Не могу выплатить займ в МФО, полученный онлайн

Как взыскивают долги МФО? Что делать, если вы не можете выплатить заем

Не могу выплатить займ в МФО, полученный онлайн

Микрозаймы поэтому и называют рискованным кредитным продуктом, потому что многие заемщики не возвращают долги вовремя. Взыскивает долги МФО точно также, как это делают банки. Заемщик нарушил условия подписанного им договора, поэтому кредитная организация вправе привлечь коллекторов и обратиться в дальнейшем в суд.

Предлагает ли МФО пролонгацию?

Если просрочки пока что нет, но вы понимаете, что не сможете вовремя внести платеж, есть смысл узнать, не предлагает ли микрофинансовая организация услугу пролонгации. Пролонгацией называют возможность сдвинуть дату возврата микрокредита на короткий срок, обычно это 1-2 недели.

Условия проведения пролонгации:

  • на момент обращения заемщика долг не просрочен;
  • необходимо погасить набежавшие проценты.

Отсрочке подлежит только основной долг, поэтому проценты уплатить придется. При необходимости пользоваться пролонгацией можно сколько угодно раз, ограничений нет. Но помните, что каждый раз, продлевая срок возвращения займа, вы увеличиваете переплату, вы каждый раз будете платить набежавшие на сумму основного долга проценты.

Не все организации микрокредитования предлагают услугу пролонгации. Если такой сервис предоставляется, информация об этом указывается на сайте МФО. На крайний случай, если таких сведений вы не нашли, обратитесь к кредитору по указанному номеру горячей линии.

Даже если пролонгация не входит в перечень сервисов, есть смысл обратиться к кредитной организации и узнать, что делать в ситуации, если вы не можете своевременно покрыть долги перед МФО. При отсутствии просрочки вам могут предложить какую-либо помощь, например, реструктуризацию.

В любом случае не нужно пускать все на самотек. При отсутствии просрочки урегулировать вопрос мирным путем возможно.

Многие МФО ведут лояльную политику, помогая клиентам, которые реально попали в сложную ситуацию. Но при этом помните: МФО не обязана помогать вам, вы подписали кредитный договор и обязуетесь его соблюдать.

Если клиент этого не делает, кредитор вправе применить все допускаемые законом меры.

Рост долга в результате начисления пеней

Если заемщик нарушил сроки возврата займа, то уже на следующий день после просрочки микрофинансовая организация применяет начисление пеней. В отношении начисления пеней есть две законные нормы, которые полезно будет знать заемщикам:

  1. Размер пеней по кредиту прописан в Законе о потребительском кредите. Он гласит, что кредитная компания не может начислять в виде пени более 20% годовых от суммы просрочки, но при этом будет продолжаться начисление процентов.
  2. С начала 2017 года действует норма закона, согласно которой долг перед микрофинансовой организацией не может превысить более чем в три раза полученную изначально в долг сумму. То есть если вы взяли в заем 10000 рублей, МФО не может раздуть долг более чем до 30000 рублей.

Что касается второй нормы: если долг из-за начисления пеней достиг максимально допустимого значения, но заемщик погасил часть задолженности, МФО вправе возобновить начисление пеней вновь до максимально возможной суммы долга.

То есть если заемщик получил деньги в долг от МФО в сумме 10000 рублей, перестал его платить, сумма задолженности не превысит 30000 рублей. Но если гражданин внес на счет, например, 10000 рублей, то долг стал равен 20000. Соответственно, МФО может снова начислять пени до размера долга в 30000 рублей.

Как проводит взыскание долгов МФО

Взыскание любой кредитной задолженности проводится в несколько этапов. В этом плане МФО и банки ведут идентичную работу:

  1. Взыскание долга собственными силами, эти занимается специальный отдел по работе с проблемной задолженностью.
  2. Если отдел не справляется, организация кредитования передает дело коллекторам. Коллекторы, привлеченные микрофинансовыми организациями, часто переступают нормы закона и взыскивают долги путем запугивания, порчи имущества и иными методами. Так что, стоит быть к этому готовым, если вы не оплачиваете долги.
  3. Если коллекторы не смогли ничего сделать, долг не закрыт, дело передается в суд. Заседание закончится тем, что должнику присудят вернуть деньги. Но в суде часть задолженности могут списать – такая практика встречается часто.
  4. После суда дело переходит в службу приставов. Пристав может применить к должнику следующие меры: наложить арест на половину заработной платы, арестовать банковские счета с находящимися на них деньгами, организовать изъятие имущества и его дальнейшую продажу с торгов.

