Как вернуть уплаченный налог за недвижимость?

Как вернуть заплаченные налоги? — Meduza

Как вернуть уплаченный налог за недвижимость?
Перейти к материалам

Партнерский материал

Потому что право на налоговый вычет есть почти у каждого, но им почему-то мало кто пользуется. В 2016 году вернуть налоги попытались только 10% россиян, посчитали в НАФИ (Национальном агентстве финансовых исследований). 

Это право вернуть часть денег, которые вы отдали государству в виде налогов. Его могут получить все, кто платит 13%-ный подоходный налог. Другими словами — работает «официально». 

Вы, скорее всего, ошибаетесь. Оснований, чтобы получить вычет, немало.

Например, вы купили жилье (если в ипотеку — это дополнительный вычет), застраховали жизнь, оплатили лечение или образование, завели деньги на индивидуальном инвестсчете (вот тут можно почитать, что это такое, а здесь — как вернуть налоги по нему).

Также вычет полагается, если вашему ребенку меньше 18 лет либо он младше 24 и учится на дневном отделении вуза. Есть и более экзотические категории: например, вычет за благотворительные взносы. И это — далеко не полный список. 

Конечно. Каждый вычет равен 13% от того, что вы заплатили за покупку квартиры, лечение, образование и так далее, вложили в ипотеку или положили на инвестиционный счет. При этом есть важное условие: вам не могут вернуть больше, чем вы заплатили налогов за год.

Объясним на примере: скажем, у вас есть право на вычет (или несколько вычетов) в 100 тысяч рублей. Но получите вы его, только если в течение года заплатили 13%-ный налог на эту сумму. Это возможно, если ваша официальная зарплата — около 65 тысяч рублей в месяц.

А если вы получаете 100 тысяч в месяц и честно платите налоги, можете получить до 156 тысяч за год в виде вычета. 

Самые внушительные суммы возвращаются при покупке жилья, особенно в ипотеку, и открытии индивидуального инвестсчета (ИИС). За жилье вам могут вернуть до 260 тысяч, за проценты по ипотеке — 390 тысяч, а за инвестсчет — до 52 тысяч рублей.

Почему не больше? Дело в том, что у всех вычетов есть верхний порог — то есть сумма, исходя из которой рассчитывают эти 13%. Для жилья это два миллиона, для ипотеки — три, а для ИИС — 400 тысяч рублей.

То есть даже если квартира обошлась вам в пять миллионов, налоги получится вернуть только с двух. Но есть и хорошие новости: вычеты за квартиру и ипотеку можно «перенести» на следующий год.

Вот что это значит: скажем, вам положен вычет в 260 тысяч за покупку квартиры, а налогов вы заплатили только на сто. Это не проблема: вы все равно получите обещанные 260 тысяч — просто не за один год, а за три. 

Как же без этого. Для образования, лечения, страхования жизни и добровольного пенсионного страхования (это когда деньги отчисляет не работодатель, а вы сами) это 120 тысяч рублей в год. Причем если у вас есть право только на один такой вычет — вы получите максимум 13% от 120 тысяч (значит, 15 600 рублей).

Если вы можете рассчитывать на два или три — также не больше 15 600 в сумме. Правда, есть нюанс: если лечение было дорогостоящим (вот что под этим подразумевается), вычет может получиться больше.

Вычеты за детей фиксированные: 1 400 рублей каждому родителю за одного ребенка, 3 тысячи — за третьего и каждого последующего. 

Не обязательно. Представим семейную пару с двумя детьми. Дочка ходит на платные курсы по английскому (да, это тоже считается), а сыну поставили брекеты в частной клинике. Получается, что за детей семья получит 5 600 рублей, за курсы (стоимостью 60 тысяч в год) — 7 800 рублей, за услуги стоматолога (90 тысяч за все) — 11 700 рублей. В сумме — 25 100 рублей в год. И это — базовый сценарий. 

