Какой порядок проведения долговой амнистии по кредитному договору?

Долг в рассрочку — Регион 64

Какой порядок проведения долговой амнистии по кредитному договору?

Финансовые эксперты уже не первый год говорят о необходимости кредитной амнистии в России. По их мнению, это позволит урегулировать ряд сложных ситуаций, связанных с высокой закредитованностью населения, и облегчить положение граждан, не способных оплатить имеющиеся долги.

По последним данным, общая задолженность россиян по займам сегодня составляет порядка 11 триллионов рублей.

Есть вероятность, что закон о кредитной амнистии будет принят уже в следующем году, но пока этого не произошло, генеральный директор фирмы по банкротству физических лиц «Нетдолгофф» Станислав Эдуардович рассказывает о том, как избежать финансовой кабалы, если человек попал в тяжелую ситуацию – неожиданно заболел, потерял работу или просто не рассчитал свои финансовые возможности.

– Станислав, можно ли законно снизить сумму кредита, если человек по объективным причинам больше не может выплачивать долг в прежнем размере?

– Можно, это называется снижение неустойки (штрафа). Данным способом можно воспользоваться только в тот момент, когда банк будет обращаться в суд, обычно это бывает через 8-12 месяцев после последней оплаты, и уже в рамках судебного заседания вы (ваш юрист) можете заявить возражение относительно суммы долга в соответствии с Гражданским кодексом.

Если все документы оформлены правильно, то обычно суд идет навстречу и списывает неустойку. Но только в том случае, если штраф значительно больше основной сумма долга. Как правило, списывается 70-80% неустойки. При этом основной долг и проценты за пользование кредитом выплачивать всё же придется.

Могу со всей уверенностью сказать, что проводить данную процедуру лучше с профессиональным юристом, так как обычному человеку в суде сложно сориентироваться, грамотно выступить и получить нужный результат.

 Минусом в такой ситуации будет то, что необходимо ждать достаточно долго, пока банк подаст в суд, и то, что в любом случае придется платить основной долг и проценты.

После суда должник будет выплачивать не более 50% от своего дохода, так как, в соответствии с законом, должнику и лицам, находящимся у него на иждивении, должны оставаться денежные средства на прожиточный минимум. По заявлению судебным приставам имеется возможность снизить арест дохода до 25%, а через суд можно снизить арест дохода и до 10%. Каждый случай индивидуален, и определить возможность снижения процента можно только на личной консультации.

– Через какое время банк считает долг безнадежным к возврату и отдает его коллекторам?

– Обычно это происходит спустя 2-3 года с того момента, как клиент перестает платить. После чего коллекторы покупают долг стоимостью от 1 до 10% от суммы задолженности по кредиту. И им будет выгодно, чтобы клиент закрыл долг от 30 до 50% от общей суммы задолженности. Поэтому они будут предлагать хорошую скидку на оставшуюся сумму долга.

Проводить данную процедуру лучше самостоятельно или с юристами, но оплачивать их услуги по факту сделки. Минусами данного способа является то, что необходимо ждать очень длительный срок, пока банк продаст долг коллекторам, коллекторы могут не предложить скидку, а если и предложат, то необходимо будет оплатить всю сумму сразу.

– А есть способы избавления от долгов, которыми, по мнению юриста, лучше не пользоваться?

– Есть, это покупка дебиторской задолженности, покупка векселей, финансовая защита, которые не основаны на конкретном законе и созданы недобросовестными юристами лишь для того, чтобы заработать на должниках, не оказав им качественной услуги.

– Что такое реструктуризация долга, кому она необходима и кто будет ее проводить?

– Есть реструктуризация долга, а есть рефинансирование. Рефинансирование – это оформление нового кредита в другом банке с целью погашения старого, уменьшение ежемесячного платежа, процентной ставки и полной стоимости кредита.

Чтобы оформить рефинансирование, необходимо прийти в любой банк, предлагающий такие услуги, предоставить кредитный договор с предыдущим банком, а также справку о размере задолженности и написать соответствующее заявление.

Проводить данную операцию имеет смысл, только если есть возможность закрыть полностью старый кредитный договор, а в новом банке ниже процентная ставка, а также снижен ежемесячный платеж.