При наличии у должника официального места работы дело стандартно заканчивается только арестом 50% от зарплаты. Если заплаты нет, тогда уже применяются другие меры.

Порой бывает и так, что судебный пристав ничего не может сделать: официальной работы и счетов нет, имущества нет, или местонахождения должника не удается установить. В таком случае приставу остается только направить кредитной организации документ о невозможности взысканий.

Кредитор может возобновить дело, может продать долг коллекторам, а может и вовсе простить долг. МФО списывает долг, если все возможные попытки взыскания оказались безуспешными.

Источник: https://xn----8sbkdqibmrdgt3a.xn--p1ai/stati/sovety-zaemshchiku/kak-vzyskivayut-dolgi-mfo-chto-delat-esli-vy-ne-mozhete-vyplatit-zaem/

Что будет если не платить онлайн займ

Не могу выплатить займ в МФО, полученный онлайн

Сфера кредитования активно развивается, предлагая клиентам все новые и новые варианты решения своих финансовых проблем. Пик популярности банковских кредитов постепенно снизился, и сегодня на смену пришли микрокредиты, онлайн займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями.

Оформляя заявку на получение займа онлайн, клиент подписывает договор. Это подтверждает его соглашение со всеми условиями сотрудничества, дает согласие на выдвигаемые условия и требования.

А значит, когда срок действия документа подходит к завершению, заемщик обязан вернуть сумму займа и оплатить проценты, начисленные за использование денежных средств.

Что будет если не платить онлайн займ? Попробуем вместе разобраться в этом вопросе.

Возможно ли не платить займ на законных основаниях?

Многие считают, что если при онлайн-оформлении кредитных обязательств отсутствует «мокрая» подпись заемщика, то этот документ теряет свою силу и является недействительным. Но на самом деле все обстоит иначе.

Согласно законодательству, регулирующему деятельность МФО, клиент, вводя смс-код, подтверждает свое согласие со всеми условиями и требованиями. А значит, он должен оплатить тело кредита и начисленные проценты.

В том случае, если микрозайм не платить по каким-либо причинам, МФО начисляют штрафы, неустойки, и сумма долга стремительно растет.

Вы спросите: как законно не платить микрозайм? Конечно, в законодательной базе предусмотрены некоторые варианты развития подобных ситуаций. МФО в случае вашей неоплаты прибегает к разным способам взыскания долга, и мы о них расскажем далее. Сейчас только можно упомянуть, что возможна подача иска в суд для возврата кредитных средств и оплаты неустойки.

Клиент сможет не платить займ по закону, если будет доказано его банкротство. Но, учитывая, что для оглашения себя банкротом сумма долга должна быть довольно большой, а размеры микрокредитов, как правило, ограничиваются несколькими тысячами, то в данном случае решить проблему таким способом, скорее всего, не удастся.

Как урегулировать спор, если не можешь оплатить займ?

При получении онлайн-кредитов на сайтах МФО, многие заемщики даже не задумываются о том, что будет если не платить микрозайм? Ведь каждый надеется на положительный исход любой ситуации. Но в жизни могут случиться непредвиденные ситуации, которые рушат все планы и добавляют проблем.

Несмотря на это, многие МФО готовы пойти навстречу своим клиентам, и помочь в решении сложившейся ситуации. Работают целые отделы, занимающиеся проблемными кредитами, и сотрудники могут вам предложить несколько вариантов.

  • Пролонгация кредитного договора. Такая услуга доступна во многих микрофинансовых организациях. Она предусматривает продление срока действия договора при оплате определенной суммы процентов. То есть, заемщик вносит небольшую сумму, оговоренную с сотрудником МФО, и продолжает на тех же условиях пользоваться кредитными средствами. Иногда пролонгировать договор можно несколько раз подряд.
  • Новый займ. Не знаете, что будет если не вернуть микрозайм? Некоторые МФО могут вам предложить оформить у них новый займ, средства от которого пойдут на погашение задолженности по имеющемуся договору. Чаще всего вам могут порекомендовать обратиться в другие МФО или банки, оформить там кредит, чтобы полностью рассчитаться с долгом по онлайн займу.
  • Еще один способ, как погасить микрозаймы – пройти переккредитацию в банковской организации или другом финансовом учреждении. При таком способе решения проблемы, которая возникает, если не отдавать микрозайм, условия нового договора могут быть вполне лояльными.
  • В том случае, если не платить микрозаймы, и не предпринять попытки мирного урегулирования вопроса, заемщику остается дожидаться суда, и в судебном порядке просить снизить размер неустойки и штрафных санкций. При этом нужно будет доказать свою неплатежеспособность на момент действия кредитного договора – болезнь, рождение ребенка, увольнение с работы, или другую причину. Конечно, полного освобождения от обязанностей избежать не получится, но снизить размер неустойки можно попытаться.

