Потребительский кредит на получение услуг

Потребительский кредит

Потребительский кредит на получение услуг

Потребительский кредит — это заем, который раньше предлагали только банки, а сейчас он доступен и во многих небанковских кредитных учреждениях. Подавая заявку на этот вид кредита в банке, в большинстве случаев нужно считаться с дополнительными расходами на оформление и выдачу кредита. За оформление и выдачу кредита в CreditOn дополнительная плата не взимается.

Потребительский кредит CreditOn выдается в размере от 100 до 4000 евро. Клиент может выбрать удобный ему срок возврата от 3-х до 60 месяцев, а также подходящую дату оплаты счета. Сумма будет разделена на одинаковые ежемесячные платежи. Подать заявку на получение потребительского кредита можно на домашней странице CreditOn.

Выдавать потребительские кредиты могут только организации, имеющие лицензию Центра защиты прав потребителей (ЦЗПП). Лицензия подтверждает качество услуги и безопасность данных. CreditOn является членом Латвийской ассоциации альтернативных финансовых услуг, что подтверждает его участие в честном, надежном и ответственном сотрудничестве в области выдачи кредитов.

Для того чтобы подать заявку на получение потребительского кредита, необходимо соответствовать нескольким критериям:

быть в возрасте от 20 до 75 лет;

являться резидентом Латвийской Республики (гражданином или негражданином с персональным кодом);

иметь открытый активный счет в одном из латвийских банков;

иметь активный номер мобильного телефона, подключенного к одной из сетей латвийских операторов;

иметь официальные ежемесячные доходы в объеме, позволяющем вовремя оплатить кредит.

Для получения потребительского кредита не требуются залог или поручительство, однако кредитор обращает внимание на уровень доходов заявителя, поскольку это является обеспечением возврата кредита. Кроме того, доходы должны быть официальными и регулярными, в противном случае кредитор может отказать в выдаче кредита.

Потребительским кредитом люди чаще всего пользуются в тех случаях, когда необходима крупная сумма денег, которую можно вернуть в течение продолжительного времени.

На ремонт квартиры, когда нужно сделать ремонт в отдельных помещениях, обновить электропроводку или починить крышу;

на покупку автомобиля: если нет возможности или желания оформить классический автолизинг, потребительский кредит является полезной альтернативой;

на профилактическое улучшение здоровья и оплату медицинских услуг;

на покупку бытовой техники — это одна из наиболее популярных причин, почему люди выбирают потребительские кредиты. Когда возникает необходимость в новом холодильнике или плите, но нет возможности ждать, пока накопится нужная сумма, потребительский кредит становится полезной альтернативой;

на образование: потребительский кредит может быть использован на оплату занятий в автошколе или других курсов.

Годовая процентная ставка (ГПС) по потребительскому кредиту в виде процентов показывает все связанные с кредитом расходы, которые нужно учитывать, подавая заявку на получение кредита. В общие расходы на кредит могут быть включены несколько комиссионных платежей:

процентная ставка по кредиту.

В годовую процентную ставку не включаются платежи за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора (например, пеня). Максимальная ГПС по потребительскому кредиту CreditOn — 53%.

В большинстве случаев заявка на получение потребительского кредита рассматривается в течение 15 минут. Кредитный специалист оценивает кредитную историю заявителя и его платежеспособность, после чего дает ответ о выдаче кредита.

На скорость рассмотрения заявки может повлиять время работы CreditOn (по рабочим дням с 08:00 до 20:00, по выходным с 10:00 до 18:00) или работа интернет-банков. Согласно законодательству Латвийской Республики, в период с 23:00 до 07:00 кредиты не выдаются, но на них можно оформить заявку. В этом случае заявка будет рассмотрена утром следующего дня.

По рабочим дням с 08:00 до 20:00 и по выходным дням с 10:00 до 18:00 заявки рассматриваются в течение 15 минут.

Учитывая пожелания клиентов, CreditOn предлагает выплатить потребительский кредит в любое удобное клиенту время в рамках срока возврата. Досрочное возвращение кредита позволяет сэкономить на оплате ежемесячной процентной ставки. Узнать точный размер комиссии и окончательную сумму можно по тел. 27 25 00 01 или по эл. почте info@crediton.lv.

Тебе интересны наши предложения?
Нажми здесь и подай заявку.

Запросить

Источник: https://www.crediton.lv/ru/krediti/potrebitelskij-kredit

Что такое потребительский кредит и как выбрать подходящий вариант

Потребительский кредит на получение услуг

Когда вам нужно совершить крупную покупку, а сбережений не хватает, логичным решением проблемы может стать потребительский кредит. Рассказываем, где его можно взять и как оформить договор, чтобы с течением времени он не превратился в проблему.

