Могут ли одобрить кредит с испорченной кредитной историей в такой ситуации?

Как жить с плохой кредитной историей в Казахстане?

Могут ли одобрить кредит с испорченной кредитной историей в такой ситуации?

Многие сталкиваются с ситуацией, когда взят кредит, а возможности его погашать нет. В таком случае лучше не пускать дело на самотек — неуплата может испортить вашу кредитную историю. Что такое кредитная история и как с ней жить, порталу kn.kz рассказал директор Управления по работе с проблемной задолженностью физических лиц ДБ АО «Сбербанк» Жолдас Бектурганов.

О том, что делать, если пришли коллекторы, читайте здесь.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это вся информация о ваших займах и задолженностях. В ней указано, как вы платили по счетам, были ли долги, исполнялся ли график платежей.

Подробнее, где хранится кредитная история, и что она из себя представляет, нам рассказал директор Управления по работе с проблемной задолженностью физических лиц ДБ АО «Сбербанк» Жолдас Бектурганов: «Кредитная история — это информация о заемщике, которая содержит сведения об обязательствах клиента перед банком по кредитным договорам и их исполнению. Кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного согласия заемщика. Кредитные истории хранятся в ТОО «Первое Кредитное Бюро». Каждый житель Республики Казахстан может получить выписку по своей кредитной истории. Для этого достаточно иметь только персональный компьютер с выходом в интернет и электронно-цифровую подпись. Один раз в год выписку можно получить бесплатно. В последующих случаях она будет платной».

Первое кредитное бюро хранит историю 10 лет с получения последней информации

Все, связанное с кредитными историями, регулируется Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан».

По статье 25 на предоставление информации по вашим займам в Кредитное бюро требуется ваше согласие.

Но при этом пункт 4 статьи 25 гласит, что не требуется вашего согласия на предоставление негативной информации и предоставлении кредитных отчетов, содержащих негативную информацию о вас.

Т.е. если у вас неуплата и просрочка, большие долги, то скрыть вы этого не сможете — даже если не подпишете согласие, все равно негативная информация пойдет в историю.

Без кредитной истории тоже можно жить, однако если захотите взять займ, то лучше дать согласие на предоставление информации о вас как о заемщике – так выше вероятность, что банк одобрит ваш запрос.

Как законно уменьшить выплаты по кредиту, читайте в специальном материале.

Итак, в вашей кредитной истории будет указано:

  • вся информация о вас, как о заемщике — показываются все кредитные договоры, кредиторы, ставки и суммы займов, сроки исполнения;
  • как вы исполняете обязательства — есть ли на данный момент просрочки, задолженности. Наличие штрафных санкций, случаи невозврата;
  • информация в отчете будет не только от кредитов банков, но и лизинговых и других компаний, которые предлагают свои услуги, товары в рассрочку;
  • количество запросов кредитной истории на вас как заемщика из разных банков и кредитных организаций.

По закону кредитная история в Казахстане хранится в течение 10 лет с даты получения последней информации.

Ипотека в Казахстане: рейтинг банков на июнь 2017 года >>>

Как проверить кредитную историю онлайн?

Наши читатели также часто спрашивают, как узнать свою кредитную историю. Важно знать, что вся информация о кредитных историях — это прерогатива ТОО «Первое Кредитное Бюро» (ПКБ). Взять кредитную историю можно, обратившись в ПКБ, а также доступна кредитная история онлайн через портал egov.kz.

Получить консультацию по получению кредитной истории в режиме онлайн  можно через круглосуточный Контакт-центр по номеру 1414.

Через egov.kz каждый гражданин может получить кредитную историю и проверить ее за 15 минут. Это услуга «Получение персонального кредитного отчета» в рубрике «Налоги и финансы», раздел «Экономика и Финансы». Для отчета вам понадобится платежная карта любого банка и ЭЦП.

9 причин, по которым вам могут отказать в выдаче ипотеки >>>

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Что означает «плохая кредитная история»? В общем, для банка кредитная история — это гарант вашей надежности как заемщика. Плохая кредитная история — это всегда риск, что вы не сможете нести обязательства.

«Имея плохую кредитную историю, в которой отражена длительная просрочка, заемщику будет крайне проблематично получить кредит в любом казахстанском БВУ.

Так как, если ранее заемщик нарушал свои обязательства перед банком, то следующий кредитор имеет основания отказать в выдаче кредита — рассказывает порталу эксперт Жолдас Бектурганов.

— Нет гарантии, что клиент будет отвечать по своим обязательствам вовремя, — история ведь показала. Для банка выдавать кредиты клиентам, имеющим плохую кредитную историю, это риски».

Другой вопрос — есть ли какие-то смягчающие условия, которые могут сподвигнуть банк сделать вам исключение и выдать кредит? «Как таковых смягчающих факторов в случае с плохой кредитной историей для заемщика нет.

У каждой кредитной организации свои критерии оценки кредитных историй, которые разделяются на несколько видов, например: стандартные, сомнительные, безнадежные и так далее.

  По этим критериям оценивается кредитная история клиента и принимается решение о выдаче займа», — поясняет г-н. Бектурганов.

О том, как справиться с ипотечными долгами, читайте в статье.

Регулярность платежей и отсутствие просрочек — главные критерии для банка

Чаще всего банки не рассматривают небольшие просрочки как причины отказа (если просрочка не больше 5 дней, то это вообще не страшно, даже если таковых просрочек будет несколько).