В общем, да. Прежде всего надо заполнить декларацию (программу можно скачать на сайте ФНС), сделать копию паспорта, взять справку 2-НДФЛ с работы и написать заявление на возврат налога (в свободной форме). Плюс нужно подтвердить право на каждый вычет документами.

Например, для вычета за образование потребуется договор с учебным заведением и платежки. За покупку квартиры — договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности (так называемая «зеленка») и платежки.

Всю эту кипу бумажек можно принести в ФНС лично, отправить по почте либо отсканировать и загрузить в личный кабинет налогоплательщика (нужно предварительно зарегистрироваться, конечно). 

Можно. У Сбербанка, вместе с которым мы написали эти карточки, есть сервис по возврату налогов.

Он устроен очень просто: вы оставляете заявку на сайте, потом вам звонит налоговый консультант партнера Сбербанка, а затем вы просто фотографируете все нужные документы и отправляете ему.

Дальше он сам заполняет декларацию и отдает вам готовый пакет документов. Вы несете его в ФНС, загружаете в личный кабинет или отправляете по почте. После чего средства приходят вам на карту. 

Вовсе нет. Если вы готовы вместо 3-НДФЛ заполнить простую онлайн-анкету, то поддержка консультанта обойдется в 499 рублей. За услугу по заполнению декларации с вас возьмут 1 499 рублей, а за 2 999 рублей ваши документы еще и отвезут в налоговую.

В последнем случае после того, как вы сфотографируете документы, вам нужно будет просто дождаться, когда деньги придут на банковскую карту (необязательно даже быть клиентом Сбербанка, достаточно зайти на сайт и нажать кнопку «Вернуть налоги»).

 

Партнерский материал

Источник: https://meduza.io/cards/kak-vernut-uplachennye-nalogi

Возврат налога при покупке жилья

Как вернуть уплаченный налог за недвижимость?

Каждый гражданин РФ должен платить налоги государству, но законом также предусмотрено право облегчить себе налоговое бремя или вернуть часть уплаченных налогов.

Один из таких случаев — покупка жилья, в том числе в ипотечный кредит.

Приобретая квартиру, дом или земельный участок под его строительство вы можете получить налоговый вычет, то есть вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму).

Мы решили разобраться, какую сумму можно вернуть при покупке жилой недвижимости и как это сделать.

статьи:

В каких еще случаях можно вернуть себе часть налогов узнайте здесь

Откуда вернется вычет

Официально трудоустроенные жители России на руки, как правило, получают «чистый заработок» уже с вычтенными бухгалтерией (или другим налоговым агентом) обязательными выплатами государству, среди которых 13% подоходного налога (НДФЛ).

Уплата налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и дает право на налоговый вычет. Если собственник приобретаемой квартиры не работает или платит налоги как индивидуальный предприниматель на упрощенной системе налогообложения, то вернуть вычет не получится, потому что НДФЛ им не уплачивается в бюджет.

Сумма вычета

При покупке жилья государство возвращает 13% уплачиваемого подоходного налога. Но это не означает, что во всех случаях вам вернут 13% стоимости недвижимости.

Государством установлен лимит в 2 млн. рублей, с которого можно получить возврат. За купленную квартиру стоимостью меньше 2 млн. рублей сумма вычета будет составлять 13%. Туда же можно включить расходы на ремонт или перенести остаток на покупку других объектов.

При покупке жилья дороже 2 млн. рублей, вернуть удастся лишь 13% от 2 млн., то есть 260 тысяч рублей.

Если вы купили квартиру или дом в ипотеку, то можете также оформить вычет по процентам за кредит. И лимит по нему выше — 3 млн. рублей. Максимальный размер возврата составит 390 тысяч рублей.

Возврат вычета по ипотеке

В случае с ипотекой сумма налога к возврату составит до 13% от выплачиваемых банку процентов. Если за год, за который заявляется вычет, вы заплатили банку процентов, например, на 100 рублей, вы сможете вернуть 13 рублей.

