правильно

Как реструктуризировать или заморозить кредитку Тинькофф?

Узнайте в подробностях, как закрыть карту Тинькофф (кредитную или дебетовую) правильно, если вы хотите отказаться от этого известного банковского продукта. Пошаговое руководство по закрытию кредитки известного банка поможет вам грамотно завершить эту процедуру.

Каждому владельцу кредитной карты необходимо помнить, что её закрытие – это такая же важная и ответственная операция, как и её оформление, и карточки Тинькофф здесь не исключение.

Для того чтобы быть в курсе, как правильно закрыть кредитную карту, настоятельно рекомендую ознакомиться со статьёй по этой тематике – пригодится вам на будущее, а сейчас несколько слов о специфике банка и его карточных продуктах.

Интересные факты о банке

Пластиковые карточки Тинькофф банка распространяются и обслуживаются исключительно дистанционно. Банк стоит особняком от других банков России, т.к.

у него нет своих отделений ни в одном городе России, за исключением единственного главного офиса в Москве (если вам интересно узнать его о нём поподробнее, то заходите сюда).

Именно в этом офисе находится колл-центр, где сотрудники общаются с клиентами по всей стране.

Поэтому закрытие карты Тинькофф будет осуществлятся дистанционно – по вашему звонку в главный офис на бесплатную горячую линию 8-800-555-1010, которая доступна 24 часа в сутки и 7 дней в неделю.

Документы, регулирующие процедуру закрытия

Возможно вам будет интересно узнать, что есть документ, где описано, как правильно осуществить закрытие, это договор комплексного банковского обслуживания (универсальный договор), где за клиентом черным по белому (п. 3.5.2) прописано право, цитирую:

“В любой момент отказаться от исполнения настоящих Условий, предварительно погасив всю имеющуюся перед Банком Задолженность, а также истребовав все денежные средства и закрыв все Картсчета (Счета) и Счета вклада.”

Именно такой договор вы заключали с банком, когда активировали свою карту.

Более подробно узнать, как правильно отказаться от карты Тинькофф (закрыть карточный договор) сказано в пункте 8 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Банке». Если вы владелец расчётной (дебетовой) карты, то обратить внимание необходимо на тот же пункт 8 раздела об условиях выпуска и обслуживания расчётных карт.

Данный документ свободно доступен для скачивания на официальном сайте банка.

Как закрыть карту Тинькофф по шагам

Шаг 1. Вам необходимо оплатить все долги по карте.

Уточнить информацию о вашей задолженности можно у оператора или в интернет-банке (можно также ориентироваться на последнюю выписку из банка). Когда вы выйдете в ноль, это не означает, что вы полностью расплатились, т.к.

банк может доначислить проценты за пользование кредитом (это может быть также плата за смс-информирование в текущем месяце) по окончанию расчётного периода в следующем месяце.

Оператор обязательно должен предупредить вас об этом!

Некоторые рекомендуют заблокировать карточку после того, как погашен весь долг. Если вы не планируете ей пользоваться (вы же хотите от неё отказаться), то это неплохая идея. После блокировки карты, по крайней мере, её реквизитами не смогут воспользоваться мошенники.

Неплохим решением будет также отключение смс-информирования (а это 59 рублей каждый месяц банку, независимо от того, пользуетесь вы карточкой или нет).

Если вы перечислили банку лишнего, то он обязуется вернуть ваши деньги по вашему распоряжению, где вы укажете способ возврата, например, почтовый перевод. Банк вправе удержать комиссию в размере 2% от суммы перевода (минимум 90 руб., но не более суммы перевода)

Шаг 2. Вы должны за 30 дней до предполагаемого закрытия карточки (карточного счёта) уведомить банк о вашем намерении это сделать (т.е. расторгнуть карточный договор). Это можно сделать письмом в адрес банка (можно уточнить в интернете на официальном сайте банка), но лучше это сделать по звонку на круглосуточную линию 8(800) 555-10-10 – так проще и быстрее.

Если вы передумаете, то в течение 30 дней у вас есть время отозвать своё устное (или письменное заявление).

Шаг 3. (Необязательный). Вы обязаны возвратить вашу карту банку, но обычно этого там не требуют, т.к. после закрытия она становится бесполезным куском пластика.