Также не влияют на решение и ошибки самого банка (например, платеж не прошел вовремя из-за сбоя в системе) — вам будет только необходимо взять из банка документ-подтверждение, что этот минус в кредитной истории не по вашей вине.

Самые важные факторы для большинства БВУ:

  1. Регулярность платежей;
  2. Отсутствие длительных просрочек — средняя степень тяжести равна просрочке до 5 до 35 дней, если она единоразовая, то получить кредит будет не сложно. Если есть непогашеный кредит, были судебные тяжбы, штрафы, то кредитная история считается плохой и большинство банков не хотят сотрудничать с таким заемщиком.

Еще существует такой нюанс, что при плохой кредитной истории банк может предоставить кредит, например, на менее выгодных условиях — ставка будет немного выше или сумма займа минимальной и т.д. И стоит ли говорить, что с взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей сейчас практически невозможно.

Залог квартиры: что важно знать заемщику >>>

Советы эксперта: как не испортить кредитную историю

Что делать, чтобы не испортить кредитную историю нашим читателям советует эксперт Жолдас Бектурганов: «Для того чтобы не испортить свою кредитную историю:

  1. Нужно рассчитывать свои финансовые возможности при оформлении кредита,
  2. Нужно соблюдать график погашения, который выдается при выдаче кредита, в нем отражена дата и сумма ежемесячного платежа. 
  3. Лучше погашать кредит заранее, до наступления даты по графику.
  4. Если у заемщика возникли финансовые проблемы, об этом нужно незамедлительно известить банк, причем делать это нужно заранее до даты погашения кредита по графику.
  5. Обязательно нужно ознакомиться с кредитным договором, он отражает те условия, которые обязательно необходимо соблюдать заемщику, чтобы не испортить кредитную историю. Так же там описаны действия на случай возникновения у заемщика финансовых проблем».  

Поэтому если у вас есть трудности с выплатами по кредиту, то лучше пойти в банк и написать письмо с просьбой об отсрочке платежа в связи с временными трудностями. Обычно банки идут навстречу.

Как в Казахстане выгоднее решить жилищный вопрос: купить в ипотеку, арендовать или построить самому >>>

Услуга «Помогу с плохой кредитной историей»

Если вы видите объявление «поможем с кредитом, с плохой кредитной историей» или вам предложили такую услугу, то знайте – это мошенничество! Директор Управления по работе с проблемной задолженностью физических лиц ДБ АО «Сбербанк» Жолдас Бектурганов советует нашим читателям: «Не существует такого человека, который смог бы «почистить» Вашу кредитную историю. Если Вам поступили такие предложения или обещания, знайте это мошенник, такому человеку лучше не доверять. Первое Кредитное Бюро, – это база данных, которая обновляется автоматически. Если банк отказал клиенту в выдаче кредита, из-за плохой кредитной истории, здесь заемщику уже никто не поможет».

Исправить можно только ошибки самого банка — ПКБ исправляет их, получив от банка-кредитора подтверждение, что данная просрочка (или любой другой негатив в кредитной истории) произошел по вине банка.

brokerone.ru

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8275/

Не одобряют кредит

Могут ли одобрить кредит с испорченной кредитной историей в такой ситуации?

Разберем основные причины отказа в кредитовании. Расскажем, как исправить ситуацию и вернуть доверие банков.

Почему не одобряют кредит

Причины, почему банки не одобряют кредит, бывают разные. Есть очевидные: предоставление ложных сведений, судимости, отсутствие работы. Мы расскажем о менее очевидных и более распространенных: проблемы с кредитной историей, низкий доход и ненадежная по мнению банка компания.

Плохая кредитная история

Кредитная история — документ, который фиксирует ваше поведение как заемщика. В нее попадают данные о ваших кредитах, платежам по кредитам и просрочкам платежей.

В первую очередь банк обращает внимание на просрочки. Если на момент обращения за новым кредитом у вас найдут просрочки по старым, готовьтесь к отказу. Просрочки в недалеком прошлом тоже учитываются банком, даже если кредит уже выплачен.

В старых кредитах банки смотрят на глубину просрочки. В пределах допустимого задержка платежа на две-три недели. Если задержка от трех месяцев, банк не одобрит кредит.

Исправить ситуацию поможет время (с годами просрочки теряют актуальность) и специальные программы микрокредитования.

Как ни странно, плохой кредитной историей банки считают и пустую кредитную историю. Если вы никогда не оформляли кредиты, не оставляли заявки на кредиты и не пользовались кредитками, скорее всего, у вас пустая кредитная история. Почему это плохо? Потому что вы для банка непредсказуемый заемщик. Банку сложно спрогнозировать, насколько исправно вы будете возвращать заемные деньги.

Дополнительная информация: статья Как исправить кредитную историю и получить кредит

Низкие доходы

Банк соотносит запрашиваемую сумму кредита с вашим доходом. Логично, что чем меньше ваша зарплата, тем меньшую сумму вы можете получить. Скорее всего, вам предложат кредитную карту или небольшой.

Допустим, вы зарабатываете 50 000 рублей и хотите взять автокредит на год. Прикинем, на какую сумму вы можете рассчитывать. Обычно верхняя планка платежей по кредитам — 40% от вашего дохода. Это что-то вроде банковского стандарта. При процентной ставке 25% годовых вы можете рассчитывать на кредит примерно 200 000 рублей. Запросите 500 000 — получите отказ.

