Страхование опо в 2019 году тарифы

Тарифы страховых взносов в 2019 году

Страхование опо в 2019 году тарифы

Организации и ИП, которые являются плательщиками страховых взносов, должны знать, какие тарифы (основные, пониженные, дополнительные) актуальны в 2019 году.

В этой статье мы собрали все тарифные ставки по страховым взносам на пенсионное, медицинское страхование для организаций и индивидуальных предпринимателей.

В статье представлены тарифы страховых взносов в 2019 году в виде таблицы ставок, установленных действующим российским законодательством на текущий год.

Порядок начисления страховых взносов в 2019 году

Порядок начисления страховых взносов в 2019 году, как это было и ранее, не претерпел изменений. Для их расчета учитывают следующие составляющие:

  1. Отчисления в пользу физлиц.
  2. Установленные тарифные ставки по страховым взносам, зависящие от суммы, которая облагается страховыми взносами.
  3. Утвержденные предельные величины облагаемой базы.

Рассмотрим каждую составляющую расчета страховых взносов более подробно.

Отчисления в пользу физлиц в 2019 году

С выплат работникам работодатели обязаны отчислять страховые взносы на такие виды обязательного страхования как:

  • медицинское;
  • пенсионное;
  • социальное.

Напомним, что страховые взносы должны быть начислены на вознаграждения руководителю организации (даже без наличия заключенного с ним трудового договора) и тем работникам, которые работают в соответствии:

  • с трудовыми договорами;
  • с гражданско-правовыми договорами (на оказание услуг или выполнение работ);
  • с авторскими договорами (с исполнителями).

Обратите внимание, что в 2019 году начисление страховых взносов на вознаграждения физических лиц касается не только денежной, но и натуральной формы.

В статье 422 НК РФ приведен перечень выплат, которые не подлежат обложению страховыми взносами.

Тарифы страховых взносов в 2019 году: таблица ставок

В случае если ИП или организация не вправе применять пониженные тарифные ставки, то страховые взносы на медицинское, социальное и пенсионное страхование им необходимо уплачивать по основному тарифу.

Что касается тарифных ставок по страховым взносам на 2019 год, то они остались без изменений (на основании № 361-ФЗ от 27 ноября 2017 года). Изменились только предельные базы для расчета страховых взносов (на основании п. 4-6 ст. 421 НК РФ, Постановление Правительства РФ от 28.11.

2018 N 1426). Ознакомиться с ними вы можете в таблице, размещенной ниже.

Добавим, что в соответствии со статьями 425-426 Налогового кодекса РФ, общая ставка по страховым взносам равна 30%. Она будет действовать до 2020 года включительно.

Распределение общей ставки следующее:

  • на социальное страхование – 2,9%;
  • на пенсионное страхование – 22%;
  • на медицинское страхование – 5,1%.

Таблица 1. Основные тарифные ставки по страховым взносам в 2019 году

Медицинское страхованиеСоциальное страхование (на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством)Пенсионное страхование
Основной тарифОсновной тариф до865 000 рублейОсновной тариф свыше 865 000 рублейОсновной тариф до1 150 000 рублейОсновной тариф свыше1 150 000 рублей
5,1%(за исключением ВКС, лиц, не имеющих гражданства, которые временно пребывают на российской территории)2,9%0 %22%10%
1,8%(для иностранных граждан и лиц без гражданства, которые временно пребывают на российской территории (за исключением ВКС))

Как уже было сказано, некоторые плательщики страховых взносов являются льготниками и имеют право вносить платежи в соответствии с пониженными тарифами.

К сожалению, в 2019 году льготные тарифы, действовавшие в 2018 году, для некоторых категорий плательщиков были отменены. К таким категориям относятся ИП и организации:

  • применявшие льготный режим при работе на УСН;
  • аптеки на ЕНВД;
  • применявшие ПСН в сфере оказания услуг.

Предприниматели, занимающиеся деятельностью в интеллектуальной сфере будут платить на пенсионное страхование в 2019 году на 7% больше.

Приводим пониженные тарифы страховых взносов, которые актуальны в 2019 году в таблице ниже.