Как МФО возвращают проблемные кредиты?

Только мошенники, наверное, при оформлении договоров с микрофинансовыми организациями, заранее думают, как не платить микрозаймы. Добросовестные граждане, а их большинство в нашем мире все-таки рассчитывают на то, что смогут оплатить долг по микрозайму, и вопрос как не отдавать микрозайм, даже не возникает в их голове.

Но никто ни от чего не застрахован, и проблема может появиться у каждого как снег на голову. Что будет если не выплатить микрозайм? многим заемщикам и потенциальным клиентам МФО.

Искать ответы на этот вопрос лучше всего перед тем, как оформляется договор о сотрудничестве. Но и постфактум тоже считается.

Стоит учитывать, что с первого дня просрочки организации начинают начислять штрафы, и сумма к выплате увеличивается.

Итак, подходит срок оплаты по микрокредиту, но вы понимаете: я не могу оплатить микрозайм. Чего ждать в такой ситуации от МФО? К чему готовиться в тот момент, пока вы выискиваете средства для погашения долга по кредитному договору? Организации используют следующие методы в работе с проблемными заемщиками.

  • СМС сообщения. На ваш номер телефона будут поступать смс-сообщения за несколько дней до окончания срока договора. По истечении этой даты и при неуплате кредита, смс будут приходить часто.
  • Звонки. Причем если не платить онлайн займ, то звонить будут не только вам, но и вашим родственникам, соседям, на работу, чтобы привлечь внимание общественности к проблеме и повлиять на заемщика путем общественного мнения.
  • По месту жительства направляются официальные письменные претензии, с требованием оплатить сумму займа, проценты за пользование и неустойки за просроченные платежи.
  • Обращение в коллекторские компании, которые помогают работать с проблемными заемщиками, вынуждают их к оплате долга по микрокредиту.
  • Исковое заявление в суд. Для многих МФО – это крайняя мера, учитывая, что приказное производство предполагает наличие большой суммы долга. А значит, процесс воздействия на заемщика и возврат личных средств МФО будет осуществляться в обычном судебном порядке. А это влечет за собой дополнительные расходы, затягивание времени, и другие неприятные моменты.

Из этого следует, что на вопрос, что будет, если не оплатить микрозайм, есть несколько вариантов ответа. Но, как говорится лучше проблему предотвратить, чем ее решать.

Поэтому обращаясь в микрофинансовые организации, например, в KLT CREDIT, стоит соизмерить свои возможности, предусмотреть все риски и ситуации, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

И тогда вам не нужно будет искать информацию о том, что будет, если не платить микрозайм отзывы и искать способ возврата средств.

Как погасить микрозайм, если нет денег?

Если вы являетесь заемщиком МФО, но сложилась непредвиденная ситуация, не позволяющая оплатить микрозайм и начисленные проценты, вас, скорее всего, интересует, как не платить займ в МФО? Одним из способов не платить онлайн займчастично, а точнее, снизить размер неустойки за просроченные платежи, является подача встречного искового заявления к микрофинансовой организации.

Проблема, как можно не платить микрозайм, может быть рассмотрена в суде, если вы потребуете признать договор полностью или частично незаконным. Других основания для суда рассматривать ваше исковое заявление не существует.

Стоит также учитывать, что при подаче заявления нужно рекомендуется потребовать принять обеспечительные меры. Они связаны с наложением судебного запрета на дальнейшее начисление штрафных сумм.

Ведь судебное разбирательство может затянуться надолго, и за этот период сумма долга может вырасти до огромных размеров.

Другие способы решения кредитных споров

Не могу платить микрозаймы. Что делать? К сожалению, таким вопросом сегодня задаются многие заемщики, ставшие клиентами микрофинансовых организаций. Помимо, указанного выше банкротства, клиент может указывать при подаче иска к МФО в качестве причины свое трудное финансовое положение.