У вас может быть большая зарплата, но если ее весомая часть уже уходит на кредиты, банк это учтет. Сумма кредита будет соразмерна доходу после вычета платежей по кредитам. Совет: забудьте про липовые справки о доходах. Банк сверяет вашу зарплату с отчислениями в пенсионный фонд.

Ненадежный работодатель

Бывает так: зарплата высокая, а банки все равно отказывают в кредите. Возможно, причина в работодателе. Банк проверит финансовое состояние вашей компании и если сочтет его не очень стабильным, откажет в кредите.

Особенно тщательно банк проверяет небольшие компании. Смотрит данные о банкротстве, налоговые и пенсионные отчисления, арбитражные дела.

Проверят, работаете ли вы в компании, на какой должности и с какой зарплатой. Не рекомендуем обращаться за кредитом, если в компании вы проработали меньше полугода. Банк считает, что чем больше ваш трудовой стаж в одной компании, тем прочнее ваше положение.

Как узнать, почему не одобряют кредит

Самый надежный способ — проверить свою кредитную историю. Часто история показывает причины отказа, о которых вы даже не подозревали. Например, несколько лет назад вы брали в деньги в МФО. Исправно его выплатили и забыли.

Но в кредитной истории старый займ числитися активным, потому что МФО не передали информацию о погашении в бюро кредитных историй. Банк это видит и автоматически отказывает в кредите. Чтобы исправить положение, вам нужно обратиться в МФО с просьбой передать корректные данные по вашему займу в бюро.

Из кредитной истории пропадет негативная информация и банк одобрит кредит.

Дополнительные материалы:

Как читать кредитную историю

Примеры кредитных историй

Получить кредитную историю

Кредитный скоринг

mycreditinfo.ru использует кредитный скоринг FICO. Кредитный скоринг — это алгоритм оценки заемщика по кредитной истории. FICO — организация, которая разрабатывает скоринговые алгоритмы. Именно этой скоринговой системой пользуется большинство банков.

Фрагмент отчета со скоринговым баллом

Как интерпретировать балл:

690 – 850 баллов — высокий показатель. Кредит дадут в любом банке на самых выгодных условиях.

650 – 690 баллов — в пределах нормы. Очень высокая вероятность одобрения кредита.

600 – 650 баллов — ниже среднего, но шансы еще достаточно высоки.

500 – 600 баллов – можете рассчитывать на небольшой кредит под высокий процент.

300 – 500 баллов – кредит в банке маловероятен, разве что под залог. Лучше обратиться в МФО, КПК или ломбард.

Получить кредитный скоринг

По кредитной истории удобно искать причины, по которым банки отказывают в кредитовании. Кредитный скоринг поможет отследить процесс восстановления кредитной репутации.

Банки не одобряют кредит, что делать

Рассмотрим две ситуации: когда у вас нет кредитной истории или пустая кредитная история и когда кредитная история испорчена.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Если нет кредитной истории, не замахиваясь разу на крупные кредиты. Вам либо откажут, либо предложат не самые выгодные условия. Возьмите небольшой кредит на полгода, исправно его выплатите, затем возьмите еще один на полгода. В результате через год у вас сформируется положительная кредитная история. С ней получить большой кредит на выгодных условиях гораздо проще.

С плохой кредитной историей может быть два варианта: либо она испорчена по ошибке кредитора (например, МФО забыли передать в кредитных бюро информацию о погашении долга), либо по причине ваших просрочек.

В первом случае вам нужно получить кредитную историю, найти ошибки, связаться с кредиторами и попросить их исправить данные. Бывает, что кредиторы отказываются исправлять ошибки.

Тогда обратитесь напрямую в бюро.

Если в плохой кредитной истории виноваты только вы, придется исправлять. Сделать это проще всего с помощью новых аккуратно выплаченных кредитов. Но тут возникает проблема: где взять новый кредит, если все кругом отказывают.

На помощь придет сервис по улучшению кредитной истории. Сервис предоставляет микрозаймы заемщикам с плохой кредитной историей. До 15 000 рублей на полгода. Если выплатить эту сумму без просрочек, кредитная история улучшится.

Динамику улучшению удобно отслеживать по кредитному скорингу.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/ne-odobrjajut-kredit

Кредит с плохой кредитной историей

Могут ли одобрить кредит с испорченной кредитной историей в такой ситуации?

Вопрос о том, как взять кредит с плохой кредитной историей остаётся актуальным ещё с того момента, когда в России появилась сама идея хранения информации о погашении кредитов.

До тех пор, пока история не улучшена, или не прошёл нужный срок после возникновения проблемной задолженности, получить новый кредит достаточно сложно.

Однако не стоит отчаиваться и опускать руки! Взять какие-то значимые, как ипотечный кредит, вряд ли окажется возможным, но на более скромные суммы рассчитывать можно. А еще всегда есть шанс исправить кредитную историю.

Накопление истории кредитования

Изначально граждане нашей страны были в этом плане наиболее дисциплинированными, поскольку традиции отношения к долгам формировались ещё в годы СССР, когда просрочки рассматривались крайне негативно и возникали лишь у 3-4% всех клиентов единственного в стране Сбербанка.

Затем ситуация стала меняться, а непогашенные долги время от времени появлялись и появляются практически у всех граждан. Основной причиной является череда экономических кризисов, которые отражаются на эффективности всех компаний и благосостоянии людей, относящихся к разным социальным прослойкам.

С 2004 года информация о всех банковских кредитах поступает в базы данных бюро кредитных историй, которые хранят их, обрабатывают и передают банкам, когда в них принимают решения о выдаче денег какому-то лицу.