Но при этом, вы не можете получить больше, чем заплатили (или работодатель с вас удержал) налогов.

То есть, если сумма уплаченного в этом году вами подоходного налога составляет не 13 рублей, а 10, то по итогам года на ваш счет вернутся только 10 рублей.

Но здесь есть приятный нюанс — недополученные 3 рубля в этом случае перейдут на следующие годы. Вычет по ипотечным процентам, в отличие от других вычетов, переносится на будущие годы.

Нет и ограничений по количеству лет вычета. То есть, если ипотечный кредит выплачивается в течение 20 лет, то и налоги будут возвращаться 20 лет, по мере того как проценты из запланированных превращаются в выплаченные.

Кому вернут деньги

Чтобы воспользоваться этим правом, нужно соответствовать ряду критериев:

  • быть совершеннолетним;
  • являться резидентом России, то есть жить на территории страны большую часть года;
  • не менее 12 месяцев исправно отчислять государству налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

Важно также, чтобы за квартиру или дом налогоплательщик платил собственными средствами, а не, например, материнским капиталом или за счет работодателя. В случае с материнским капиталом это не означает, что его нельзя использовать при покупке жилья, но с этой суммы вам налог не вернут, так как материнский капитал им не облагается.

Закон также исключает возможность вычета, если жильё покупается у ближайших родственников, даже если деньги действительно выплачены и это документально подтверждено.

Вычет при общей собственности

Если жильё приобретается в браке, то налоговым вычетом могут воспользоваться оба супруга, даже если владельцем оформлен один из них, тогда сумма возврата удвоится. Либо один из супругов может приберечь это право для будущих приобретений.

При общей долевой собственности вычет (и по стоимости жилья, и по процентам по ипотеке) распределяется в соответствии с долями владельцев. Передать свою долю вычета один участник долевой собственности другому не может.

При общей совместной собственности вычет также распределяется, но по желанию владельцев. Им нужно будет написать письменное заявление о распределении вычета и предоставить его в налоговую инспекцию вместе с другими документами. Можно распределить вычет и в пользу одного владельца.

Когда можно оформить вычет

Обращаться за налоговым вычетом можно после совершения сделки купли-продажи. Если жильё куплено на вторичном рынке или в новом, но уже введенном в эксплуатацию доме, то ходатайствовать о возврате налога можно сразу после регистрации сделки. При покупке жилья на этапе строительства придется ждать акта приема-передачи квартиры.

Оформляя ипотеку, заемщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трех лет с момента приобретения недвижимости.

Калькулятор возврата налога

Чтобы вернуть налог, нужно заявить конкретную сумму вычета, которую затем проверит налоговая инспекция. Рассчитать размер выплат по ипотеке и других налоговых вычетов вы можете при помощи нашего калькулятора вычета.

Рассчитать размер выплаты с калькулятором вычета.

Как получить вычет

Чтобы получить возврат по уплаченным процентам через налоговую инспекцию, придется дождаться окончания года. Уже в январе следующего года можно подать документы и получить возвращенные налоги одной суммой (до 13% уплаченных в предыдущем году).

Но можно не ждать, а сразу после заключения сделки взять необходимые документы в налоговой инспекции и предоставить их работодателю. Тогда в течение года, за который получается вычет, с заработка не будет удерживаться подоходный налог, то есть на руки вы будете получать на 13% больше до тех пор, пока таким образом не будет выплачена вся причитающаяся компенсация.

Получить вычет можно двумя способами:

 — через налоговую инспекцию;
—  через работодателя.

Какие документы понадобятся

После заключения сделки по покупке жилья в налоговой инспекции нужно получить уведомление о том, что у вас есть право на вычет. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие, что вы:

  1. являетесь резидентом России;
  2. купили жильё на территории страны;
  3. заплатили за жильё своими деньгами или взяли ипотеку;
  4. жильё уже в вашей собственности или есть акт приема-передачи для новостройки.