При этом понадобится документальное доказательство, чтобы повысить вероятность и эффективность решения суда.

Известны случаи, когда клиентам удавалось значительно снизить не только неустойки по просроченным кредитам, но и процентные ставки, которые действовали на момент заключения договора, и с которыми клиент был вынужден согласиться.

Микрозайм – брать или не брать?

Если вы оказались в трудном финансовом положении, и нуждаетесь в определенной сумме, МФО, и KLT CREDIT в частности, готовы прийти вам на помощь.

Чтобы не задумываться, как не платить проценты по микрозайму, важно с полной ответственностью подойти к выбору суммы и срока микрокредита, учитывать свои доходы и периодичность получения заработной платы.

Ведь если вы получаете зарплату в первых числах каждого месяца, регулярно и без задержек, то и срок действия кредитного договора должен оканчиваться в эти дни. То есть, вы точно знаете, что зарплата будет зачислена на карту, которой вы сможете оплатить микрозайм, взятый в середине прошлого месяца.

Преимущества МФО KLT CREDIT перед другими финансовыми организациями

В том случае, если возникла необходимость взять деньги в долг до зарплаты, и вы решаете, в какую финансовую организацию обратиться, предлагаем вам обратить внимание на МФО KLT CREDIT. Среди ее преимуществ стоит выделить следующие:

  • Заявки на получение микрокредита рассматриваются в течение 15 минут.
  • Заемщиком МФО могут стать студенты, пенсионеры, инвалиды 3 группы, и другие категории населения.
  • Низкие процентные ставки за пользование кредитом.
  • Минимальный пакет документов при оформлении договора на получение онлайн займа.
  • Возможность досрочно погасить займ, тем самым снизив переплату по процентам.
  • Сервис доступен клиентам круглосуточно, 7 дней в неделю.

И помните, что МФО – это такие компании, как и банки, и их работа регулируется законодательной базой. И необходимо постараться избежать ситуаций, когда перед вами возникнет вопрос: что если не отдавать микрозайм. Вернуть кредитные средства должны будут все клиенты.

1 2 3 4 5 От 199

Источник: https://kltcredit.ua/chto-budet-esli-ne-platit-onlajn-zajm

Можно ли законно не платить микрозайм в Украине? Советы специалистов

Не могу выплатить займ в МФО, полученный онлайн

Не рассчитали свои финансовые возможности при получении кредита? Уволили с работы и нет возможности оплачивать микрозайм? Кредитов настолько много, что уже не в силах работать только на проценты? Тогда стоит разобраться в рамках данной статьи, как законно не платить онлайн кредиты в Украине и как избавиться долговой проблемы.

Отказ от кредита в течение 14 дней.

Для отказа от кредита в течение 14 дней согласно действующего законодательства, клиенту необходимо вернуть полученные средства и начисленные проценты до даты оплаты.

Вы должны понимать, что бесплатного пользования кредитными деньгами не может быть, поскольку это противоречит принципам кредитования! Законодатель понимает, что любые деньги имеют свою цену …

Несколько законных путей не платить онлайн займ в Украине.

Военнослужащим, в соответствии с п.15 ст. 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», МФО как и банк не вправе начислять проценты и пени по кредиту.

Таким образом, согласно действующему законодательству, военнослужащий вправе вернуть микрофинансовой компании только сумму полученного кредита, при этом требовать закрытия кредитного договора. Другое дело, что далеко не всегда кредитор обладает информацией о воинской обязанности своего заемщика.

В таком случае, стоит отправить письмо на юридический адрес МФО с требованием списания процентов, штрафов и пени, ссылаясь на норму указанного выше Закона. К письму в обязательном порядке нужно приложить копию военного билета и справку из воинской части о прохождении военной службы (Ф-5).

В случае, если суммы осуществленных ранее платежей по кредиту превышают сумму полученного кредита, в письме нужно требовать кроме закрытия договopа займа, еще и возврат переплаты, указав банковские реквизиты для зачисления средств. Ни один кредитор Вам не вправе отказать в возврате излишне уплаченных средств, особенно в случаях, когда имели место нарушения требований Закона!

Можно ли законно не платить микрозайм в Украине, если Вы не военный?