Но при этом обязательно нужно рассчитать общую сумму выплат по новому договору, включая программу страхования, она должна остаться такой же или быть меньше, иначе нет смысла в проведении данной процедуры, т.к. в итоге вы можете переплатить.

Реструктуризация – это изменение условий кредитного договора с целью восстановления платежеспособности гражданина. Это уменьшение ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования.

Для того чтобы оформить реструктуризацию, есть два варианта: если речь идет о банковской реструктуризации, то для ее оформления необходимо написать заявление в банк, приложить доказательства ухудшения платежеспособности и ожидать ответа.

Мой совет – при подписании договора быть внимательным с размером суммы всех выплат по кредитам, так как в новом договоре она может быть больше.

Судебная реструктуризация – самый выгодный вид реструктуризации, но с некоторыми особенностями: для ее оформления должны быть реальные признаки неплатежеспособности. Составить план такой реструктуризации для должника может Арбитражный суд, юрист или финансовый управляющий.

Ее главным плюсом является то, что останавливается начисление процентов за пользование кредитом, снимаются все штрафы и пени, а по кредитам нужно расплатиться в течение 36 месяцев. Снижение суммы всех выплат банку может достигать 50%, но самостоятельное проведение такой процедуры невозможно – она очень сложная и в соответствии с законом требует участия финансового управляющего.

– Можно ли в такой ситуации обойтись без суда?

– Можно обойтись в том случае, если у человека будут денежные средства для выплат по кредитам после рефинансирования или реструктуризации кредита. Но даже в этом случае лучше получить консультацию кредитного юриста, который поможет трезво оценить ситуацию и не залезть в более глубокую долговую яму. 

– Расскажите реальную историю человека, попавшего в подобную ситуацию.

– К нам обратилась уже немолодая женщина. Вера Ивановна брала деньги сразу в 3 банках: на ремонт, на лечение отца и другие бытовые нужды. Женщина работала и получала стабильный доход, но, как сегодня часто бывает, попала под сокращение штата и, оставшись без средств, больше не смогла платить кредиты.

Через некоторое время ее стали беспокоить коллекторы. Кроме того, ей наложили арест на пенсию судебные приставы, тогда Вера Ивановна обратилась к нам, в фирму по банкротству «Нетдолгофф».

Во-первых, для того, чтобы снизить арест пенсии, мы обратились в суд, который вынес решение о взыскании долга по кредиту, и с помощью грамотного заявления и представленных доказательств смогли снизить арест пенсии до 10% вместо 50% ареста, установленных изначально.

Определение суда по этому делу можно посмотреть на нашем сайте: https://netdolgoff.ru/ в разделе «практика». Во-вторых, после признания Веры Ивановны банкротом судебные приставы сняли все аресты с ее пенсии, она начала полностью получать пенсию.

После того как финансовый управляющий провел анализ финансового состояния должника и выявил, что Вера Ивановна является добросовестным должником, Арбитражный суд Саратовской области вынес определение о полном списании долгов.

Чего только не говорили ей коллекторы, обещали и внуков забрать, и всё имущество из дома вынести под Новый год, оставив только одну табуретку и мандарин. Но после того, как ее признали банкротом, все звонки прекратились ввиду того, что в соответствии с законом о банкротстве все кредиторы имеют право заявлять свои требования только через Арбитражный суд и финансового управляющего.

– Если один из супругов, на которого оформлен кредит, умирает, а второй выступал поручителем, он должен выплачивать долги умершего?


– Если оставшийся супруг является поручителем, то он обязан выплачивать долги без вступления в наследство. Если он не поручитель, то обязан выплачивать при вступлении в наследство.

Но обычно на такие случаи у клиентов имеется страховка, чтобы покрыть кредит, хотя часто банки обманывают людей и отказывают в выплате денежной компенсации.

Поэтому нужно быть внимательным при подписании договора с банком, условия страховки обязательно должны быть прописаны в договоре страхования.

Источник: https://sarnovosti.ru/blog.php?ID=101582

Кредитная амнистия вступит в силу с начала года – читайте от Финэксперт

Какой порядок проведения долговой амнистии по кредитному договору?

На заседаниях Государственной Думы депутаты обговорили возможность принятия законопроекта, согласно которого значительно упростится процедура оплаты задолженностей по потребительским кредитам.