Если оно уже проявило себя в качестве неблагонадёжного клиента, то банки могут игнорировать обращения за новыми кредитами.

Процент таких людей слишком велик, поскольку кредитная история портится по независящим от граждан причинам. Рано или поздно они задаются вопросом о том, где можно взять кредит, но встречают отказы до тех пор, пока не пройдёт срок в 3-4 года после того, как рейтинг стал неудовлетворительным. Впрочем, небольшой могут выдать и раньше…

Итак, руководители многих банков понимают, что даже очень плохая кредитная история не говорит о том, что человек является недобросовестным и стремится взятое в долг не возвращать. К тому же, определённые суммы иногда нужны срочно, и их получение и возврат невозможно связать с большими долгами по другим кредитам, которые человек рад бы вернуть, но не может.

Как быть, если кредитная история оказалась испорченной?

Что же можно предпринять тем, кому потребовались деньги, а испорченная КИ создаёт проблемы с получением новых кредитов?

  1. В первую очередь следует составить список банков, которые известны своей лояльностью по отношению к претендентам на кредитование, и попробовать попытать счастье, обращаясь в их офисы. Лучше всего делать это лично.
  2. Если ни в одном из них обычный кредит получить не получиться, то там же можно попытаться оформить кредитку. Получить кредитную карту с плохой историей намного проще, чем кредит наличными. Лимит в таком случае будет небольшим, придётся платить ещё и комиссии, а также деньги за обслуживание карты. Однако, если другие пути закрыты, то можно попробовать решить свои финансовые вопросы и таким способом.
  3. Определённую помощь в получении кредита оказывают так называемые «кредитные брокеры». Услуга платная, а стоимость её зависит от суммы кредита. Реальное содействие оказывают только брокеры, которые активно сотрудничают с определёнными банками. В их задачу входит доскональное изучение финансовых обстоятельств претендента на кредит.
  4. Обычное составление списка банков, политика которых соответствует обстоятельствам человека, доступно всем и каждому совершенно бесплатно. Можно воспользоваться нашим сервисом персонального подбора кредита. Он эмулирует работу банковского скоринга, но использует усреднённые критерии отбора. Придётся ввести свои персональные данные. Не нужно удивляться и тому, что после этого будут звонить и предлагать кредит сотрудники самых разных банков. Пользы от этих звонков ждать не приходится, потому что звонки делаются просто на телефон, без анализа параметров потенциального клиента.

Наиболее лояльными по отношению к соискателям кредитов обычно являются:

  • Ренессанс Кредит;
  • Хоум Кредит;
  • СКБ-банк;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф банк;
  • ОТП банк;
  • Совкомбанк.

Процентные ставки и другие условия могут меняться и во многом зависят от индивидуальных особенностей. Поэтому указывать их в этой статье особого смысла нет.

Считается, что в Совкомбанке может не смутить плохая кредитная история пенсионера, поскольку политика этого банка изначально строилась на том, что в нём активно выдавали кредиты пенсионерам. Но не стоит надеяться на то, что это будет большой финансовый транш.

Совершенно изменится ситуация только в том случае, если клиент имеет имущество, которое способно заинтересовать банк. Когда он решит выставить его в качестве залогового, то всё станет намного проще.

Кредитную историю можно улучшить

Если просрочки, которые ушли в прошлое, связаны с самыми последними кредитами, то они могут помешать получить крупную сумму.

В таком случае можно найти банк, который согласится предоставить небольшой кредит на минимальный срок, оформить его и вернуть строго по графику. Данные будут переданы в БИК, что несколько изменит характер вашей кредитной истории.

А если остаются долги перед банками, то предварительно их нужно погасить. Одним из способов является получение одного кредита для рефинансирования других — проблемных.

Если не даёт кредит ни один банк, но деньги срочно нужны..

Если же ни один банк не даёт деньги в займ из-за плохой истории, которую вызвали просрочки по кредиту, а сумма нужна срочно, то остаётся ещё и вариант обращения в МФО.

В настоящее время организации микрофинансирования разделены на МКК и МФК, но обычных граждан это интересует меньше всего.

Главное, чтобы компания осуществляла свою деятельность официально и предоставляла услуги по устраивающей заёмщика схеме.

Обычно МФО предлагают деньги на небольшой срок, который редко превосходит 30 дней, и не дают суммы больше 30 тыс. рублей.

И то, только тем клиентам, которые имеют постоянное место работы, зарплату не нижней средней по региону, постоянную регистрацию, образование и другие положительные критерии. Более подозрительные могут рассчитывать только на совсем скромные суммы.

Однако, если потребительский кредит безработным не даёт вообще ни один банк, поскольку это запрещено внутренними инструкциями, то на моментальный заём в МФО может рассчитывать и такая категория граждан.

Решают МФО ещё и вопрос скорости принятия решений и предоставления средств. В банках взять кредит наличными онлайн практически невозможно.

Существует лишь возможность оформить заявку, да и то не факт, что при личном посещении офиса не придётся повторять всю процедуру заново. Реально ли сделать это на сайте МФО? Да, вполне.

Более того — некоторые подобные организации вообще не имеют ни одного пункта выдачи денег наличными, но всю деятельность перенесли целиком в электронное пространство.

Источник: http://makbank.ru/articles/kredity/kredit-s-plohoi-kreditnoi-istoriei.html

Где дают кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Могут ли одобрить кредит с испорченной кредитной историей в такой ситуации?