Такая возможность есть, однако законно без судебного иска долговой вопрос не скоро решится.

Как не платить кредит в 2019 году?

Существует 3 легальные (законные) способы не платить микрозайм:

  1. Признание себя банкротом.
  2. Признание кредитного договора недействительным.
  3. Истечение срока исковой давности.

Банкротство физического лица – это вариант избавиться от кредита для людей, которые оформляли займ в большой сумме. Для заемщиков МФО данный способ в основном не подойдет, так как инициировать процедуру банкротства можно только в случае, когда сумма долга превышает 30 минимальных заработных плат (в 2019 году – это 125 190 rpн.)

Наиболее реальными основаниями для признания кредитного договора недействительным являются:

– несоблюдение формы совершения сделки. Бывают случаи, когда при оформлении онлайн кредитов МФО нарушают ч.4 ст.203 Гражданского кодекса Украины:

– несоблюдение порядка заключения кредитного договора. Подписание договора электронными подписями в соответствии с требованиями Закона Украины «Об электронной коммерции», часто выполняется МФО с нарушениями ч.5 и ч.6, ст.11 данного Закона:

– Нарушение Правил предоставления финансовых кредитов кредитором. Данные Правила являются частью кредитного договора (офертой) МФО и определяют в т. ч. и порядок заключения кредитного договора. Бывают ситуации, когда фактическая процедура заключения онлайн договора на сайте микрофинансовой компании отличается от того порядка, который предусмотрен Правилами.

– отсутствие лицензии у компании-кредитора на право предоставления средств взаймы. Информация о номере и дате выдачи лицензии в обязательном порядке должна находится на сайте кредитодателя. Кроме этого, данную информацию можно дополнительно проверить на сайте регулятора – Нацкомфинуслуг в разделе «Распоряжения».

Кредитный договор может быть признан недействительным только по решению суда! В случае признания кредитного договора не действительным, кредитор и заемщик возвращаются к исходным условиям, то есть сумма выданного кредита (без комиссий, процентов, штрафов и пени) подлежит возврату микрофинансовой компании.

Общий срок исковой давности определен законодательством – 3 года. Это означает, что в течение 3-х лет с даты окончания кредитного договора, или внесение Вами последнего платежа по кредиту, МФО вправе обратиться с иском в суд.

ВНИМАНИЕ! Каждая, проведенная вами оплата по кредиту продлевает срок исковой давности.

Довольно много ценной для заемщиков информации на украинском форумах МФО в темах: «Что будет, если не отдавать микрозайм», или «Как не платить онлайн займ».

Из общения людей на онлайн платформах можно сделать вывод, что многие клиенты МФО выбирают позицию отказа от оплаты микрозайма, не понимая последствий невыполнения обязательств.

Вместе с тем большая часть заемщиков обращается к юристам за консультациями и только единицы – за юридическими услугами по подготовке судебного иска к МФО.

Не могу платить онлайн займ.

Как все-таки правильно действовать в ситуациях, когда человек окончательно для себя определил, что не в состоянии платить микро займ?

Если ситуация не критическая и у человека не десятки кредитов, сумма платежей по которым в несколько раз превышает размер доходов, стоит попробовать получить рефинансирование (перекредитоваться) в другом месте.

Получение нового кредита для закрытия просроченной задолженности, как правило, дает возможность уменьшить финансовую нагрузку (общую сумму платежей) за счет отсутствия штрафов и пени по новому кредитному договору (на период действия договора).

Пример. У Вас просроченный кредит в сумме 5000 rpн. Процентная ставка – 1,5% в день, пеня – 2% в день.

Если возможностей оплатить микрокредит в течение 2-3 дней у Вас нет, лучший вариант –  не затягивать с перекредитованием.

Во-первых, это позволит не испортить себе кредитную историю и при этом реально получить деньги в другом месте, во-вторых, рефинансирование позволит существенно сэкономить средства:

– если условия получения новоro кредита будут аналогичны условиям действующего (просроченного) кредита сумма экономии на пени в течение 20 дней составит 2 315,00 rpн.;

– если процентная ставка по новому кредиту – 0,8% в день, то кроме экономии на пени Вы сэкономите еще на процентах 1050 грн. в течение 30 дней.

Помните, при выборе нового кредитора следует отдавать преимущество банку или финансовой компании, которая предлагает:

– процентную ставку по новому кредиту ниже, чем проценты по действующему;

– более длительный срок действия нового договора по сравнению с действующим;

– график погашения кредита, который соответствует Вашим ожидаемым поступлением средств.