Инициатором проекта закона выступили представители Коммунистической партии Российской Федерации Валерий Рашкин и Сергей Обухов. Согласно их исследованиям, государство значительно упростит жизнь добросовестным кредитным заемщикам, являющимися частными лицами.

Так называемая амнистия по кредиту войдет в силу с первого января следующего года.

Если их инициатива будет рассмотрена и принята Государственной Думой, то многие граждане Российской Федерации смогут наконец-таки выбраться из долговой ямы. Законопроект целиком и полностью готов к рассмотрению.

Эффект, который будет им произведен, некоторые специалисты по денежным займам успели назвать кредитной амнистией. Ограничение штрафов и процентов за просрочку позволит гражданам с меньшими потерями рассчитаться за кредитные займы.

В противном случае, по утверждению депутатов компартии, возврат денежных займов для большинства россиян станет непосильной задачей.

Сумма процентов уменьшится

Во время оформления законопроекта в качестве основы использовали данные статистики, по которой просрочка по потребительским кредитам составляет около пятнадцати процентов. Процент просроченных микрокредитов насчитывает тридцать процентов.

При этом срок просрочки составляет порядка девяноста дней и более.

Именно поэтому депутаты компартии приняли решение помочь заемщикам, ограничив общую сумму процентов, прописанную в кредитном договоре, которая предусматривается в случае невыполнения обязательств соглашения между заемщиком кредита и лицом или фирмой, предоставляющей денежный заем.

Кроме того, данный законопроект предполагает ограничение прав организаций, предоставляющих кредит и микрозайм, которые в случае просрочки требуют от должника немедленного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами и штрафными санкциями.

Обнуление кредитной истории

Помимо этого, члены компартии выдвинули предложении об аннулировании информации, содержащей данные о всех нарушениях частного лица в течение погашения кредитной задолженности и оплаты процентов и штрафов за просрочку.

Однако это возможно только в том случае, если заемщиком было произведено полное погашение всей суммы задолженности. В таком случае частное лицо обеспечивается незапятнанной кредитной историей.

И в будущем это обеспечит возможность оформления следующего кредита с гораздо меньшими процентами.

Согласно данным, полученным «Известиями», законопроект позволит поставить ограничение на проценты и штрафы, связанные с невыполнение заемщиком его обязательств, прописанных в кредитном договоре.

При условии, что заемщик полностью рассчитался по задолженности, штрафам и процентами по договору, вся информация о предыдущих нарушениях должна быть уничтожена. Таким образом, заемщик сможет очистить свою кредитную историю.

А это позволит оформлять другие кредитные займы с минимальными процентами.

Члены Коммунистической партии также заинтересованы в изменении процедур выплаты кредитной задолженности. В выдвигаемом ими законопроекте указано, что никакие организации, предоставляющие денежные займы, не в праве требовать у заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами за кредит. Тем более у них нет на это прав, если частное лицо не в состоянии оплатить основной долг или кредитные проценты по определенным причинам.

На основе статистики депутаты Думы пришли к выводу, что преобладающее большинство граждан Российской Федерации крайне нуждаются в деньгах, однако лишь единицы в состоянии платить денежным организациям проценты по кредитам.

Введут дополнительные неустойки

И все же выдвигаемый законопроект защищает права не только заемщиков, но и организаций, дающих денежную сумму в долг. Кредиторы могут получить компенсацию в случае невыполнения заемщиков одного из условий, оговоренных в договоре.

К видам таких компенсаций можно отнести взыскание неустойки.

Но между тем ни в коем случае общая сумма платежей с учетом процентов и штрафов не могут быть значительно выше указанного в кредитном договоре процента, высчитываемого на основании основной задолженности.

По словам автора данного проекта Валерия Рашкина, вполне ожидаема негативная реакция банковских и микрокредитных организаций. Именно вторые первыми возмутятся подобным предложением, ведь законопроект значительно ограничит их действия, совершаемые им в угоду и во вред заемщику.

Депутаты компартии считают своим непосредственным долгом облегчение жизни кредитных заемщиков, которых насчитывается миллионы по всей стране.