Тем не менее, после того, как вы её закроете, несколько месяцев не выкидывайте и не ломайте её, пусть лежит себе «на дальней полке».

И если по истечению этого срока от банка не будет никаких «сюрпризов» – разрезайте карту на несколько частей.

Шаг 4. Вам необходимо удостоверится, что ваша карточка (карточный счёт) закрыта. Это можно опять же сделать по телефону или в интернет-банке, где вы увидите статус карты: закрыта.

У вас также есть возможность получить от банка по почте справку о закрытии счёта и отсутствии задолженности с синей печатью – этот вопрос решается при разговоре с сотрудником банка по круглосуточному телефону.

И напоследок, маленький совет: если хотите расторгнуть с Тинькофф банком договорные отношения (по кредитным или дебетовым картам) и не портить свою кредитную историю, то не поленитесь, и сделайте это грамотно, следуя рекомендациям в статье – проблем с банком будет меньше или не будет совсем, чего я вам искренне желаю!

Надеюсь, что у вас нет больше вопросов о том, как закрыть карту Тинькофф, а есть, то задавайте их ниже.

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/kak-zakryit-kartu-tinkoff-zakryitie-kreditnoy-i-debetovoy-kartyi.html

Почему кредитная карта заблокирована – что делать?

Как реструктуризировать или заморозить кредитку Тинькофф?

Кредитные карты для многих российских заемщиков стали настоящей «палочкой-выручалочкой»: оформляешь один раз, зато пользуешься годами.

Да, недешево, да, труднее планировать расходы, но деньги всегда под рукой, и долг можно гасить небольшими частями, в удобном режиме.

Увы, идиллия в отношениях с банком может внезапно закончиться, если вашу карту заблокируют или откажут в перевыпуске. Credits.ru выясняли, что делать, если дебет и кредит счета заблокирован.

Если при выплате потребительского кредита разумные заемщики стараются не выпадать из графика, то к просрочкам по кредитным картам относятся гораздо прохладнее: ну, насчитают штраф, подумаешь, ерунда… в следующий раз положу денег побольше! Это происходит потому, что большинство банков не начинает сразу же наказывать держателя кредитки за «плохое поведение». Техническая блокировка карты при невнесении минимального платежа в установленный срок отменяется либо сразу после поступления денег на счет, либо в течение 1–3 дней. Внесенные средства, после списания комиссий, доступны к использованию. Некоторые банки вообще не блокируют карту, если просрочка невелика (менее 30 дней), и ограничиваются СМС-напоминаниями: уважаемый держатель карты, за вами должок… Немудрено, что у значительного числа граждан возникает иллюзия, будто условия по кредитным картам мягче, чем по кредитам.

Расплата за недисциплинированность может настигнуть неожиданно, либо в конце финансового года, либо после того, как истечет срок действия карты, и банк примет решение о перевыпуске.

Просрочки платежей чреваты блокировкой кредитной карты

На первый взгляд, волноваться абсолютно не о чем: еще на этапе оформления кредитки вам сообщают, что по истечении срока действия она перевыпускается автоматически, то есть повторно собирать документы и писать заявление не нужно.

Новенькая карта будет ждать вас в отделении банка или придет по почте по адресу, указанному в договоре. Но получить новую карту — это еще полдела. Ее нужно активировать, в противном случае она остается бесполезным куском пластика.

Здесь и подстерегает неприятная ловушка. Если вы на протяжении срока действия карты (или хотя бы в течение нескольких месяцев) были, мягко говоря, неаккуратным плательщиком, банк может отказаться активировать вашу карту.

Или вообще не заморачиваться с перевыпуском, ограничившись сообщением, что деньгами банка вы больше пользоваться не сможете — а долг по карте обязаны выплатить в бесспорном порядке… Ничуть не лучше вариант, когда вы внезапно обнаруживаете, что карта, действительная еще как минимум несколько месяцев, намертво заблокирована, зато банк намерен разобраться с вами «по первое число», выставив требование о полном погашении задолженности.