Проводить перекредитование на худших для себя условиях точно не нужно! Поскольку в таком случае Вы имеете большую вероятность погрязнуть в постоянной «долговой яме», когда доходов не хватает на обслуживание действующих кредитов.

Источник: https://fin-club.com.ua/mozhno-li-zakonno-ne-platit-mikrozaym-v-ukraine/

Большие долги по микрозайму. Как выплатить микрокредит и списать неустойку, пеню, штраф? – Бизнес-портал fdlx.com

Не могу выплатить займ в МФО, полученный онлайн

Для рассмотрения вопроса сначала уточним финансовую терминологию.

Микрозайм (микрокредит, быстрый кредит, онлайн займ) — двустороннее соглашение физического лица с микрофинансовой организацией, которое предусматривает, что заимодатель выдает заемщику денежную сумму с обязательством последнего своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом договорной процентной ставки.

Все люди, кроме явных мошенников, стремятся соблюдать финансовые обязательства, но жизненные обстоятельства порой приводят к неоплатам кредитов.

Должники часто ищут ответ на вопрос на форумах, можно ли не платить микрокредиты оформленные и полученные онлайн у кредиторов работающих исключительно в интернет?

Просрочен микрокредит взятый в интернет, что делать с долгом?

Задолженность из-за неуплаты по микрозаймам в большинстве случаев вызваны следующими причинами:

  1. Деньги понадобились срочно для решения важной задачи. Например, заболел родственник или необходимость срочно погасить просрочку платежа по кредиту в банке, чтобы избежать судебных разбирательств.
  2. Деньги занимались в мирофинансовой организации импульсивно без тщательного изучения пунктов договора и просчета финансовых рисков (задержка зарплаты, увольнение, отказ родственников в денежной помощи, внезапная порча имущества и прочее).
  3. Денежная сумма бралась на предпринимательскую деятельность с целью “быстро крутнуться и отдать долг”.

Как начисляется штраф (пеня) по микрозаймам, если не платишь?

Отличие обычного банка от микрофинансовой организации — после малейшей просрочки платежа по микрокредиту сразу применяются штрафные санкции и задолженность вырастает в несколько раз.

Большая длительная просрочка, а также игнорирование должником кредитора зачастую приводит к возрастанию долга примерно в 10 раз. Хотя задолженность не может превышать “тело кредита” более чем в 4 раза.

Бравшим деньги в долг людям, как правило, “без моральных условностей” угрожают огромной неустойкой. Она устанавливается кредитором в виде пени или штрафа.

Чем отличается пеня и штраф при кредитной задолженности?

Штраф начисляется единоразово за нарушение / несоблюдение условий кредитного финансового договора. Он может составлять процент от суммы задолженности, а также определенную соглашением фиксированную сумму.

Пеня начисляется заемщику ежедневно в процентах от суммы неоплаченного платежа.

Что делать, если начислили большой штраф или пеню по микрозайму (кредиту)?

Некоторые онлайн кредиторы и коллекторы запугивают должников пересчетом задолженности в иностранную валюту, но Нацбанком не предусматривается учетная ставка для валюты.

Пеня и штраф должны начисляться и взиматься только в гривне по официальному курсу НБУ на дату начисления (примеры судебных решений на сайте “Єдиний державний реєстр судових рішень” / Категорія справи: Цивільні справи. Позовне провадження; Спори, що виникають із договорів; Спори, що виникають із договорів позики, кредиту, банківського вкладу).

Также в ст. 550 Гражданского кодекса Украины (Цивільний Кодекс / Підстави виникнення права на неустойку) напрямую указывается, что начисление процентов на пеню и штраф запрещено, а их суммарный (общий) размер не должен превышать 50% задолженности.

При нарушении вышеуказанных условий договора микрокредитования будут рассмотрены судом несправедливыми и в судьей признаются недействительными.

Любопытный нюанс: судья всегда на свое усмотрение решает, какую долговую сумму (“тело кредита” или “тело с процентами”) брать при расчете неустойки. Примеры судебных решений для ознакомления также можно найти на сайте “Единый государственный реестр судебных решений” (см. ссылку выше).

Важно! Банкам, микрофинансовым организациям и другим кредиторам запрещено взимать два вида неустойки за одно нарушение.