Людей, попавших в трудную жизненную ситуацию, наверняка интересует вопрос – какой банк сегодня дает кредиты даже тем заемщикам, у которых негативная кредитная история? Сегодня мы расскажем вам о нескольких компаниях, которые лояльно относятся к заемщикам с плохой КИ и просрочками.

Можно ли взять кредит с испорченной историей?

Согласно статистике, на сегодняшний день у каждой пятой семьи в России есть кредитные обязательства перед каким-либо банком. К сожалению, из-за все разрастающегося кризиса и потери работы многих заемщиков, последние не могут вовремя оплачивать свой кредит и из-за этого портят свою кредитную историю.

Плохое финансовое досье – это еще не повод думать, что отныне перед вами закрыты дороги в банки.

  • Во-первых, есть возможность взять ссуду даже при испорченной истории, но под большие проценты.
  • А во-вторых, существует много способов, как исправить свою КИ и снова добиться лояльного отношения кредиторов к себе. Некоторые действенные способы представлены по этой ссылке.
  • Кроме того, бывают ситуации, когда досье портится по причинам, независящим от самого кредитополучателя.

Например, если вы во время погашения очередного платежа находились в больнице или же вас без предупреждения сократили с работы или не выплатили вовремя зарплату, то нужно обязательно встретиться со специалистом банка и объяснить ему причину вашей задолженности. Конечно же, нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Как закрыть имеющиеся долги?

Если на данный момент у вас есть небольшая задолженность без просрочек, то вам, возможно, подойдет услуга реструктуризации, которая оформляется в том банке, где вы кредитовались. Она позволяет получить небольшую отсрочку и снизить размер платежа, подробнее можно прочесть здесь.

Начинать нужно именно с тех займов, где у вас небольшие суммы. Их легче закрыть и финансово и морально, к тому же, так вы сможете сохранить хорошие отношения хотя бы с одним из банков. А также снизите свою долговую нагрузку.

Перед тем, как обращаться в банки за новым кредитом, очень важно закрыть все имеющиеся задолженности. Этот факт будет весомым аргументом для нового кредитора, т.к. вы подтвердите тем самым свое желание исправить ситуацию, и покажите свою платежеспособность.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как закрыть долги? Для этого можно взять небольшие микрозаймы или одолжить денег у родственников. Если есть в собственности авто – получить кредит под его залог в банке или ломбарде.

Также стоит рассмотреть все возможности по поиску дополнительного заработка или продажи ненужных вещей.

Как повысить свои шансы на одобрение?

Избавившись от открытых просрочек можно пробовать отправлять заявки различным кредиторам. Но для этого нужно будет убедить банк в своей надежности и в том, что все проблемы с выплатами остались в прошлом. Для этого подойдут:

  • справки о доходах,
  • договоры аренды,
  • выписки с банковских счетов и другие бумаги, подтверждающие финансовую устойчивость заявителя.

Кроме того, финансовые компании всегда очень благосклонно относятся к тем заемщикам, которые получают на их счет свою заработную плату. Здесь все просто – даже если вы вновь будете допускать просрочки, кредитор сможет списывать нужные суммы из вашей зарплаты.

Помимо этого, рекомендуем вам привлечь поручителя или оформить имеющуюся у вас в собственности недвижимость или автомобиль в качестве залога. При наличии дополнительного обеспечения вы не только повысите свои шансы, но и сможете рассчитывать на снижение ставки и увеличение максимальной суммы ссуды.

Предлагаем вам несколько способов, к которым можно прибегнуть для получения нужной вам денежной суммы заемных средств.

Помощь в получении займа оказывают кредитные брокеры. Они находят такой кредитный продукт, который можно взять даже с очень плохой платежной историей. Процесс сотрудничества с таким помощником выглядит следующим образом: клиент заполняет заявку, посредник рассматривает предложения от различных кредитно-финансовых организаций и предоставляет клиенту перечень доступных кредитных продуктов.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

В представленном списке могут присутствовать не только банки, но и частные лица, с которыми зачастую сотрудничают брокеры. Более подробно о работе с кредитными брокерами читайте здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как правило, получить кредитку немного проще, чем потребительский кредит наличными. Поэтому именно к такому способу часто обращаются те, кто имеет негативный опыт сотрудничества с банками.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Довольно часто при выдаче карт история проверяется поверхностно или не проверяется вовсе. Решение принимается на основании анкеты, а свои риски банк компенсирует высокими процентами. В этом обзоре вы сможете ознакомиться с компаниями, которые предлагают такие кредитки.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Срочные займы оформляются в МФО или на территории торговых центров. Решение выносится в течение 5-30 минут. За такой короткий срок просто невозможно узнать о клиенте абсолютно все и тщательно изучить его кредитную историю.

Микрозаймы выдаются на основе платежеспособности заявителя. В процессе рассмотрения заявки банк созванивается с коллегами клиента, родственниками, уточняет некоторые вопросы, а после выносит решение. Они также подразумевают высокие проценты. В данной статье вы узнаете об этих типах кредитов подробнее.

  • Оформите кредит с обеспечением

Банки более охотно идут на сотрудничество с клиентом, который готов предоставить что-то ценное в качестве залога, даже если заявитель не может похвалиться идеальной кредитной историей. В случае чего кредитор всегда сможет продать полученное имущество в счет погашения долга.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

На каких условиях могут одобрить заявку?