Права не имеют? Читаем кредитный договор

Первая реакция большинства заемщиков на блокировку кредитной карты или отказ в активации — гнев и возмущение: «Да они права не имеют!» Имеют, еще как имеют. И не важно, в каком банке вы оформляли кредитку – в российском или в иностранной «дочке».

По части профилактики просроченной задолженности по картам все кредитные договоры похожи друг на друга и содержат приблизительно такой пункт: «Банк имеет право произвести блокировку карты при несоблюдении клиентом условий договора, общих условий, тарифов».

Блокировка карты — запрет банка использовать кредитную карту для совершения операций. Терминал оплаты или банкомат в таком случае выдает сообщение: «Операция запрещена», или «Карта недействительна». Блокировка может подразумевать также изъятие карты при попытке ее использования (напомни, что что карта является собственностью банка, и должна быть возвращена по первому требованию).

Существуют три главные причины для блокировки карты по инициативе банка:

  1. наличие просроченной задолженности по текущему карточному счету, или любой другой задолженности перед банком;
  2. несоблюдение условий договора (в том числе, необходимости сообщать банку об изменении персональных данных, места работы, финансового положения);
  3. наличие у банка информации о противозаконных операциях с использованием данной карты.

Кредитка превращается… в нежданный кредит

Итак, старая кредитка блокирована, либо вам отказано в активации новой. Что делать? Главный совет, который можно дать — справьтесь с нервами и не начинайте общение с банком с «качания прав». Во-первых, это ничего не даст.

В споре кредитора и заемщика чаще всего побеждает кредитор, поскольку на его стороне подписанный договор.

Во-вторых, вам сразу же напомнят обо всех допущенных просрочках, недоплатах и других провинностях – поскольку в случаях с блокировкой карты, как говаривал Глеб Жеглов, «наказания без вины не бывает».

Приведем в пример одну из самых обидных, но увы, не столь уж редких историй в связи с «отобранными» кредитками.

Марина К. оформила в одном крупном банке моментальную кредитную карту и в течение года пользовалась ей, исправно внося обязательные платежи. Через некоторое время взяла еще и кредит (банк сам предложил ей это — «как лояльному клиенту»). Но кризис 2008 года ударил по бюджету Марины.

Тянуть сразу два долговых обязательства стало тяжело. Марина старалась, и закрывала свои долги по принципу «тришкиного кафтана»: положив деньги на кредитную карту,она дожидалась, пока банк спишет комиссию, снимала доступные средства и направляла их на погашение кредита.

Вроде бы все были довольны, но при такой «схеме» по кредиту возникали регулярные просрочки в 3–7 дней. Марина не придавала этому значения, пока не пришла в банк за перевыпущенной картой, где получила отказ в активации .

Ей объяснили, что в связи с регулярными просрочками, возникавшими у нее по второму кредитному договору, банк принял решение отказать ей в пользовании кредитной линией…

Чем опасна подобная коллизия? А тем, что долг банку все равно нужно возвращать. Тем же способом — регулярно внося деньги на карточку. Но воспользоваться этими средствами вы больше не сможете, поскольку возобновляемая кредитная линия после блокировки карты превращается в обыкновенный кредит. И это еще не самое страшное.

Согласно банковским правилам, блокировка карты не означает ее закрытия. То есть, картой вы пользоваться не можете, но счет считается открытым. В связи с этим все комиссии за все подключенные услуги будут взиматься согласно тарифам банка.

И освободиться от «счетчика» вы сможете не раньше, чем полностью выплатите долг и закроете кредитку.

Как выбраться из «кредитного капкана» с наименьшими потерями

Самый невыгодный (хотя и возможный) вариант — насмерть рассориться с банком, обвинить кредитора в нарушении условий договора и подать жалобу финансовому омбудсмену.

Но, во-первых, это долгий путь, во-вторых, вы, положа руку на сердце, не правы — поскольку кредитную карту оформляли добровольно, и должны были внимательно изучить договор, в-третьих, судебное разбирательство с привлечением третьих лиц не улучшит вашу деловую репутацию и уж точно навсегда испортит кредитную историю. Тем более, что высок риск проиграть.

Куда разумнее поступить с точностью до наоборот — признать свои обязательства и, если у вас есть хотя бы малейшая возможность, полностью погасить задолженность по карте, одним или двумя платежами.