Необходим следующий пакет документов:

  1. паспорт;
  2. выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на квартиру, акт приема-передачи, если это новостройка, и договор участия в долевом строительстве;
  3. подтверждение оплаты: банковские выписки, отражающие передачу средств продавцу жилья и расписки от продавца о получении денег;
  4. справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ за тот год, за который вы заявляете вычет;
  5. ипотечный договор с банком, если жильё куплено в кредит;
  6. декларация о налогах на доходы физлиц по форме 3-НДФЛ.

В каждом конкретном случае налоговый орган может запросить дополнительные справки. Минимальный срок рассмотрения заявления налоговой инспекцией — два месяца.

Как Райффайзенбанк и Налогия могут помочь

Если у вас уже есть необходимый пакет документов, но вы не знаете, как заполнить 3-НДФЛ, воспользуйтесь нашим конструктором этой формы. Выберите «Лайт» в разделе «Наши продукты».

Нет времени разбираться? Юристы от Налогии заполнят декларацию за вас, а вам останется лишь скачать её в личном кабинете. Заодно вместе с ними мы проверим комплект и содержание документов.

А можете и вовсе передать все заботы по оформлению налогового вычета нашим партнерам из Налогии. Они подготовят весь пакет документов за вас и мы подадим их онлайн, окажем правовую поддержку при камеральной проверке.

Вам нужно будет только оформить электронную подпись, если у вас ее еще нет (здесь — вы найдете ближайший к вам аккредитованный удостоверяющий центр).

Хотите доверить Райффайзенбанку и Налогии всю рутину по возврату налога, выбирайте на сайте продукт «Под ключ».

При выборе услуги «Под ключ+Юрист24» мы не только оформим за вас все документы по оформлению вычета, но будем консультировать вас по всем налоговым вопросам в режиме 24/7 в течение года.

Источник: https://www.raiffeisen-media.ru/vozvrat-naloga-pri-pokupke-zhilya/

Возврат налога при покупке квартиры

Как вернуть уплаченный налог за недвижимость?

Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог.

Часто доход, который Вы получаете, – это только 87% от того, что Вы заработали. Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе.

Одним из таких случаев, дающих право на налоговый вычет, является покупка жилой недвижимости (например, квартиры).

Как подсчитать вычет и налог к возврату

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов. При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов.

Например, 13% от 100 рублей, это 13 рублей. Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили за год 13 рублей налогов. Если Вы заплатили налогов меньше, то сможете вернуть только то, что заплатили.

Остальное Вы сможете перенести на следующий год, потому что имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости, в отличие от других вычетов, переносится на будущие годы. Также при расчете нужно учитывать лимит вычета, установленный законом.

Если лимит вычета составляет 2 млн рублей, ваш вычет не может быть больше, а налог к возврату не может быть больше, чем 13% от лимита вычета, то есть 260 000 рублей. Вернут налоги при покупке квартиры, уплаченные по ставке 13%.

Максимальный размер вычета

Максимальный размер имущественного налогового вычета при покупке квартиры, составляет 2 млн рублей, не считая процентов по кредиту. Такая сумма установлена начиная с 2008 года и сохраняется на последующие годы (включая, например, 2015 и 2016 годы). До этого максимальный размер вычета составлял 1 млн рублей. Сумма налога к возврату составит 13% от суммы вычета.

Два способа получения налогового вычета

Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента).

Для получения имущественного налогового вычета в налоговой инспекции Вам нужно по окончании того года, за который Вы хотите вернуть налоги, подать в Вашу налоговую инспекцию налоговую декларацию 3-НДФЛ, заявление на вычет и некоторые другие документы. Затем, после того как налоговая инспекция проверит Ваши документы, Вы получите возвращенный налог на свой расчетный счет. То есть уплаченные Вами налоги вернутся к Вам.

Для получения имущественного налогового вычета у работодателя Вам нужно предоставить работодателю (если у Вас их несколько, одному по Вашему выбору) заявление и уведомление, полученное в налоговой инспекции.