Таблица 2. Пониженные тарифные ставки по страховым взносам в 2019 году

Категории страхователей,имеющих правона пониженныетарифные ставкиМедицинское страхование%Социальное страхование%Пенсионное страхование%
Организации, участвующие в проекте «Сколково»0014
Благотворительные организации на УСН0020
Некоммерческие организации, работающие на УСН в сферах: образования, социального обслуживания граждан,научных исследований (разработок), искусства, здравоохранения,культуры, массового спорта (за исключением профессионального). Государственные и муниципальные учреждения в это перечень не входят0020
Организации и ИП, имеющие статус резидентов свободного порта Владивосток (на основании № 212-ФЗ от 13.07.2015 года)0,11,56

Источник: https://tbis.ru/nalogi/tarify-strahovyh-vznosov

О страховых тарифах или их предельных (максимальных и минимальных) значениях, структуре страховых тарифов, включая предельный размер отчислений для финансирования компенсационных выплат, порядке применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте , указание банка россии от 09 января 2019 года №5052-у

Страхование опо в 2019 году тарифы

1. Настоящее Указание на основании части 3 статьи 7 Федерального закона от 27 июля 2010 года N 225-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, N 31, ст.4194; 2011, N 43, ст.

5971; 2013, N 9, ст.874; N 30, ст.4084; N 52, ст.7010; 2014, N 45, ст.6154; 2016, N 11, ст.1483; N 22, ст.3094; N 26, ст.3891; N 52, ст.

8102) (далее – Федеральный закон от 27 июля 2010 года N 225-ФЗ) устанавливает страховые тарифы или их предельные (максимальные и минимальные) значения, структуру страховых тарифов, включая предельный размер отчислений для финансирования компенсационных выплат, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (далее – договор обязательного страхования).

2.

При определении страховой премии в соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 27 июля 2010 года N 225-ФЗ страховщик должен определить размер страхового тарифа по договору обязательного страхования как произведение базовой ставки страхового тарифа, коэффициента к базовым ставкам, отражающего отсутствие или наличие страховых случаев, и дополнительного понижающего коэффициента, устанавливаемого исходя из уровня безопасности опасного объекта.

3.

Предельные (максимальные и минимальные) значения базовых ставок страховых тарифов в отношении опасных производственных объектов, зарегистрированных в период с 1 января по 8 мая 2018 года в соответствии с Федеральным законом от 21 июля 1997 года N 116-ФЗ “О промышленной безопасности опасных производственных объектов” (Собрание законодательства Российской Федерации, 1997, N 30, ст.3588; 2000, N 33, ст.3348; 2003, N 2, ст.167; 2004, N 35, ст.3607; 2005, N 19, ст.1752; 2006, N 52, ст.5498; 2009, N 1, ст.17, ст.21; N 52, ст.6450; 2010, N 30, ст.4002; N 31, ст.4195, ст.4196; 2011, N 27, ст.3880; N 30, ст.4590, ст.4591, ст.4596; N 43, ст.5971; N 49, ст.7015, ст.7025; 2012, N 26, ст.3446; 2013, N 9, ст.874; N 27, ст.3478; 2015, N 1, ст.67; N 29, ст.4359; 2016, N 23, ст.3294; N 27, ст.4216; 2017, N 9, ст.1282; N 11, ст.1540; 2018, N 31, ст.4860) или в отношении которых были внесены изменения в государственный реестр опасных производственных объектов в период с 1 января по 8 мая 2018 года в соответствии с приказом Ростехнадзора от 25 ноября 2016 года N 494 “Об утверждении Административного регламента по предоставлению Федеральной службой по экологическому, технологическому и атомному надзору государственной услуги по регистрации опасных производственных объектов в государственном реестре опасных производственных объектов”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 2 февраля 2017 года N 45502, установлены в приложении 1 к настоящему Указанию.

Базовые ставки страховых тарифов в отношении опасных объектов, не указанных в абзаце первом настоящего пункта, установлены в приложении 2 к настоящему Указанию.

4. Для определения базовой ставки страхового тарифа исходя из предельных (максимальных и минимальных) значений базовых ставок страховых тарифов, установленных в приложении 1 к настоящему Указанию, страховщик в течение 30 рабочих дней со дня представления страхователем документов, указанных в пункте 1 части 2 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2010 года N 225-ФЗ, должен:

осуществить анализ технических и конструктивных характеристик опасных объектов (далее – анализ) на основании документов, указанных в абзаце первом настоящего пункта;

по результатам анализа самостоятельно в пределах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов, установленных в приложении 1 к настоящему Указанию, определить базовую ставку страхового тарифа;

составить на бумажном носителе документ, содержащий обоснование результата определения базовой ставки страхового тарифа.

5. Коэффициент к базовым ставкам страховых тарифов, отражающий отсутствие или наличие страховых случаев, устанавливается равным единице.