С незаконными комиссиями (если будет на то желание) вы разберетесь потом, когда над вами перестанет довлеть статус должника.

Большой плюс в том, что сразу же после выплаты долга банк снова полюбит вас и, вполне возможно, предложит оформить новую кредитную карту, на более выгодных условиях.

Но как быть, если вы не просто не можете закрыть долг единовременно, но и минимальные ежемесячные платежи вносить будет проблематично (ведь на вас «повисает» кредит, на который вы не рассчитывали)? Выход только один: начинайте переговоры с кредитором. Напишите официальное заявление (по форме банка), где подробно изложите свои финансовые затруднения, а также просьбу реструктурировать долг.

Подготовьте подтверждающую справку о снижении уровня вашего дохода или выписку из трудовой книжки, если причина ваших «кредитных провинностей» связана с потерей работы или урезанием зарплаты.

В устной беседе с кредитным консультантом признавайте долг, но объясните, что нуждаетесь в более комфортном графике платежей. Для банка самое главное увидеть подтверждение, что вы — добросовестный заемщик, и поскольку ни одна кредитная организация не заинтересована в росте портфеля просроченной задолженности, вам с высокой вероятностью пойдут навстречу.

В идеальной ситуации банк согласится на рефинансирование: фактически, вам выдадут потребительский кредит в сумме остатка задолженности по карте; после этого «карточный договор» будет расторгнут, а вы начнете выплачивать подъемные аннуитетные суммы по новому графику. Но по совокупности причин, большинство банков постарается избежать такого варианта взаимодействия и предложить другую схему.

Некоторые банки предлагают специальные кредитные программы для рефинансирования задолженности — вы можете найти их на нашем портале, с помощью автоматического кредитного поиска.

Минимум, на что вы можете рассчитывать, проведя успешные переговоры с вашим кредитором — «кредитные каникулы» сроком на 1–2 месяца, а максимум — полная реструктуризация долга, с новым графиком платежей.

При этом вы скорее всего  будете платить дифференцированный платеж (это при которых проценты насчитываются на оставшуюся сумму задолженности), так что по мере уменьшения долга понизится и сумма ежемесячного платежа.

Что будет если не платить кредит в Тинькофф: отзывы должников

Как реструктуризировать или заморозить кредитку Тинькофф?

Отзывы о том, что будет, если не платить кредит банку Тинькофф, часто ищут потенциальные или действующие заемщики этого учреждения. Какие меры может предпринять банк и каковы возможности законно избежать возврата долга?

страница официального сайта.

Банк Тинькофф специализируется на выдаче потребительских кредитов и кредиток гражданам России, достигшим 18 лет. Особенностью его работы является дистанционное обслуживание клиентов. Тем не менее, Тинькофф, как и любой банк, имеет свою службу по работе с неплательщиками и применяет штрафные санкции за просрочки по кредитам, что подтверждают отзывы заемщиков.

Заемщики задумываются, что им делать, если не удается платить кредит банку Тинькофф вовремя. В случае невозможности платить по кредиту клиенту стоит незамедлительно обратиться в банк и сообщить о проблеме. В некоторых случаях кредитор готов пойти на уступки заемщикам. Банк Тинькофф может предложить реструктуризацию долга. Это отмечают должники банка в своих отзывах.

У меня случились проблемы со здоровьем, и стало не до кредита. Я человек ответственный, сразу позвонила в банк Тинькофф и рассказала о проблеме. Менеджер объяснила, какие документы подготовить в банк, как заявление написать. Я подала на реструктуризацию, и мне заморозили кредит на 2 месяца.

Ирина Петровна, медсестра.

Я в интернете прочитал, что Тинькофф может одобрить реструктуризацию. Позвонил им, спросил, что да как. Оказалось, что можно платить несколько месяцев минимальную сумму, пока я не решу свои проблемы. Платил 3 месяца по 500 рублей. Это меня очень выручило. Спасибо банку за отзывчивость.

Валерий Иванович, слесарь.

Когда понял, что не потянуть кредитку, хотел просто не платить. Но в итоге позвонил в банк, по совету специалиста подал заявление на новый кредит, погасил им прежний. Сейчас льготный период – не плачу проценты по новому займу. Но, конечно, пришлось кучу справок предоставить.