Учитывая, что на сегодняшний день уровень финансовой грамотности населения остается крайне низким, почти каждый третий гражданин Российской Федерации оказывается в критической ситуации, в которой они оказываются неспособными полностью рассчитаться с кредитором, полностью оплатив всю сумму задолженности вместе со всеми штрафами и процентами за задержку выплат. Данный законопроект позволит заемщикам восстановить свою репутацию в глазах банковских организаций, а также поможет вылезти из долговой ямы.

Банки заставят идти навстречу

Другой представитель компартии Сергей Обухов сообщает, что он сталкивается с огромным количеством людей, которые не в силах оплатить кредитные задолженности из-за нежелания банков и микрокредитных организаций идти навстречу заемщику.

Они обращаются за помощью к депутату, в надежде, что он поможет разрешить проблемы, вытекающие из просроченного кредитного долга.

И складывается такая ситуация, когда общая сумма штрафных санкций и процентов за неуплату в разы превышает оговоренную в кредитном договоре сумму денежной задолженности. В связи с этим кредитный заемщик не в состоянии совершать выплаты по кредиту в срок.

По убеждениям членов коммунистической партии сумма штрафа должна быть ограничена на законодательном уровне. В противном случае возрастет недовольство граждан по отношению к кредитным компаниям.

По словам Андрея Власса, являющегося вице-президентом Всероссийского объединения антиколлекторов, такой законопроект ранее выдвигался от ассоциации, объединяющей российские банки. Между тем, он не питает энтузиазма к поправкам, внесенным в данный законопроект коммунистами.

По его мнению, этот законопроект призван не помочь людям, а ухудшить их и без того плачевное денежное положение. Одна из статей законопроекта подразумевает взыскание просроченной задолженности в обход судебного решения.

Таким образом, список лиц и организаций, которые смогут отбивать долги у кредитных заемщиков, ничем не ограничен. Этот законопроект буквально развязывает им руки.

А вот Владислав Жуковский, являющийся старшим экономистом РИКОМ, высказался в поддержку этого законопроекта, отмечая его целесообразность и возможность с его помощью отстаивать права частных лиц, оформляющих пользовательские кредиты. Благодаря этому закону повышается кредитная грамотность гражданского населения. Помимо этого, Жуковский поддерживает ограничение ставки по кредитам.

Долг граждан – 11 триллионов

Кредитная ситуация по стране требует немедленного решения. На протяжении почти семи лет кредитная задолженность граждан увеличилась в три с половиной раза и на сегодняшний день достигла отметки в одиннадцать триллионов рублей.

А вот заработная плата увеличилась от силы в половину. В среднем один гражданин имеет задолженность в семьдесят семь тысяч рублей. Если же гражданин является экономически активным, то эта сумма может достигать ста сорока пяти тысяч рублей.

Однако население Российской Федерации не может отказаться от денежных займов, несмотря на головокружительные проценты по кредитам.

А из-за незнания подноготной сферы кредитования почти каждый второй заемщик оформляет кредит для того, чтобы рассчитаться с просроченной задолженностью по первому. И это влечет за собой большие проблемы.

В первую очередь требуют пересмотра условия, на которых заключается кредитный договор. Зачастую нечестные банковские сотрудники пользуются малограмотностью частных лиц и настаивают на денежных займах, которые при этом абсолютно не выгодны для клиентов.

И сегодня, когда в других странах ставка по кредиту составляет шесть процентов годовых, то в Российской Федерации она достигает двадцати пяти, а то и тридцати процентов. Буквально через полгода процент долгов с просроченной задолженностью возрастет до угрожающего размера.

И тогда может сложиться ситуация, когда банки обратятся с призывом о помощи в государственные учреждения.

Роспотребнадзор займет сторону..

Помимо депутатов, причисляемых к Коммунистической партии, в разрешении проблемной ситуации, связанной с кредитами, заинтересован и Роспотребнадзор, который неоднократно обращался в Президиум высшего суда с просьбой рассмотреть политику кредитования. Он также выступает в поддержку рядовых граждан, привлекая к ответственности банки, которые совершают неправомерные манипуляции.

Учитывая, что банки очень часто заключают кредитные договора в обход закона с целью собственной выгоды, их деятельность необходимо постоянно контролировать. В одних случаях они могут повесить на клиента новый кредит, если возникает просрочка по выплатам.