6. Структура страховых тарифов, включая предельный размер отчислений для финансирования компенсационных выплат, установлена в приложении 3 к настоящему Указанию.

7. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

8.

Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 19 декабря 2016 года N 4234-У “О страховых тарифах, структуре страховых тарифов, включая предельный размер отчислений для финансирования компенсационных выплат, порядке применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте”, зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 20 февраля 2017 года N 45716.

Председатель

Центрального банка

Российской Федерации

Э.С.Набиуллина

Зарегистрировано

в Министерстве юстиции

Российской Федерации

13 марта 2019 года,

регистрационный N 54024

Приложение 1. Предельные (максимальные и минимальные) значения базовых ставок страховых тарифов в отношении опасных производственных объектов

Приложение 1

к Указанию Банка России

от 9 января 2019 года N 5052-У

“О страховых тарифах или их предельных

(максимальных и минимальных) значениях,

структуре страховых тарифов, включая

предельный размер отчислений для

финансирования компенсационных выплат,

порядке применения страховых тарифов

страховщиками при определении страховой

премии по договору обязательного страхования

гражданской ответственности владельца

опасного объекта за причинение вреда в

результате аварии на опасном объекте”

N строкиТип опасного объектаБазовые ставки страховых тарифов (годовые), % от страховой суммы
минимальное значениемаксимальное значение
1234
1Опасные производственные объекты угольной, сланцевой промышленности
1.1Шахта (гидрошахта) угольная, сланцевая2,1817,830
2Опасные производственные объекты горнорудной и нерудной промышленности
2.1Опасные производственные объекты добычи и обогащения полезных ископаемых
2.1.1Рудник подземный0,1990,388
2.1.2Карьер0,1990,388
2.1.3Площадка (фабрика, завод, участок, цех) обогащения сырья0,3880,831
2.1.4Площадка (фабрика, участок, цех) агломерации (окомкования, производства металлизированных окатышей и брикетов)0,3880,831
3Опасные производственные объекты, на которых получаются, используются, хранятся, уничтожаются (утилизируются) и транспортируются взрывчатые вещества и материалы, в том числе инициирующие и бризантные взрывчатые вещества, пороха, ракетные топлива и их компоненты, а также взрывчатые и пиротехнические составы и изделия, их содержащие, боеприпасы
3.1Предприятие (цех, участок, площадка) производства (утилизации) взрывчатых веществ и материалов0,4750,912
3.2Полигон (испытательная площадка)0,4750,912
4Опасные производственные объекты химических, а также других взрывопожароопасных и вредных производств
4.1Предприятия (цех, площадка, установка) получения (водорода, ацетилена, кислорода, азота, редких, опасных и вредных газов)0,2850,831
4.2Предприятие (цех, площадка складского хозяйства, склад, база)0,2850,831
5Опасные производственные объекты нефтехимических, нефтегазоперерабатывающих производств
5.1Предприятие (цех, участок, установка, площадка) газоперерабатывающего производства0,1990,285
5.2Продуктопровод0,2850,515
6Опасные производственные объекты, на которых используется оборудование, работающее под давлением
6.1Предприятие (цех, участок, площадка), на котором эксплуатируется оборудование, работающее под давлением0,0880,090

Приложение 2. Базовые ставки страховых тарифов в отношении опасных объектов

Приложение 2

к Указанию Банка России

от 9 января 2019 года N 5052-У

“О страховых тарифах или их предельных

(максимальных и минимальных) значениях,

структуре страховых тарифов, включая

предельный размер отчислений для

финансирования компенсационных выплат,

порядке применения страховых тарифов

страховщиками при определении страховой

премии по договору обязательного

страхования гражданской ответственности

владельца опасного объекта за причинение

вреда в результате аварии на опасном объекте”

1. Базовые ставки страховых тарифов:

N строкиТип опасного объектаБазовые ставки страховых тарифов (годовые), % от страховой суммы
123
Раздел I. Опасные производственные объекты
1Опасные производственные объекты угольной, сланцевой и торфяной промышленности
1.1Шахта угольная2,181
1.2Шахта сланцевая7,830
1.3Гидрошахта2,181
1.4Участок шахтостроительный (специализированный)7,830
1.5Разрез угольный0,350
1.6Разрез сланцевый0,350
1.7Участок отвала пород0,350
1.8Фабрика (площадка, цех, участок) брикетирования угля0,350
1.9Фабрика (площадка, цех, участок) обогащения угля0,350
1.10Фабрика (площадка, цех, участок) обогащения сланца0,350
1.11Хвостохранилище (шламохранилище)0,773
1.12Участок по добыче торфа0,350
2Опасные производственные объекты горнорудной и нерудной промышленности
2.1Опасные производственные объекты добычи и обогащения цветных металлов и золота
2.1.1рудник0,388
2.1.2прииск0,388
2.1.3участок (полигон) старательской добычи0,388
2.1.4участок горного капитального строительства (специализированный)0,388
2.1.5карьер0,388
2.1.6фабрика (участок, цех) обогатительная цветных металлов0,388
2.1.7площадка (участок, цех) извлечения золота0,388
2.1.8площадка (участок) производства глинозема0,388
2.1.9фабрика (участок, цех) дробильно-сортировочная0,388
2.1.10фабрика (комплекс) дробильно-сортировочная для закладки выработанного пространства0,388

Источник: http://docs.cntd.ru/document/552304924

Страхование опо в 2019 году тарифы

Страхование опо в 2019 году тарифы

Страховые суммы, страховые тарифы и понижающие коэффициенты приведены в Федеральном законе от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта …» и в Указании Центрального банка РФ от 19 декабря 2016 г.

№ 4234-У «О страховых тарифах, структуре страховых тарифов и порядке их применения страховщиками при расчете страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».

Указанные финансовые показатели формируются исходя из следующих параметров (ст.

Тарифы на страхование ОПО по ФЗ 225

Обязательное страхование гражданской ответственности для владельцев опасных производственных объектов (ОПО)

Что нужно чтобы застраховать, без переплат, ОПО быстро и правильно?

позвоните нам(351)248-23-76

От вас лишь только требуется карта учета в государственном реестре ОПО, остальное мы сделаем сами в течении дня!

С 1 января 2012 года в Российской Федерации вводится обязательное страхование риска гражданской ответственности для владельцев опасных производственных объектов (ОПО).

Расчет страховой премии производится следующим образом:

где:

r = Tб * К1 * К2 * К3 , где

Tб – базовая ставка страхового тарифа;

К1 — коэффициент к базовым ставкам страховых тарифов, зависящий от вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших. Устанавливается равным единице на период до 31 декабря 2018 г. включительно.

К2 — коэффициент к базовым ставкам страховых тарифов, зависящий от отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего Договора ОС ОПО из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта, установленных законодательством РФ. Устанавливается равным единице на период до 31декабря 2018 г.

Объект не декларируемый, поэтому мы обращаемся к п.п. «в» п. 2 части 1 статья 6 ФЗ №225. Страховая сумма по вашему ОПО – 10 млн рублей. Обращаемся к блоку «Опасные производственные объекты пищевой и масложировой промышленности» (Указание Центрального банка РФ от 19 декабря 2016 г. № 4234-У) и выясняем, что базовый страховой тариф – 0,263.

Подставляем значения в формулу: (10 000 000*0,263)/100 = 26 300 рублей – базовая стоимость страхового полиса для Аммиачно-холодильной установки сроком на 1 год. Понижающие коэффициенты применяются аналогично предыдущим примерам.

Пример 4.

Рассмотрим пример страхования сосуда под давлением «Autoclave Ø 1300 x L 3600 a 10 bar e 300 °C» (рабочее давление – 1 МПа, температура рабочей среды (сжатый воздух или сжиженный газ) – 300 С).
В данном случае сам ОПО будет носить наименование «Площадка (участок) организации».

Тарифы на страхование опо в 2019 году

СК обязаны придерживаться правил, прописанных Указанием ЦБ от 19.12.2016 №4234-У.

Страховая премия рассчитывается по следующей формуле:

Т=ТБ*КБМ*КУБ

Расшифровка:

Т – тариф;

ТБ – ставка тарифа;

КБМ – коэффициент базовой ставки. Он зависит от зафиксированных СС в период работы предыдущего договора со СК;

КУБ – коэффициент базовой ставки. Он зависит от степени безопасности объекта.

Базовые ставки лифтов зависят от количества подъемных устройств на страхуемом объекте.

количество лифтов 1-5 6-10 11-20 21-30 31-40 41-60 61-80 81-100 101-150 от 151 % от страховой суммы 0,015 0,023 0,045 0,075 0,098 0,15 0,195 0,278 0,323 0,375

Стоимость тарифов у всех СК одинаковая.