Если вам необходим срочный кредит здесь и сейчас, будьте готовы к повышенным требованиям:

  • предоставление множества документов, подтверждающих платежеспособность,
  • высокая ставка (таким образом банки перекрывают свои риски),
  • требование привести поручителей или предоставить обеспечение,
  • большой первоначальный взнос при оформлении ссуды на товар или ипотеки,
  • небольшая сумма займа или лимит на карте. При успешных выплатах банки сами предлагают заемщикам увеличить лимит. Стоит отметить, что клиентам с плохой КИ оформить карточку гораздо проще, так как зачастую процесс проверки таких заявителей носит поверхностный характер. Все риски скрываются в высоких ставках по таким продуктам.

Если у вас была небольшая просрочка в прошлом, которая уже закрыта, то есть определенный перечень компаний, которые кредитуют при условии плохой КИ, но здесь есть несколько нюансов. Там будут обращать внимание на все – на период просрочки, на ее размер, будет узнавать причины.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Какие банки одобряют кредиты с плохой репутацией?

К сожалению, нельзя сказать, кто 100% одобрит кредит при наличии подпорченной репутации или действующей задолженности, но именно эти банки оказываются наиболее лояльными к своим клиентам. Они предлагают, конечно, повышенные проценты, но тем самым они просто перестраховываются перед невозвратом денег.

https://www.youtube.com/watch?v=u9hz-8ZlXIA

Мы можем порекомендовать обратиться в следующие организации:

  • Банк «Пойдем» – здесь есть программа «Смотри», по которой можно запросить до 275.000 рублей включительно. Срок действия договора – до 13 месяцев. Ставка в пределах 7,77—28,00% в год. Нужно подтвердить доход, рассмотрят заявку за 3 дня;
  • Восточный Банк в этой компании по предложению «Наличными» вам смогут предложить до 3 миллионов рублей. Процент составит от 9,9% до 24,9% в год, с подтверждением дохода и рассмотрением анкеты за 1 день;
  • Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

  • Уральский Банк Реконструкции и Развития – в нем есть кредит «Открытый» с возможностью запроса до 5 млн. руб. со сроком возврата до 7 лет. Ставка варьируется от 9,5% до 24,8% годовых, договор можно заключить не более, чем на 7 лет;
  • Быстробанк выдает кредит по программе «Гарантированная ставка» в размере до 200 тысяч. Минимальный процент начинается от 9,5% в год, период кредитования – до 60 месяцев. Без подтверждения дохода, нужен поручитель, заявку рассмотрят за 3 дня;
  • Московский Кредитный банк выдает деньги «На любые цели» в размере от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Ставка составит от 9,9% до 24,5% в год, кредитоваться можно до 15 лет включительно. Без подтверждения дохода и обеспечения;
  • Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

  • МТС Банк –предлагает оформить займ «Экспресс» на сумму не более 1.100.000 рублей, кредитование длится до 60 месяцев. Процент начинается от 10,9% в год, рассмотрят анкету за сутки, подтверждать доход не нужно;

Источник: https://kreditorpro.ru/kakoj-bank-dast-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Банки рассказали, как исправить кредитную историю | Курсив – деловые новости Казахстана

Могут ли одобрить кредит с испорченной кредитной историей в такой ситуации?

С каждым годом казахстанцев все больше интересует их кредитная история. Оно и понятно, имея задолженности в прошлом, клиент, скорее всего, будет испытывать сложности в одобрении кредита. «Къ» решил узнать, каким образом работает кредитная история, и по каким критериям банки рассматривают заявки.

По данным Первого кредитного бюро (ПКБ) на сегодняшний день объем ссудной задолженности по розничному портфелю составляет 4,5 трлн тенге, по корпоративному – 15,3 трлн тенге. При этом, объем NPL (просроченные кредиты) по рознице составляет 18,3%, по корпоративному портфелю – 15,3%.

Следовательно, в Казахстане почти каждый пятый кредит имеет просрочку 90 дней и более. Вместе с тем, казахстанцы все больше интересуются своими кредитными историями, что безусловно говорит и о повышении финансовой грамотности, и о повышении потребности в займах.

Директор по развитию бизнеса ПКБ Асем Нургалиева заявила, что у всех банков критерии «хорошего» заемщика несколько разнятся. «Понятие испорченная кредитная история достаточно размытое, так как понимание плохой кредитной истории для каждого банка разное.

Естественно речь идет о частоте, количестве дней и сумме просрочек по кредитам. Просроченными являются кредиты с количеством дней свыше 90.

Однако при консервативной стратегии кредитования финансовая организация может отказать в выдаче кредита при наличии просрочки более 15 дней, а также при наличии одновременно действующих нескольких кредитных контрактов».

«Согласно законодательству, ПКБ хранит кредитную историю в течение 10 лет с момента последнего обновления. То есть, на сегодняшний день, это в случае, если заемщик погасил свой кредит в 2006 году и больше кредитов не брал. Данная история остается, но, как показывает практика, за давностью информации она не имеет ценности для финансового института при принятии решения.

К слову, поведенческий скоринг ПКБ при оценке заемщика опирается на данные кредитной истории не более 6-ти месячной давности, то есть оценить кредитоспособность клиента с достаточно высокой прогнозной силой можно при наличии обновлений в его кредитной истории в течение последних 6 месяцев.

Если данных обновлений нет, то скоринг ПКБ результат не предоставляет», – добавила собеседница «Къ».