И тогда гражданин сам того не подозревая, совершает выплаты по основному займу и добавочном, рассчитываясь за проценты, о которых он ничего не знает. В других случаях банк неправомерно начинает требовать досрочного погашения задолженности, тем самым снова переступая черту закона.

И никого не будет беспокоить, если у должника сократились выплаты по заработной плате.

Оформляя кредит, необходимо помнить, что банки не вправе составлять новый кредитный договор без ведома клиента или же вносить поправки в уже подписанный договор. Ни в коем разе банковские служащие не могут начислять проценты на проценты по кредиту.

Если же у клиента наблюдается ухудшение его финансового состояния, то это не может являться предпосылкой требования досрочного погашения задолженности. В случае возникновения споров между клиентами и банками дело рассматривается судом по месту проживания заемщика.

Кредитная амнистия обязывает банк абсолютно бесплатно предоставлять клиентам информацию о графике производимых платежей и состоянии задолженности. Этой информацией вправе владеть обе стороны, которые подписывали кредитный договор.

Есть вопросы по кредитной амнистии? Нужна помощь?

Ответы на все интересующие вопросы, касающиеся Ваших кредитных договоров, Вы можете получить на бесплатной консультации в компании «Финэкспертъ 24». Ведь каждый случай индивидуален, и узнать как будет именно в Вашем случае, что возможно, что не возможно, на какой результат можно рассчитывать и так далее, может ответить наш юрист

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/interesnye-fakty-o-bankrotstve/kreditnaya-amnistiya-vstupit-v-silu-s-nachala-goda/

Выкуп долгов, или сколько реально стоит Ваш долг сейчас

Какой порядок проведения долговой амнистии по кредитному договору?

Сегодня рассмотрим не совсем очевидную теорему: чем дольше Вы не платите по кредиту, тем дешевле банк готов продать Ваш долг. Напоминает «2+2=3», не правда ли? Давайте посмотрим на проблему приостановки платежей по кредиту глазами банка.

Кредитные должники глазами банка

Вы просрочили первый платеж. Ну страшного ничего нет, возможно, не успели до банка доехать – нужно позвонить, уточнить проблему и напомнить Вам о долге.

Вы не платите уже несколько месяцев – нужно «насесть» на Вас, пока сумма просрочки еще в разумных пределах и Вы можете вернуться в график.

Просрочка продолжает расти, Вы так и не платите – надо либо усилить прессинг, либо нужно привлечь коллекторов для взыскания. Причем последним нужно еще и деньги платить за услуги по взысканию.

Кроме этого, при наступлении просрочек по кредиту банк обязан зарезервировать денежные средства по Вашему кредиту в Центральном банке РФ – это определенные финансовые неудобства. Деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом в Центробанке.

Если же платежи, несмотря на все усилия взыскателей, должником не осуществляются, либо платятся сущие копейки, то рассматривается возможность взыскания задолженности в судебном порядке. Не всегда банки спешат судиться с заемщиком, т.к.

судебные тяжбы требуют определенных денежных затрат: госпошлина, услуги юриста и т.п.

Если сумма долга тысяч 50, из которых 30 тысяч – штрафы и пени, которые, вполне возможно, в суде будут оспорены, то, скорее всего, банк так никогда и не дойдет до суда.

Чем дольше Ваш кредитный договор находится на «безуспешном» взыскании, тем меньше уверенности остается у банка в том, что долг вообще когда-то будет заплачен.

На взыскание через коллекторов или собственную службу взыскания уже потрачено немало трудозатрат (а соответственно, и денежных), денежные средства, которые были зарезервированы в ЦБ РФ, могли бы принести определенный доход за этот период. У банка возникает все больше желания распрощаться с Вами раз и навсегда.

Преимущества для банка очевидны: не нужно тратить денежные средства на взыскание (телефонные звонки, оплату работы коллекторов и т.п.), освободятся денежные средства, зарезервированные в Центральном Банке РФ, в отчетности за финансовый год уменьшится процент «некачественных» долгов.

И тут банк принимает решения продать Ваш долг вместе с аналогичными – «оптом». Клиентами преимущественно являются коллекторские агентства. А знаете, почем сейчас покупаются ими такие долги? Около 1% от суммы долга, мы не преуменьшаем.