Потребительский кредит — это деньги, которые вы одалживаете у банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. Потребительский кредит выдают только физическим лицам, на компанию его оформить нельзя.

Кроме того, существуют потребительские займы. Их можно взять в микрофинансовых организациях (МФО), кредитных потребительских кооперативах и ломбардах. По сути, это то же самое, что кредит, но условия займа могут сильно отличаться от условий кредита. О различиях этих финансовых услуг смотрите наш ролик.

Какие бывают виды потребительских кредитов?

Их можно разделить по нескольким признакам:

По цели

Потребительский кредит можно взять как на конкретную покупку — целевой, так и без уточнения предстоящих трат.

Например, если вы оформляете POS-кредит в магазине мебели или электроники, банк перечисляет деньги напрямую продавцу. Это целевой кредит.

Если же вы берете кредит или заем и не отчитываетесь, на что его потратили, он считается нецелевым. По целевым кредитам ставки могут быть ниже, особенно если это партнерская программа магазина и банка.

По обеспечению

Когда вы берете кредит на большую сумму, банку обычно нужны дополнительные гарантии, что вы его вернете. Обеспечением по кредиту часто бывает залог, например автомобиль или другое имущество, или поручительство других лиц.

Если вещь в залоге у банка, вы можете продолжать ей пользоваться, но не можете продавать или дарить ее. Кроме того, банк может попросить ее застраховать. Зато проценты по кредитам с обеспечением обычно ниже, чем по необеспеченным.

По срокам

Деление по срокам у кредитов и займов обычно сильно отличается. Для МФО краткосрочным считается заем до 30 дней («до зарплаты»), а для банков краткосрочные кредиты — до года. Срок очень сильно влияет на процент по кредиту и займу. Обычно чем больше срок, тем ниже ставка. Но не всегда — нужно изучать условия конкретной организации.

Какие условия нужно выполнить для получения кредита?

Каждый банк, МФО или другая организация устанавливают свои правила. Например, чтобы получить заем в ломбарде, достаточно показать паспорт и оставить в залог что-то ценное.

Для потребительского займа в МФО обычно тоже нужен только паспорт, его можно даже оформить онлайн. А банк, прежде чем выдать вам кредит, особенно на большую сумму, может выставить гораздо больше условий.

Но можно выделить несколько общих требований.

Предоставить документы

Обязательных документов только два: паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации (или другой документ, удостоверяющий личность) и заявление на кредит.

При оформлении POS-кредита консультанты часто просят показать второй документ с фотографией, например, права. Это нужно, чтобы мошенники не смогли набрать кредитов и займов по чужим документам.

«Мне нужен был кредит на крупную сумму, но у меня были открытые просрочки по другим займам. В интернете я нашел компанию, которая помогает оформить кредит в одном из нескольких банках за комиссию 3–5%. Я заполнил заявку. Перезвонил брокер, представившийся Ильей. Он предложил сделать документы…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Банки могут требовать справку о доходах или другие документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность. Полный список документов можно найти на сайте кредитора или в его офисе.

Сообщить свой доход

Свою заработную плату, пенсию или стипендию не всегда требуется подтверждать документально, но сообщать доход обычно нужно. От этого зависит максимальная сумма кредита. Чем выше ваш доход, тем больший кредит вы сможете выплачивать.

Если у вас есть поручители, вы готовы оставить в залог имущество или застраховаться в пользу банка, то сумма кредита или займа может быть еще больше. Ведь банк в этом случае меньше рискует.

Оформить страховку

Часто в кредитных договорах есть пункт, который обязывает вас застраховать предмет залога, свою жизнь или здоровье. По закону вы не обязаны это делать, но страхование позволит снизить возможные кредитные риски, например сохранить заложенное имущество, если вы вдруг потеряете работу и не сможете платить по кредиту.

С такой страховкой банк может предложить вам более выгодные условия по размеру кредита, сроку или процентной ставке. Если банк предлагает кредит с одновременным страхованием жизни и здоровья, то он обязан предложить и альтернативный вариант кредита без страхования, но на условиях, сопоставимых по сумме и сроку возврата.

От покупки страховки можно отказаться, но тогда и условия по кредиту изменятся.

Оцените свои возможности

Рассчитайте, какая сумма и на какой срок вам необходима. Но учитывайте, что вам придется вернуть не только эти деньги, к ним прибавятся проценты и возможные дополнительные платежи.

Узнайте, сколько вам придется заплатить

Обязательно выясните полную стоимость кредита (ПСК). Она учитывает не только сумму кредита и процентную ставку, но и другие расходы, предусмотренные договором, например обязательную страховку или плату за выпуск кредитной карты.

Проверьте, не включены ли в ваш договор какие-то дополнительные платные услуги, которые вам не нужны: кредитная карта, смс-информирование, добровольное страхование жизни и здоровья, удаленное обслуживание или услуги нотариуса. Уточните, обязательны ли эти пункты или вы можете от них отказаться.