В случае, если финансовый договор о займе денег одновременно предусматривает взыскание штрафа и начисление пени за несвоевременное погашение кредита это явное нарушение законодательства (ст. 61 Конституции Украины, «двічі за одне і те саме не карають»).

Какой срок исковой давности неустойки при кредитном долге?

Банки, организации дающие микрокредиты онлайн вправе требовать заплатить (взыскать) неустойку в судебном порядке только в течение одного года, если иное не указано в договоре займа денег.

Читайте подробнее здесь >>>> Когда наступает срок исковой давности по кредиту, ипотеке или кредитной карте в Украине

Как выплатить кредит по микрозайму, когда угрожают или продают долг коллекторам?

Заимодавец, предоставив кредит онлайн, изначально готов при образовании задолженности применить психологический прессинг. Например, звонить родственникам и сослуживцам, запугивать иском в суд, угрожать передачей долга коллекторам, присылать почтой недостоверные и завышенные данные о начисленной пене и наложении штрафа.

Обсуждение вопросов должников о частных исполнителях и коллекторах в Украине

Что будет, если не платить микрокредит взятый онлайн?

В ситуации, когда оплатить кредит нет возможности, лучший вариант для должника — объяснить, что он обанкротился и не в состоянии отдавать деньги из-за важных обстоятельств. Нужно проявить терпение, пока микрокредитор поймет, что договариваться лучше чем “прессовать клиента”.

При полном отсутствии денег у заемщика, в большинстве случаев, предложат погашение долговой суммы частями.

Обратим внимание на четыре практичных финансовых нюанса для должника:

  1. Погашайте / платите / перечисляйте только на основании подписанных с микрофинансовой организацией документов.
  2. Механизм законного взыскания долга по микрокредиту через суд и исполнительную службу для кредитора является сложнейшим и затратным процессом. Судебная тяжба может длиться порой от 6 месяцев до трех лет.
  3. Все штрафы и неустойки начисляться только на остаток долга, с ограничением суммы займа умноженной в три раза, но не более. Подробнее читайте в статье “Какой размер неустойки по микрозайму?“.
  4. Кредитор, коллектора и прочие “добрые” граждане “выбивающие долги” не могут забрать у заемщика квартиру, дом, машину и любую другую собственность без решения суда.

Украинской законодательство запрещается микрофинансовым организациям предоставляющим услуги кредитования:

  • вести свою деятельность без наличия “финансовой” лицензии;
  • требовать с должника оплаты долга, если долговые обязательства переуступлены третьему лицу;
  • изменять условия кредитного договора без согласия должника;
  • не указывать процент комиссии по кредиту на главной странице соглашения между сторонами.

Что делать, если коллектора требуют отдать микрозайм?

Общаясь с сотрудниками коллекторских компаний будьте смелыми и хладнокровными. В подавляющем большинстве случаев, вам и вашим родственникам будут звонить несколько раз в течение дня коллектора, писать письма, отправлять SMS-напоминания.

Не стоит игнорировать прессинг, они могут обратиться в суд они пойти могут. Ваша главная цель на данном этапе — предупредить свое окружение, что действия организации по взысканию долгов противозаконные и никому ничего не угрожает. В целом законы Украины на стороне заемщика.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику?

Как самому купить свой долг по кредиту?

При наличии официальной работы, как вариант, можно постараться выкупить через факторинговую компанию по договору цессии (уступка прав требования или иного имущества, права собственности, которые подтверждаются документально). Цена сделки почти всегда меньше задолженности по микрозайму с штрафом и начисленными процентами.

Долг по кредиту передают в суд, что делать?

Если задолженность по кредиту, займу онлайн будут требовать через суд, рекомендуем дать кредитному адвокату на консультации договор и всю переписку с кредитором. Узкопрофильные финансовые адвокаты знают много секретов о методах работы вашего заимодавца при возникновении спорных ситуаций.

Судебное разбирательство — хорошее начало для выхода из долгового тупика и значительного снижения суммы задолженности.

Примеры действий для погашения долгов обсуждаемые на форуме

1. Банк прислал письмо клиенту, что он находиться на просрочке платежей 1800 дней, а сумма долга составляет 385 тыс UAH.

На карте ПриватБанка был установлен кредитный лимит в 10 тыс грн. Он потрачен 5 лет назад. С того времени платежей погашающих кредит не было.