Эту информацию можно узнать на банковских новостных порталах: «Банк “Ромашка” провел торги по продаже проблемных кредитов на сумму 1000 000 000 (миллиард) рублей. В результате торгов, долги были куплены коллекторским агентством “Крутые ребята” за 10000000 (десять миллионов) рублей -1% от суммы».

  И причем процент, за который коллекторы готовы покупать «плохие кредиты», снижается, т.к. взыскивать из-за сложной экономической ситуации стало сложнее. А у Вас после прочитанного не возникло желания купить свой долг за 1%?! Я думаю возникло, но на такую ставку Вам вряд ли придется рассчитывать, т.

к. долги по этой ставке продаются оптом в рамках одной сделки.

Продажа долга в частном порядке

Если продавать долг в частном порядке, затраты на документооборот, юридическое сопровождение сделки будет выше. И разумно говорить о 5-10% за Ваш кредит. Причем некоторые банки, например, ВТБ24, уже предлагают своим проблемным клиентам долговую амнистию – купить долг за 10%.

Юридически сделка проводится с третьим лицом – Вашим другом, родственником. Между банком и третьим лицом заключается договор цессии (уступки долга). В результате чего Вы становитесь должны не банку, а Вашему другу, родственнику.

А он уже с чистой совестью может Вам простить все долги.

Также эту схему «покупки долгов» сейчас используют многие юридические фирмы, но, к сожалению, они просто взяли идею, а реализовать на практике практически ни у кого не получается. Но, думаем, ситуация в ближайшее время изменится, т.к. вступил в силу закон о банкротстве физических лиц.

Как компания “Долгам.Нет” может решить Ваши проблемы БЕСПЛАТНО?

Вы можете использовать потенциальную возможность обанкротиться как инструмент для переговоров с банками: «Я вчера был в антикризисном центре “Долгам.НЕТ”. Они провели полный финансовый анализ моего положения и оценили перспективу списания долгов через банкротство как 100%.

Полную стоимость процедуры они оценили в 90000 рублей с оплатой в рассрочку сроком на 10 месяцев. Вот документы, подтверждающие это.

Может, мы рассмотрим более простой вариант: третье лицо купит мой долг в Вашем банке за 90000 рублей, это выгоднее, чем если Вы в результате моего банкротства не получите ничего».

Компания “Долгам.Нет” не занимается покупкой долгов, но надеемся наш материал был для Вас полезен. Мы готовы предложить Вам услуги по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это, зачастую, дешевле чем выкуп долгов.

Мы не навязываем клиенту ненужные услуги, а предлагаем самый короткий и дешевый путь решения проблем, даже если мы в результате не получим от этого денег. Для получения бесплатной консультации звоните: 8-800-333-89-13.

Как мы работаем

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/vykup-dolgov/

Кредитная амнистия в 2020 году. Это должен знать каждый

Какой порядок проведения долговой амнистии по кредитному договору?

Некоторые положения кредитной амнистии начали действовать уже с 2019 года. Продолжат они свое действие и в 2020 году. Новые положения обретут законную силу с начала следующего года.

Что следует понимать под кредитной амнистией?Ее можно представить в качестве обобщенного названия программы, которая принята на государственном уровне и направленную на регуляцию отношений в схеме «Кредитор-заемщик». Как правило, это затрагивает банки и МФО.

цель состоит в совершенствовании законодательства в этой области. Сейчас, к сожалению, нет адекватного законодательства, которое могло бы решать острые вопросы, возникающие в сложных ситуациях.

Такая необходимость назрела потому, ч то нередко кредиторы на заемщиков накладывают просто непомерные штрафы за нарушения условий по кредитному договору.Отдельные попытки регулирования подобных вопросов предпринимались еще в 2009 году.

С 2017 года в законодательстве появились некоторые изменения. Они касались регулирования следующих вопросов:

• Процентная ставка при выдаче кредитов физическим лицам.
• Величина накладываемых кредитором штрафов.
• Условия договора при займах физическими лицами.


• Переуступка долга и полномочия коллекторов.Основная направленность амнистии состоит не в том, чтобы списать долг, а предоставить заемщику приемлемые условия для его погашения.