Обратите внимание, что в стоимость кредита банк не должен включать услуги, на которые вы не давали свое согласие, и те, которые он оказывает в своих интересах: рассмотрение заявки, подготовку документов для договора, ведение ссудного счета.

Узнавайте и сравнивайте условия

Тщательно выбирайте и сравнивайте предложения разных организаций. У любого банка, МФО, КПК или ломбарда есть общие условия договора потребительского кредита — это стандартные требования для любого, кто хочет взять кредит или заем. Их всегда можно найти на сайте организации или в ее офисе.

Но в каждом договоре есть набор индивидуальных условий — именно они определяют стоимость кредита или займа, сроки и сумму ежемесячных выплат, которая включает проценты.

Индивидуальные условия состоят из 16 обязательных пунктов и могут содержать дополнительные пункты. Все они должны быть согласованы банком и заемщиком.

Все условия должны быть указаны в специальной таблице в начале договора и должны быть вам понятны. Сам договор можно считать заключенным, только если вы и банк достигли согласия по всем пунктам.

При заключении договора обратите внимание на валюту платежа и процентную ставку, особенно внимательно проверьте:

1. График платежей (количество, размер и периодичность)

Убедитесь, что вы сможете отдавать банку сумму ежемесячного платежа вовремя.

Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа каждого месяца, стоит выбрать срок внесения платежей не раньше 25-го числа.

После заключения договора банк обязан выдать вам график платежей. Для кредитных карт и карт с овердрафтом точный график не выдают, но в договоре прописывают сроки платежей.

2. Условия досрочных платежей и расторжения договора

По закону вы можете выплатить кредит раньше, если предупредите кредитора о своем решении за 30 дней. Но в договоре может быть установлен более короткий срок уведомления, уточните это заранее.

3. Штрафы и пени (входят в индивидуальные условия договора)

Уточните, что будет, если у вас не получится соблюдать график платежей. Если вы будете заранее знать, что даже день просрочки обойдется в 1000 рублей, то, возможно, будете более внимательно следить за датами в календаре.

4. Обработка персональных данных

В договоре может быть пункт о том, что вы разрешаете использовать ваши персональные данные. Уточните, как именно их будут использовать. Если для того, чтобы слать вам рекламные рассылки, то можете и отказаться.

5. Уступка прав (требований)

В договоре всегда есть пункт о возможности уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). То есть банк сможет передать ваш долг третьим лицам, и уже они будут заниматься его взысканием. Вы можете запретить уступку прав, но в таком случае банк имеет право предложить другие условия кредитования или вообще отказаться от заключения договора.

Не торопитесь сразу подписывать договор. По правилам вы можете взять 5 дней, чтобы подумать над предложением. В это время банк не может менять предложенные вам индивидуальные условия договора. А вы можете сравнить предложения разных кредиторов и выбрать то, которое подходит именно вам.

Что нужно знать о возврате потребительского кредита?

  1. Если вы взяли кредит, но по каким-то причинам не можете его выплачивать, лучше сразу сообщить об этом кредитору — скорее всего, банк поможет найти решение:
    • можно совместно с банком реструктуризировать кредит — изменить условия договора, чтобы вам было проще его выплачивать. Например, понизить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок погашения кредита, или изменить валюту платежа;
    • или же рефинансировать задолженность — оформить новый кредит в этом или в любом другом банке на более комфортных для вас условиях, чтобы погасить предыдущий кредит.
  2. В некоторых ситуациях банк имеет право потребовать досрочно погасить кредит:
    • если вы в течение полугода постоянно нарушали условия договора: например, оплачивали кредит с задержками более чем на 60 дней или вносили не всю месячную сумму;
    • если вы взяли целевой кредит, но потратили деньги на цели, которые не были указаны в договоре (к примеру, взяли кредит на покупку бытовой техники, а потратили его на отпуск);
    • если по договору вы были должны застраховать ответственность по кредиту или предмет залога, но не сделали этого в течение 30 дней.

При грамотном подходе к финансам можно не откладывать свои мечты на завтра. Главное — внимательно отнестись к выбору кредитора, взвешенно оценить свои финансовые возможности, рассчитав комфортную сумму ежемесячного платежа так, чтобы потребительский кредит или заем не стал тяжелой ношей для вас и вашего бюджета.

Источник: https://fincult.info/article/potrebitelskiy-kredit/

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов

Потребительский кредит на получение услуг

1.  Наименование кредитора —   «Московский Нефтехимический банк» публичное акционерное общество (БАНК «МНХБ» ПАО)

Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа — 121069, Российская Федерация,  Москва, ул. Большая Никитская, дом 49

Контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором — +7 (495) 223-01-01

Официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» — www.mnhb.ru

Номер лицензии на осуществление банковских операций — 1411 

2.Требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского         кредита — Требования к заемщику определяются видом потребительского кредита  

3.

Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита и принятия кредитором решения относительно этого заявления – 15 (Пятнадцать) рабочих дней после предоставления всех документов в соответствии с «Перечень документов, необходимых для рассмотрения БАНКОМ «МНХБ» ПАО заявления о предоставлении потребительского кредита, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика» можно ознакомитьсяздесь

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика – С «Перечень документов, необходимых для рассмотрения БАНКОМ «МНХБ» ПАО заявления о предоставлении потребительского кредита, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика» можно ознакомиться здесь

4.Виды потребительского кредита:

  • Потребительский кредит с лимитом кредитования
  • Доверительный потребительский кредит 

5.Суммы потребительского кредита и сроки его возврата — Суммы потребительского кредита и сроки его возврата определяются видом потребительского кредита  

6.Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит — Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит, определяются  видом потребительского кредита 

7.Способы предоставления потребительского кредита, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа — Способы предоставления потребительского кредита, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа, определяются видом потребительского кредита  

8.Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок — порядок их определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — Процентные ставки в процентах годовых или порядок определения переменных процентных ставок определяются видом потребительского кредита  

9.Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита — Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита определяются видом потребительского кредита  

10.Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита, определенных с учетом требований Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по видам потребительского кредита — Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита определяются видом потребительского кредита 

11.Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту — Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту определяется видом потребительского кредита  

12.Способы возврата заемщиком потребительского кредита, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита:

  • Перевод суммы платежа (суммы процентов и / или основной суммы долга) с текущего счета, открытого в БАНКЕ «МНХБ» ПАО  (бесплатно)
  • Внесение суммы платежа (суммы процентов и / или основной суммы долга) на банковскую карту БАНКА «МНХБ» ПАО (на специальный карточный счет) в любом подразделении Банка (бесплатно)
  • Внесение суммы платежа (суммы процентов и / или основной суммы долга) наличными деньгами в кассу любого подразделения Банка (бесплатно)
  • Перевод суммы платежа (суммы процентов и / или основной суммы долга) со счета или без открытия банковского счета через другую кредитную организацию (по тарифам кредитной организации, обслуживающей перевод)

Заемщик предоставляет кредитору право списания денежных средств в уплату процентов и / или в погашение суммы основного долга с текущего счета, открытого в БАНКЕ «МНХБ» ПАО, или с банковской карты БАНКА «МНХБ» ПАО самостоятельно на условиях заранее данного акцепта

13.Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита — Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного договором срока его предоставления

14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита — Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита определяется видом потребительского кредита  

15.Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены:

Неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности (за каждый день нарушения обязательств) взимается Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)

Штраф в размере до 10 000 (Десять тысяч) Рублей РФ (за каждый факт нарушения) взимается Банком в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств:

1. по предоставлению информации и документов, необходимых для анализа финансового состояния заемщика (срок указывается в письменном требовании Банка о предоставлении такой информации, направленном заемщику в установленном порядке)

2. незамедлительному, с приложением всех необходимых документов, письменному извещению Банка о наступлении (либо заблаговременно по получению информации о возможности наступления) любого из следующих событий:

• изменение почтовых или банковских реквизитов, адреса места жительства (регистрации) или места пребывания Заемщика,

• принятие Заемщиком на себя обязательств поручителя за третьих лиц и / или предоставление третьим лицам в качестве обеспечения имущества, денежных средств, прав и других активов,

• получение Заемщиком кредита (займа) в других банках (организациях, от физических лиц и т.д.),

• заключение / изменение Заемщиком брачного контракта (при наличии брачного контракта).

16.

      Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них — Необходимость заключения заемщиком иных договоров или получения иных услуг в связи с договором потребительского кредита, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них, определяется видом потребительского кредита  

17.      Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов в иностранной валюте):

• Переменная процентная ставка не применяется

• Изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов в иностранной валюте)

18.

Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита — Порядок определения курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита, отличается от валюты потребительского кредита, определяется видом потребительского кредита  

19.

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита — Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении (при этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора)

20. Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели) — Банк                      предоставляет потребительский кредит на любые цели

21. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику – Споры подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции:

• для подразделений Банка, расположенных в г. Москва и Московской области – Пресненский районный суд города Москвы

• для подразделений Банка, расположенных в г. Санкт-Петербурге – Куйбышевский районный суд города Санкт-Петербурга

22.    См. таблицу ниже

Источник: http://www.mnhb.ru/disclosures/informatsiya-ob-usloviyakh-predostavleniya-kreditov/

Юрист Адамович
Добавить комментарий