Таким образом, страхование лифтов – обязательная процедура. Ссылаться на исключение конструкции из перечня опасных объектов нельзя, а значит и штрафа избежать не удастся.

В Москве страховку лифта можно оформить в СК, предоставляющей эту услугу. Стоит упомянуть о самых популярных организациях, имеющих аккредитацию этого продукта:

  1. АльфаСтрахование;
  2. ВТБ;
  3. ВСК Страховой Дом;
  4. Ингосстрах;
  5. РЕСО;
  6. СОГАЗ;
  7. УралСиб.

Если договор страхования лифтов отсутствует, кроме штрафа ответственное лицо может быть отстранено от должности на срок до 2 лет.

Чтобы узнать, застрахован ли конкретный лифт, нужно выписать его номер и подать запрос в Национальный союз страховщиков.

0,94%;

■ для ОПО нефтепродуктообеспечения – 0,13%;

■ для ОПО пищевой и масложировой промышленности – 0,19%;

■ для эскалаторов, канатных дорог и фуникулеров – от 0,12% до 0,49%.

Обращаем ваше внимание, что на каждый ОПО должен оформляться отдельный пакет документов, включающий документы:

— Заявление на страхование на каждый опасный объект;

— Форма предоставления исходных сведений для расчета МВКП;

-Форма предоставления исходных сведений для расчета уровня безопасности;

— Св-во о регистрации ОО;

— Карта учета;

— Сведения, характеризующих опасный объект (приложение к карте учета);

-Документы, подтверждающие право собственности / владения ОО (инвентарные карты, договоры к-п, товарные накладные с платежными поручениями и т.п.).

Т.о.

Для страховщиков, которые не обладают углубленными знаниями в области промышленной безопасности опасных объектов, использование тарифного коридора, конечно, будет дополнительной нагрузкой при заключении договора ОСОПО», — высказала предположение С.Гусар.

ОСОБО ОПАСНЫЕ ЛИФТЫ

Обращает на себя внимание тот факт, что количество потерпевших в последние годы стало расти на фоне снижения числа аварий.

Если в 2016 году в рамках ОСОПО было зафиксировано 347 аварий, в которых пострадали 639 человек, то в 2017 году аварий стало меньше — 316, а пострадавших оказалось больше — 881 человек.

За 9 месяцев 2018 года зарегистрировано 206 аварий в рамках ОСОПО с 479 пострадавшими, привела данные С.Гусар.

Чтобы получить денежное возмещение нужно предоставить справку из медицинского учреждения о факте гибели.

Какую сумму выплатят

Страховая сумма составляет 10 000 000 р. В случае регистрации происшествия с подъемным механизмом СК возместит пострадавшим стоимость лечения. Семьи погибших получат по 2 млн. р. и 25 тыс. в качестве компенсации трат на погребение.

Страхование лифтов – важное требование перед вводом в эксплуатацию подъемников. Это важно для многоэтажных домов. Жильцам квартир полис компенсирует финансовые растраты на лечение в результате СС с опасной конструкцией. Организация избежит серьезных штрафов. Важно помнить, что размер санкций в 50 раз больше стоимости самого договора.

Остались вопросы? Задайте их нашему юристу.

К3 (Куб) — коэффициент к базовым ставкам страховых тарифов, зависящий от уровня безопасности опасного объекта, в том числе с учетом соблюдения требований технической и пожарной безопасности при эксплуатации опасного объекта, готовности к предупреждению, локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации, возникшей в результате аварии на опасном объекте.

S — страховая сумма, выраженная в рублях;

Y — количество полных лет действия договора ОС ОПО;

tres — количество дней действия договора ОС ОПОв части превышения над числом полных лет его действия;

  • Базовая ставка страхового тарифа и коэффициенты к базовым ставкам страховых тарифов установлены Указанием Центрального Банка РФ от 19.12.16г.

Источник: http://metkons.ru/strahovanie-opo-v-2019-godu-tarify

Обязательное страхование ОПО в России

Страхование опо в 2019 году тарифы

 Скачать полный текст исследования

  Перейти к итогам проекта

Резюме

Событие года: введение ОС ОПО в 2012 году по масштабам последствий для страхового рынка сопоставимо лишь с введением ОСАГО и кризисом 2009 года.

Прямые эффекты от введения ОС ОПО: кросс-продажи, развитие инфраструктуры и IT, а также становление института независимых экспертов.

Косвенные эффекты – развитие рынка корпоративного страхования и активизация M&A в отношении страховщиков, имеющих опыт работы на рынке ОПО.