Это может быть достигнуто путем снижения долговой нагрузки за счет снижения размера штрафных санкций.

Какие изменения ожидают физических лиц?С января будущего года начнет действовать правило, согласно которому, если гражданин оформил потребительский кредит на 1 год, то процентная ставка не может превысить 1%. Также, если размер штрафом превысит в 1,5 раза величину от суммы займа, то начисление штрафов приостанавливается.

По этим изменениям 2019 год будет считаться переходным периодом. Будет снижаться предел накопления задолженности по кредитам физическими лицами.Краткосрочные займы без обеспечения будут выдаваться по особенной схеме.

Если гражданин оформил заем на сумму 10 тысяч рублей сроком до 15 дней, размер неустойки не может превышать 0,1% в день, если заемщик допустил просрочку.

При достижении 30% от суммы займа, начисление неустойки приостанавливается.

Амнистия по кредитам в банках.Если должник не выполняет свои обязательства, то это наносит ущерб не только ему, но и банкам. Некоторые банки практикуют проведение различных акций, в рамках которых должник может возвратить долг на выгодных для него условиях. Но регулятором подобных акций выступает не законодательство, а сам банк.

Кредитор может уменьшить долговую нагрузку проведением реструктуризации долга. При условии добросовестного выполнения условий кредитного договора, если гражданин попал в сложную финансовую ситуацию, ему банк может снизить величину процентной ставки. К таким случаям можно отнести следующие ситуации:

• Заемщик не по своей вине потерял работу.
• Гражданин получил статус инвалида либо имеет заболевание, препятствующее дальнейшему выполнению своих профессиональных обязанностей.
• В семье заемщика появились новые иждивенцы, которые требуют определенных дополнительных финансовых затрат.

Разумеется, все это требуется подтвердить документально. Проведение подобной амнистии позволит создать должнику оптимальные условия для погашения долга и сохранения положительной кредитной истории.

Что ждать должникам в 2020 году?В следующем году ожидаются изменения в плане кредитных правоотношений. Основные проблемы, требующие вмешательства законодателей, можно свести к следующим позициям:

1. Реструктуризация обязанностей по долгам должна быть закреплена на законодательном уровне.2. Законодательно должна быть закреплена и возможность должника реабилитироваться и восстановить свой кредитный рейтинг.

3. В законодательстве должна быть прописана процедура списания долга, который приобрел безнадежный статус.Это позволит заемщику в полной мере исполнить свои кредитные обязательства даже в том случае, если он попал в очень сложную финансовую ситуацию. В то же время, это позволит банкам осуществлять списание безнадежных долгов.

Это можно сделать в некоторых ситуациях, которые закреплены на уровне законодательства. Это предусмотрено, если истекла давность либо физическое лицо признано банкротом. Но в любом случае, это отразится в финансовом досье должника. Простить долг физическому лицу может и сам кредитор.

Подписывайтесь на мой канал и ставьте класс чтобы мы и дальше могли для вас писать новое и интересное.
А ТАКЖЕ ВАС МОЖЕТ ЗАИНТЕРЕСОВАТЬ:Льготные выплаты для пенсионеров. Что можно оформить до середины декабря, чтобы получать дополнительные деньги?

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d99d9cd5d6c4b00adacac2e/kreditnaia-amnistiia-v-2020-godu-eto-doljen-znat-kajdyi-5dc4511223bf48bc6d3b0254

Кто может рассчитывать на списание долгов по кредитам?

Какой порядок проведения долговой амнистии по кредитному договору?

11121 20.07.2019 · 17:33

В Министерства труда и социальной защиты населения ответили на вопросы казахстанцев по снижению долговой нагрузки, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу ведомства.

Напомним, что право на снижение долговой нагрузки по беззалоговым потребительским займам (по состоянию на 26 июня 2019 года) имеют многодетные семьи; семьи, получающие выплаты по случаю потери кормильца; семьи, имеющие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет; получатели адресной социальной помощи; дети-сироты; дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.

Сумма общей задолженности по договорам потребительского займа не должна превышать 3 млн тенге на 1 июня 2019 года.

Каков механизм погашения потребительских кредитов?

Министерство труда и соцзащиты населения формирует список лиц, соответствующих указанным категориям.