Для получения в налоговой инспекции уведомления, Вам нужно будет подать в Вашу налоговую инспекцию заявление на выдачу уведомления и документы, подтверждающие право на вычет.

Работодатель после получения уведомления должен выплачивать Вам доход, не удерживая налог до конца календарного года.

К сожалению, при получении вычета у работодателя, работодатель будет выплачивать Вам весь доход только после предоставления уведомления. То есть, например, если Вы принесете уведомление в августе, только с августа. А через налоговую инспекцию (по окончании года) можно будет вернуть налоги за весь год, а не только с августа по декабрь.

Еще один минус получения вычета у работодателя – как правило, в инспекцию придется сходить два раза. Сначала Вам нужно будет запросить в налоговой инспекции уведомление для работодателя (подтверждающее Ваше право на вычет).

Инспекция, как правило, не выдает уведомление сразу – по закону у нее есть один месяц на это. Поэтому Вам нужно будет сходить в инспекцию еще раз, чтобы забрать подготовленное уведомление.

Если же Вы получаете вычет не у работодателя, а от налоговой инспекции, как правило, достаточно одного “похода” в инспекцию.

Новые и старые правила по возврату налога при покупке квартиры

C начала 2014 года действуют новые правила получения вычета, но не для всех. Новые правила – для Вас, только если выполняется два условия.

1. Право на вычет у Вас наступило в 2014 году или позже. Право наступает в году получения акта передачи квартиры в случае договора долевого участия. В иных ситуациях – в году получения свидетельства о регистрации права. Именно эти даты важны, а не, например, дата оплаты.

2. До 2014 года Вы не получали вычет.

Три основных изменения такие:

  • Вычет становится многоразовым. Теперь вычет можно получить по нескольким объектам жилья (например, нескольким квартирам). (Но не забывайте, что лимит в 2 млн на все объекты остается.)
    Пример. Петр купил две квартиры. Каждую квартиру – за 1 млн рублей. По старым правилам Петр мог получить вычет только по одной из квартир. Теперь – по обеим.
  • Лимит вычета теперь определяется не на объект жилья (например, квартиру), а на человека (покупателя, который получает вычет).
    Пример 1. Петр купил две квартиры, каждая из которых стоит 1,5 млн рублей. По старым правилам Петр мог получить вычет только в размере 1,5 млн рублей (потому что вычет возможен только по одной квартире). По новым правилам – 2 млн рублей.
    Пример 2. Супруги (Петр и Светлана) купили квартиру за 5 млн рублей. По старым правилам они вдвоем (вместе) могли получить вычет в размере 2 млн рублей. По новым правилам – 4 млн рублей.
  • Лимит вычета по процентам по ипотечному кредиту теперь – 3 млн рублей. Ранее такой вычет не был лимитирован.

Вот чуть более подробная одностраничная памятка по новым правилам, которую можно скачать:

  Новые правила (с 2014 года)

Нужно ли как-то учитывать эти изменения, если Вы, например, купили квартиру в 2013 году? Нет. Например, Вы купили квартиру в 2013 году. Это означает, что право на вычет у Вас наступило в 2013 году. Вы можете не изучать эти изменения. Новые правила – не для Вас. Даже если Вы возвращаете налоги за 2014 год или годы после 2014 года – в том числе, за 2016 или 2017 год.

Возможно ли получить вычет по процентам по ипотеке по второму жилью, если Вы получали вычет по стоимости первого жилья (но не по процентам по ипотеке)? Если право на вычет по первому жилью наступило до 2014 года? Да, возможно.

Это – единственная ситуация, в которой можно воспользоваться вычетом еще раз, несмотря на то, что Вы уже пользовались им и право наступило (первый раз) до 2014 года. Об этом написал Минфин России в письме №03-04-05/64922 от 16 декабря 2014 года. В такой ситуации Вы можете претендовать на вычет по процентам по ипотеке.