Игорь Дмитриевич, художник.

Я учусь платно, взяла кредит на оплату семестра, а отдать вовремя не успела. Начали пени капать, банковские проценты пошли приличные. Написала в банк, что скоро заканчиваю учебу, устроюсь на работу и все верну. Даже приложила письмо от будущего работодателя. Помотали мне нервы, но в итоге дали кредитные каникулы на 3 месяца.

Юлия, студентка.

Когда возникли проблемы с возвратом долга, то я решил не утаивать это от банка Тинькофф. Написал на электронный адрес письмо, приложил документы. Менеджер позвонил сам, обговорили график платежей и его мне обновили. В итоге перенесли окончательные сроки выплаты кредита.

Дмитрий Анатольевич, педагог.

Из отзывов можно сделать вывод: если клиент способен доказать, что его финансовые затруднения временные, то банк готов пойти на изменения условий кредитования, но избежать полного аннулирования долга не удастся и заплатить его все равно придется.

Отрицательные отзывы

Зачастую банк не готов пойти на уступки клиенту, требуя вернуть долг по графику. Некоторые заемщики начинают скрываться от кредитора. Есть ли ответ на вопрос, как не платить кредит банку Тинькофф и избежать наказания?

Я честно звонила в банк, просила войти в положение и отсрочить выплату. Сотрудник сказал, что я неблагонадежный клиент, и ничем помочь они мне не могут. Ну, раз так, то я просто перестала платить. Сейчас постоянно названивают мне и просят вернуть деньги. Не знаю, что будет дальше.

Инна Срегеевна, домохозяйка.

Я потерял работу недавно и перестал платить кредит. Нет у меня денег, что я могу поделать. Вижу в личном кабинете, что долг растет, на электронку мне шлют письма с предупреждениями. Жду, когда коллекторы начнут звонить.

Юрий Дмитриевич, безработный.

А мне начали звонить на работу. Сначала звонила девушка и просила вернуть долг, сейчас звонит мужчина. Угрожает, что опозорит меня перед соседями и расскажет, что я неплательщик и хочу кинуть банк. Хоть квартиру меняй. Люди, подумайте, так ли вам нужен этот кредит и не пришлось бы потом плакать!

Иван Анатольевич, менеджер.

Ну а я уже сужусь. Точнее, банк со мной. Требует выплатить и долг, и пени, и штрафы. Я столько за год не зарабатываю. Знакомый юрист посоветовал подать встречный иск об отмене штрафов и пени. Наверное, так и сделаю, а то окажусь в вечном долгу перед банком Тинькофф.

Ирина, официантка.

Брал в Тинькофф кредитку. Выплачивал исправно, но все вернуть не смог. Три месяца мне звонили каждый день! Даже жену достали звонками. А потом вдруг предложили платить по 1000 полгода, пока не наладятся дела. Вот это я понимаю, но все равно остался осадок от этих навязчивых звонков!

Ильяс, предприниматель.

Из отрицательных отзывов видно, что Тинькофф не оставляет без внимания просроченные платежи и в некоторых случаях даже подает в суд. Но зачастую дальше звонков от менеджеров банка дело не идет.

Источник: https://zaim-bistro.ru/pravo/chto-budet-esli-ne-platit-kredit-v-tinkoff-otzyivyi

Можно ли реструктуризировать долг по кредитной карте?

Как реструктуризировать или заморозить кредитку Тинькофф?

Реструктуризация займа – пересмотр условий обслуживания долга, в частности, процента, периода возврата суммы, лимита и пр. Большая задолженность на счете и отсутствие возможности к ее погашению, приводит к судебным искам. И в данном случае реанимировать заем по кредитке поможет реструктурирование договора между банком и плательщиком.

Особенности процедуры

Кредитная карточка предлагает пользователям возобновляемый лимит, возможность снятия наличных в банкоматах и оплату покупок по терминалу. По поводу возврата всей суммы в договоре говорится вскользь, упоминаются форс-мажорные ситуации, когда банкиры могут заставить человека погасить долг полностью.