Список передается в АО «Государственное кредитное бюро», которое взаимодействуя с банками второго уровня (БВУ) и микрофинансовыми организациями (МФО), формирует список должников, рассчитывает суммы и передает информацию Фонду проблемных кредитов.

Фонд заключает с каждым БВУ и МФО соглашение о погашении задолженности в срок до 9 августа 2019 года. Также на основании списка Фонд формирует и вносит заявку на финансирование в Министерство труда и соцзащиты населения. В течение трех рабочих дней министерство перечисляет средства в Фонд.

До 2 сентября 2019 года Фонд перечисляет деньги на счета банков и микрофинансовых организаций, которые в срок до 5 сентября 2019 года погашают задолженности граждан, после чего направляют должникам уведомление о погашении задолженности и размере остатка задолженности.

БВУ и МФО до 9 сентября 2019 года осуществляют пересмотр графика платежей по займу и представляют в Фонд информацию об осуществлении погашения задолженности по каждому должнику и его займу.

Фонд до 13 сентября 2019 года передает списки лиц с информацией об осуществлении погашения задолженности в Национальный Банк и министерство труда и социальной защиты населения.

Как узнать кто относится к категории лиц, подпадающих под снижение долговой нагрузки?

Формирование списка должников будет осуществляться через информационные системы госорганов без участия заявителя. С 18 сентября 2019 года после завершения всех процедур информацию по погашению задолженности можно получить, обратившись в Государственную корпорацию «Правительство для граждан» или на веб-портале «Электронного правительства» egov.kz.

Проверить свой социальный статус можно воспользовавшись соответствующей услугой на веб-портале «Электронного правительства». Услуга будет доступна с 22 июля 2019 года.

Каковы условия погашения потребительского кредита, если один член семьи имеет несколько займов?

Во-первых, сумма общей задолженности по всем договорам потребительских займов не должна превышать 3 млн тенге по состоянию на 1 июня 2019 года.

Во-вторых, на одного заемщика может быть погашена задолженность до 300 тыс. тенге от общей суммы займа. Например, семья получателей АСП имеет два потребительских кредита на общую сумму 2,5 млн тенге, оформленные на одного из членов семьи. В данном случае будет погашена задолженность по двум кредитам на общую сумму до 300 тыс. тенге.

Как будет погашена задолженность, если потребительские кредиты имеют несколько членов семьи?

Если кредиты имеют несколько членов семьи, т.е. договора займа заключены на разных лиц, то погашение задолженности будет осуществляться по каждому договору займа. Например, если оформлены два кредита на двух членов семьи, то по каждому договору займа они имеют право на погашение до 300 тыс. тенге. То есть общая сумма погашения задолженности на двух членов семьи составит до 600 тыс. тенге.

Каковы приоритеты погашения задолженности по потребительским займам?

Кредитное бюро определяет должников и их займы и (или) микрокредиты, по которым осуществляется погашение задолженности по основному долгу и вознаграждению и формирует список на оплату с учетом следующих приоритетов:

– в первую очередь погашается задолженность по займам и (или) микрокредитам с наибольшим размером годовой эффективной ставки вознаграждения;

– во вторую очередь погашается задолженность по займам и (или) микрокредитам с наибольшей задолженностью по основному долгу и вознаграждению по состоянию на 1 июня 2019 года;

– в третью очередь погашается задолженность по займам и (или) микрокредитам с наиболее ранней датой заключения договора займа и (или) микрокредита.

Каковы сроки снижения долговой нагрузки?

Процесс погашения задолженности по потребительским займам планируется завершить в сентябре 2019 года.

Кому и как будут списываться штрафы и пени?

Согласно Указу Президента РК, списание штрафов и пени будет производиться всем гражданам Республики Казахстан, имеющим беззалоговые потребительские займы.

Согласно постановлению правления Национального Банка РК, БВУ и МФО осуществляют прощение задолженности по начисленной неустойке (пени и штрафы) в срок до 30 июля 2019 года.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. списание пени списание кредитов кредитная амнистия

Источник: https://kapital.kz/finance/79952/kto-mozhet-rasschityvat-na-spisaniye-dolgov-po-kreditam.html

Юрист Адамович
Добавить комментарий