Это подтверждают и заместитель директора департамента рисков Банка Хоум Кредит Андрей Граб. «Каждый банк самостоятельно определяет критерии, согласно которым оценивается качество кредитной истории.

К тому же эти критерии могут отличаться в зависимости от суммы кредита, которую запрашивает клиент, качества предоставляемого обеспечения, наличия надёжных поручителей.

В Банке Хоум Кредит для оценки качества кредитной истории применяются статистические модели, которые учитывают разнообразные показатели кредитной истории в комбинации с другими данными.

Например: количество дней просрочки по займу, количество просроченных платежей, сумма просроченного долга, наличие погашенных займов. Но в целом не стоит рассчитывать на получение нового кредита, в то время как у вас есть заем с просроченными платежами».

С ними солидарен и Каспи Банк.

«Законодательство не определяет критерии испорченной кредитной истории, однако кредитные организации ориентируются на сведения о любых просрочках по исполнению обязательств.

Любая просрочка, в особенности более 30 дней, портит кредитную историю заемщика. Единственный способ иметь хорошую кредитную историю – своевременно отвечать по всем своим финансовым обязательствам».

Также Андрей Граб дал несколько советов, как можно исправить кредитную историю. «Главное не доводить ситуацию до критической, когда количество дней просрочки превышает несколько месяцев, и вы вынуждаете банк идти на взыскание долга в судебном порядке. В таком случае сложно рассчитывать, что кто-то в будущем решится вам выдать кредит».

«Лучше всего её (кредитную историю) не портить, – продолжает собеседник «Къ».

– Если вы оказались в сложной ситуации и понимаете, что какое-то время вам будет сложно выполнять свои обязательства в полном объёме, лучше всего незамедлительно обратится в Банк и объяснить ситуацию.

Как правило, в таком случае банк сделает всё возможное чтобы найти компромиссное решение и предложить реструктуризацию долга».

Российский кредитный эксперт Михаил Грушевский считает, что для улучшения уже испорченной кредитной истории следует обращаться в микрокредитные организации.

«Дело в том, что микрофинансовые организации гораздо спокойнее относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. В таких компаниях можно быстро получить микрозаймы за считанные минуты, без сбора справок и иных документов.

При этом и на длительность просрочек в кредитной истории здесь могут не обратить внимание, если клиент в итоге все-таки погасил свои долги».

«После того, как заемщик оформил онлайн-заем, ему необходимо точно в указанный срок выплатить его. Информация о том, что заемщик добросовестно выполнил свои обязательства, передается микрофинансовой организацией в кредитную историю. Желательно таким образом оформить и выплатить несколько займов.

Вовремя выплаченные займы повышают кредитный рейтинг заемщика. Кредиторы видят, что заемщик исправляется, с большей ответственностью подходит к вопросу выплаты долга.

Конечно, сразу все двери банков в один момент не откроются перед заемщиком, однако, чем успешнее он будет брать и погашать новые займы, кредиты, тем лучше будет его кредитная история», – добавил эксперт.

Блогер Бота Жуманова предлагает внедрить в Казахстане процесс очищения кредитных историй, как это сделано в США, куда приезжает больше количество иммигрантов, не имеющих кредитных историй.

«Допустим, у тебя нет никакой кредитной истории на территории США. Ты идешь, к примеру, Bank of America. В банке тебе выдается пустая кредитная карта, с определенным тарифом обслуживания.

Ты сам вносишь на эту кредитную карту свои собственные средства, к примеру, 500 долларов и начинаешь ей везде расплачиваться. По факту это твои деньги, но платишь за их использование ты как за настоящую кредитную, то есть, как будто пользуешься чужими, то есть банковскими, деньгами.

И платишь ты вовремя, то есть без просрочек. Таким образом, ты нарабатываешь себе кредитную историю».

«Фактически клиентов с испорченной кредитной истории – уже порядка 25 процентов от всех клиентов, которые интересны для финансовой системы, – продолжает блогер. – Так называемых «bankable», то есть тех, кто подходит для кредитования в нашей стране всего-то порядка 6 миллионов человек – это те, кто уже работает и имеет постоянные доходы».

«И если всего-то за 10 лет активного розничного кредитования населения в Казахстане за плохую черту уже попало 25 процентов этого рынка, то не сложно сделать прогноз, что еще через 10 лет этот показатель может достичь 50 процентов населения. То есть, возможно, через 10 лет, когда в стране может ухудшиться экономическая ситуация, а за последние 10 лет это уже случилось дважды, половина населения может забыть дорогу в банк», – добавила Бота Жуманова.

Источник: https://kursiv.kz/news/finansy/2016-11/banki-rasskazali-kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Могут ли одобрить кредит с испорченной кредитной историей в такой ситуации?

Количество заявок на кредит, по которым банки ответили отказом, по итогам 2015 года превысило 80%, оценили в “Секвойя кредит консолидейшен”. В кризис банки одобряют кредиты только собственным вкладчикам или зарплатным клиентам, а заемщикам с плохой кредитной историей взять кредит в банке становится фактически невозможно.

Четкой системы формирования кредитной истории, которая была бы понятна заемщику и банкам, в России все еще нет: этот институт в нашей стране пока еще только формируется и остается весьма беспощадным. Любая просрочка, даже совсем незначительная, отражается в истории и влияет на последующие займы.

Клиенту банка, у которого были проблемы с выплатами в прошлом, крайне сложно снова доказать банку свою платежеспособность, даже если он получил стабильную работу и высокий доход и готов выплачивать кредит без задержек.