Заполняя декларацию, ответы для расходов на приобретение жилья оставьте пустыми, а ответы для процентов по ипотеке – заполните.

Например, Вы купили квартиру в 2013 году. Вы получили вычет по стоимости квартиры, но не по процентам по ипотеке. В 2014 году Вы купили еще одну квартиру с использованием ипотеки. Вы можете получить вычет по второй квартире, но только по процентам по ипотеке.

Как получить максимальный вычет быстро и просто?

Проще всего быстро подготовить правильные документы на максимальный возврат и подать эти документы с Налогией. С Налогией инспекция одобрит документы и их не придется переделывать. Вы получите правильные документы и консультацию эксперта. А потом сможете выбрать – отнести документы в инспекцию самому или подать онлайн.

Что делать, если общая собственность

При общей долевой собственности имущественный налоговый вычет распределяется в соответствии с долями владельцев. Такой же принцип действует, если долями владеют супруги. Передать свою долю вычета один участник долевой собственности другому не может.

При общей совместной собственности вычет также распределяется, но по желанию владельцев. Им нужно будет написать письменное заявление о распределении вычета и предоставить его в налоговую инспекцию вместе с другими документами. Можно распределить вычет и в пользу одного владельца.

Простое видео в нашей видеошколе

Вдобавок к этой странице Вы можете посмотреть простой видеоролик, который поможет Вам разобраться в том, как вернуть деньги при покупке жилья, в разделе “Полезное”, на странице “школа”.

Процесс возврата налога

Не бойтесь процесса возврата налогов. Для налоговых инспекций это обычная стандартная процедура. На которую Вы имеете полное право. Например, в 2015 году по официальным данным налоговой службы более двух с половиной миллионов россиян вернули налоги при покупке или строительстве жилья.

В инспекциях обычно выделены отдельные “окошки” для получающих налоговый вычет. Очереди в инспекциях, как правило, не в эти “окошки”, а в другие – для компаний.

Многие консультанты, берущиеся получать вычет за Вас, специально преувеличивают трудность этого процесса, чтобы повышать стоимость своих услуг.

Вместе с декларацией, сразу же, за один раз, можно подать все необходимые документы. Останется только подождать, пока деньги поступят на Ваш счет.

В октябре 2012 года налоговая служба подтвердила, что заявление на возврат налога также можно подавать сразу (письмо 26.10.12 № ЕД-4-3/18162@). То есть для получения возврата, как правило, достаточно одного “похода” в инспекцию.

А Налогия позаботится, чтобы документы, которые Вы принесете в инспекцию, были правильными.

Как получить вычет с Налогией

На веб-сайте Налогия Вы найдете все для того, чтобы получить вычет в любой части России. Теперь не нужно обращаться к консультантам. Вы сами сможете все сделать гораздо быстрее и дешевле:

1Заполнить декларацию на веб-сайте Налогия. С нами правильно заполнить декларацию будет быстро и просто.

2Приложить к декларации документы по перечню. Перечень и шаблоны заявлений можно бесплатно скачать в разделе веб-сайта «Полезное» / «Документы для вычета».

3Подать документы и получить деньги. Подготовленные документы Вам останется подать онлайн через Налогию или отнести в инспекцию и получить деньги.

Чтобы перейти к заполнению налоговой декларации 3-НДФЛ на нашем веб-сайте, нажмите, пожалуйста, кнопку Далее ниже.

Чтобы добавить эту страницу в избранное Вашего браузера (программы для просмотра страниц в Интернете), нажмите, пожалуйста, ссылку “В избранное” ниже. Вы также можете при помощи кнопочек справа от ссылки “” ниже поделиться этой страницей в социальной сети. Тогда ссылка на эту страницу будет у Вас на Вашей странице в социальной сети, и Вам не придется вспоминать, как найти эту страницу.

Возврат налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Источник: https://www.nalogia.ru/deductions/property.php

Юрист Адамович
Добавить комментарий