В данном примере, должнику лучше первому начать судебное разбирательство. Цель — избежать наказания за мошенничество по ст. 190 УК Украины (завладение чужим имуществом или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием) и решать денежную проблему без уголовного преследования.

2.  Женщина в мае прошлого года в Манивео брала микрокредит в размере 2650. Когда подошло время оплаты всей суммы не было. Она сделала пролонгацию онлайн оплатив 1500 грн.

Через 10 месяцев задолженность увеличилась 9 тыс. Долг купила факторинговая компания. Женщина переехала в Россию и получила гражданство РФ, т.к. вышла замуж за российского гражданина.

Что коллектора могут сделать родственникам за долг?

Коллектора могут только “потрепать нервы” и больше ничего. Женщине рекомендовано в Манивео взять / истребовать детальную распечатку начисления неустойки (пени и штрафов) и предложить выплатить тело кредита. Учитывая вышеуказанные “российские обстоятельства” и сумму долга коллектора согласятся.

3. Мужчина оформил и получил 22 микрозайма, суммарно по телам кредитов 57 тыс гривен. В начальный период он платил вовремя, но сейчас нет денег платить все проценты. Начались по всем микрокредитам просрочки…, штрафы…, пеня…

Его начали психологически обрабатывать звонками. Должник объясняет, что готов платить, но его предложения не воспринимаются заимодавцами.

В данном примере нужно разделить долговые вопросы по каждому кредитору. Обязательно узнать адрес фактического нахождения кредитора (через онлайн консультантов, во время телефонных разговоров, регистрационные данные и прочее).

Написать всем заимодавцам письма с предложением реструктуризации долга (выплаты тела кредита, рассрочка, списание пени и штрафа). Письма отправлять только заказные с уведомлением о вручении адресату. Почтовые “корешки” хранить. На звонки всегда отвечать: “Вам направлено официальное письмо и мы ждем на него ответ для решения финансового спора”.

Из практики известно, что многие микрозаемщики онлайн сделают реструктуризацию и спишут неустойку. Остальные — будут довольны выплатой тела кредита частями.

Другие — со временем просто забудут о вашем существовании. Кредитору очень хлопотно и затратно вести переписку, требовать небольшую сумму.

Должнику важно понимать, что главное перевести все финансовые отношения в письменную форму. Это ваша “бумажная палочка выручалочка” в случае судебных разбирательств.

Полезные статьи по теме:

  • Обновляемая информация для должников
  • Подают ли в суд МФО в Украине? Почему микрозаймы и микрокредиты не оспаривают в суде?
  • Коллекторы в Украине в 2020 году. Законно, если угрожают? Что могут сделать и что делать должнику банка или МФО?
  • Как списать кредит перед банком и МФО в Украине: списание долга законными методами
  • Рефинансирование, перекредитование, реструктуризация кредита в Украине: как переоформить микрозайм в МФО или банке
  • Удаление данных из базы МФО. Откуда берутся положительные отзывы об удалении кредитов в микрозаймах
  • Новые и малоизвестные МФО в Украине 2019/2020: список микрофинансовых организаций, дающих микрокрозайм онлайн без отказа
  • Что будет, если не платить кредит / микрокредит банку, МФО? Советы, как законно не возвращать займ / микрозайм
  • Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине
  • Можно ли оформить микрозайм на карту онлайн без документов в Украине? Как взять микрокредит без паспорта и кода
  • Как продают имущество за долги в Украине?
  • Можно ли взять несколько микрозаймов одновременно: сколько займов на карту дают разные МФО
  • Кредит наличными в банке: условия и оформление. Самые выгодные займы в Альфа банк, Приватбанк, ПУМБ, ОТП, Аваль, Ощадбанк и Таскомбанк
  • Какие новые штрафы ввели за долги по алиментам? (объяснение Минюста)

Источник: https://fdlx.com/all/money/111316-chto-delat-po-zakonu-pri-bolshom-dolge-po-mikrozajmu.html

Что случится, если не платить микрозайм?

Не могу выплатить займ в МФО, полученный онлайн

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане.

Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия.

Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими.

Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика.

Такие варианты “диалога” с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация – изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции 

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

 Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

Пример расчета:

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день – это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант – получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности.

Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности.

При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам.

Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы.

Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность.

Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут.

Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-microzaim/

Юрист Адамович
Добавить комментарий