“ДП” спросил у банкиров и коллекторов, что делать тем, у кого кредитная история находится не в идеальном состоянии.

Ошибки банка

На прошлой неделе Центробанк разъяснил Ассоциации региональных банков России алгоритм, по которому заемщики с отрицательной кредитной историей могут оспорить информацию, которая содержится в Бюро кредитных историй (БКИ). Согласно комментарию ЦБ, теперь заемщик может подать заявление с требованием изменить данные, на основе которого бюро должно проверить информацию и исправить ее в случае необходимости.

Однако бюро вносит изменения в информацию о заемщике только в исключительных случаях, когда просрочка по платежу стала результатом явной ошибки со стороны банка. К примеру, когда банк указал неверный счет или валюту платежа или задержка с проведением платежа произошла по причине оплаты кредита через сторонние банки.

Для того, чтобы исправить ошибки в кредитной истории, нужно сначала определить, откуда они появились, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

“Для начала нужно запросить кредитную историю и найти неверные сведения. Там же можно начать процедуру оспаривания неправильных фактов и направить соответствующий запрос тому кредитору, который предоставил эти данные.

Если же негативные факты верные, то исправить их в самом кредитном отчете не удастся”, — говорит он.

Ошибки заемщика

Так, убрать из своей истории упоминание о явной просрочке по вине заемщика, подтвержденное документами и не ставшее следствием ошибки, нельзя. При этом просрочка по кредиту может сформироваться не только у злостных неплательщиков, осознанно задерживающих платежи, но и у тех, кто может и готов платить.

“На первом месте среди самых распространенных ошибок заемщиков, которые приводят к просроченной задолженности, — нарушение сроков погашения задолженности по причине простой человеческой рассеянности, — говорит заместитель управляющего петербургского филиала ЮниКредит Банка Антон Большаков. — Многие заемщики зачастую упускают тот факт, что дата платежа по кредиту — это последний день, когда ежемесячный платеж должен быть внесен. На следующий день уже начисляются проценты. Откладывая платеж на последний день, многие заемщики физически не успевают его внести”.

Также, по его словам, часто заемщики вносят платеж через сторонние банки или партнеров, к примеру почтовым переводом или терминалами, которые ближе к дому, и не учитывают при этом срок зачисления денег на счет банка-кредитора. Еще одна распространенная ошибка заемщиков, которой стоит избегать, — неверное указание счета кредита, особенно если у заемщика несколько кредитов или кредитных карт.

В любом случае, если деньги зачислены не вовремя, с точки зрения кредитора это оценивается как совершение платежа не в указанный срок.

Заемщик должен учитывать возможные технические риски и вносить сумму по кредиту за 2-3 дня до указанного в договоре.

Внося последний платеж, важно запрашивать у банка документ, который подтверждает, что долг погашен в полном объеме, чтобы добросовестный заемщик не превратился в злостного неплательщика, недоплатившего несколько рублей по кредиту.

2 года на исправление

Именно в период кризиса заемщикам с плохой кредитной историей стоит начать работу над ее исправлением, чтобы в будущем не возникло проблем в получении кредитных средств, считает президент “Секвойя кредит консолидейшн” Елена Докучаева.

По ее словам, заемщик может улучшить свое положение, если в течение 2 лет будет вовремя совершать все платежи, особенно обращая внимание на оплату услуг ЖКХ и штрафов и на обслуживание других кредитов, которые еще не выплачены.

Если в течение 2 лет все платежи совершались в срок, то банк, скорее всего, одобрит кредит.

Еще один действенный способ исправить свою кредитную историю — кредитная карта. “Как правило, именно ее банки выдают практически всем, более мягко подходя к оценке заемщика. По мере использования карты банк убеждается в платежеспособности и финансовой дисциплине клиента”, — говорит Елена Докучаева.

“Возьмем ситуацию, когда клиент в силу временных финансовых трудностей допустил длительную просрочку по кредиту, но затем ее погасил и продолжил обслуживать кредит добросовестно и своевременно.

По прошествии определенного времени (у каждого банка свои правила, обычно 6-12 месяцев) хорошая кредитная история перевесит факт наличия просрочки в прошлом”, — говорит начальник управления розничных продуктов департамента розничного бизнеса Локо-Банка Наталья Павлунина.

“Заемщику необходимо научиться элементарным навыкам планирования своего бюджета. Например, желательно, чтобы кредитная нагрузка на заемщика не превышала 50-60% его заработка. Это позволит своевременно оплачивать задолженность”, — добавляет директор территориального управления “Запад” банка “Восточный” Роман Горкунов.

Заемщиков будут оценивать по баллам

Велика вероятность, что через несколько лет в России кредитная история будет формироваться по западному лекалу, и банкиры уже сейчас советуют готовиться к подобным схемам хранения, актуализации, проверки кредитных историй.

“Для заемщика в США кредитная история выглядит не как ворох справок, а как конкретная цифра, некий балл, который, конечно, чем выше, чем лучше. Например, один из таких показателей называется FICO Score.

Каждый с совершеннолетия знает свой балл и пытается его улучшить, так как, если у вас низкий балл, вы не можете не только получить кредит, но и арендовать хорошую квартиру в так называемом building, то есть многоквартирном доме”, — введение такого механизма в России прогнозирует первый заместитель председателя правления банка “Югра” Юрий Мельников.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2016/02/16/CHto_delat_esli_u_vas_pl

Юрист Адамович
Добавить комментарий