Обычно устанавливается минимальный платёж в размере 3-10% от использованного лимита, который погашается в установленную банком дату. А на весь остаток после начисляются проценты Конечно, есть льготный период, но если им не пользоваться разумно, то долг будет планомерно расти.

При реструктуризации задолженность просто суммируется, разбивается на единые части, создается новый график оплаты. В итоге у заемщика новый классический заем, но с особенностями. Допустим, ставка будет фиксированной, что позволит ссуде расти постепенно и прогнозируемо.

При обычных условиях по кредитке все происходит следующим образом: при наличии текущей неоплаты, кредитный ком растет вместе с пеней, штрафами и прочими санкциями на всю задолженность. И это приводит к просрочке, увеличивающейся в геометрической прогрессии.

Стоит сразу отметить, что реструктуризировать карту нельзя, эта услуга доступна только для обычных кредитов, которые имеют четкий график погашения, единую сумму и срок. Именно по этой причине вам нужно, для начала, обратиться в банк, и написать заявление о переводе вашей задолженности в потребительский кредит, и только после этого подавать новую заявку на пересмотр условий.

Общая схема получения нового графика идентична во всех учреждениях. Но при этом различают такие варианты:

  1. Уменьшение текущего платежа, если не наступила просрочка.
  2. Составление графика по итоговой сумме долга.
  3. Установление новой даты для внесения платежа.

Все это позволит провести реструктуризацию. Она выгодна еще и тогда, если плательщик снял внушительную сумму рублей, а внести минимальный платеж не успел либо нет финансовой возможности. Такая ситуация может продолжаться долгое время, вылиться в бесконечные штрафные санкции, которые станут расти ежемесячно.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как получить новый график? Для согласования реструктурирования договора следует выполнить ряд действий:

  • Обратиться в отделение и написать заявление с просьбой разрешить вопрос с просрочкой. При этом клиент описывает причины, побудившие его обратиться к менеджеру, будущий выход из ситуации (чтобы банкиры понимали целесообразность пересмотра условий) и посильный размер платежа.
  • Банкиры могут согласиться с предложением клиента или выдвинуть свою версию восстановления платежеспособности. Человеку останется только подписать или отказаться. После дело наверняка передадут в суд.
  • Приложить все подтверждающие бумаги тяжелой финансовой ситуации, документы о наличии собственности и прочее.
  • При положительном решении устанавливается дата подписания дополнительного соглашения.
  • Человек получает новый график, его просрочка технически убирается, так как плюсуется к размеру нового долга. И фактически начнут поступать проценты на просроченную уже задолженность. Эти двойные оплаты никак не избежать, только если до сделки клиент не погасит штрафы полностью.

Дополнительная информация

Важно помнить о том, что банковское учреждение не обязано идти вам на встречу, и одобрять вас услугу перекредитования. Это право банка, но никак не его обязанность, то есть заставить кредитора пойти на уступки нельзя.

Конечно, банк всегда заинтересован в клиенте и возврате своих средств, но это действует только в том случае, если вы – надежный клиент, который до этого часто и много пользовался кредитными средствами. Если же ваша КИ испорчена, вы часто пропускали платежи и просрочки были большими, то ваши шансы минимальны.

Что делать, если пришел отказ, а вы не в состоянии платить по текущим обязательствам? Единственный выход – обращаться в суд, чтобы вам зафиксировали сумму долга, снизили или вовсе отменили штрафные пени, установили единый график выплат в соответствии с вашими официальными доходами.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Какие будут последствия? Если за дело возьмутся судебные приставы, то они арестуют ваши дебетовые счета, с них снимут деньги и направят на погашение долга. С зарплаты будут удерживать 50% до того момента, пока задолженность не будет погашена полностью. Могут закрыть выезд за границу.

Но это все равно лучше, чем если ваша просрочка будет день ото дня увеличиваться, и вы не сможете этот процесс остановить.

Подытожим вышесказанное: оформить реструктуризацию на кредитную карту можно только в том случае, если ваш банк согласится перевести карточку в обычный кредит, и только после этого вы сможете претендовать на получение отсрочки или снижение ежемесячного платежа.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-restrukturizirovat-dolg-po-kreditnojj-karte/

Юрист Адамович
Добавить комментарий