С учетом тарифов, утвержденных правительством 1 октября 2011 года, объем рынка ОПО вырастет в 10 раз и составит 23,5 млрд. рублей. Прирост взносов в корпоративном страховании за счет кросс-продаж может составить еще порядка 5 млрд. рублей в 2012 году и 10 млрд. рублей в 2013 году.

Введение ОС ОПО повысит уровень социальной стабильности и информационной прозрачности в сфере безопасности опасных объектов. По мнению «Эксперт РА», заметный рост уровня промышленной безопасности под действием закона об ОПО возможен лишь начиная с 2014 года.

Страховые риски: «тонким местом» на рынке ОС ОПО станет вопрос сжатых сроков подготовки к страхованию, адекватности тарифов и недобросовестной конкуренции в сегменте небольших рисков.

В целом стабилизирующие инструменты, предложенные в законе об ОПО (штрафы за отсутствие полиса, перестраховочный пул, компенсационный фонд, контроль выплат со стороны НССО), существенно снижают вероятность возникновения проблем на рынке ОС ОПО.

Тем не менее, «Эксперт РА» выделяет 10 проблемных точек рынка ОС ОПО:

  1. Страховщики до сих пор не могут начать работу по получению лицензии и изготовлению бланков полисов из-за затягивания сроков принятия правил страхования. Не приняты правила пула и не внедрена система АИС НССО.
  2. В условиях крайне сжатых сроков подготовки к введению ОС ОПО возрастает опасность ограничения конкуренции: важнейшее конкурентное преимущество могут получить компании, раньше всех получившие лицензию.
  3. Чтобы уменьшить страховые взносы некоторые владельцы ОПО станут искусственно занижать коэффициент максимально возможного количества потерпевших.
  4. При осуществлении контроля за наличием полиса страхования сложности возникнут с бесхозными опасными объектами и объектами без надзора (например, АЗС).
  5. С высокой долей вероятности тарифы в сегменте страхования владельцев шахт будут нерентабельными уже в первый год реализации ОС ОПО.
  6. Фактические выплаты по риску нарушения условий жизнедеятельности и причинения вреда работникам страхователя могут оказаться выше прогнозных, так как статистика по этим рискам нерепрезентативна.
  7. Практика страхования в скором времени может выявить неадекватность страховых сумм по некоторым типам опасных объектов (в частности шахтам).
  8. В сегменте страхования небольших рисков (со страховой суммой 100 млн. рублей) может начаться демпинг по комиссиям, так как эти риски не будут в обязательном порядке перестраховываться в пуле.
  9. С высокой долей вероятности на рынке будут предлагаться различного рода расширения покрытия обязательного страхования ОПО (аналог бесплатного ДСАГО к полисам ОСАГО).
  10. Существует опасность выбора ненадежного перестраховщика при перестраховании рисков, превышающих емкость пула.

Опасности ОПО: «Эксперт РА» выделяет 5 негативных сценариев введения ОС ОПО, реализация которых может привести к массовым недовольствам в отношении этого вида страхования. Вероятность их наступления зависит от действий государства, НССО и страхового сообщества.

  1. Если правила ОС ОПО будут приняты позднее середины октября 2011 года, страховые компании не успеют подготовиться к введению ОС ОПО.

  2. Если выплаты по рискам нарушения условий жизнедеятельности и причинения вреда работникам ОПО окажутся выше, чем это предполагалось, при этом долгое время (более 3 лет) не будут корректироваться тарифы, то убыточность рынка превысит критический уровень. Особо опасной будет ситуация в страховании шахт. Финансовая устойчивость страховых компаний снизится.

  3. Если предусмотренные НССО мероприятия не смогут сдержать демпинг по комиссиям в сегменте с небольшими страховыми суммами, через несколько лет на рынке ОС ОПО могут произойти банкротства страховых компаний, увлекающихся демпингом.

  4. Если НССО не успеет вовремя запустить и наладить работу АИС НССО, владельцы опасных объектов смогут безнаказанно уклоняться от заключения договоров страхования.

  5. Если в ОС ОПО будут отпущены тарифы, то демпинг на рынке ОС ОПО приведет к росту напряжения внутри перестраховочного пула, снижению финансовой устойчивости страховщиков и в скором времени волне банкротств страховых компаний.

Рынок страхования Российской Федерации по итогам первого полугодия 2018 года

08.08.2018

овое агентство RAEX (Эксперт РА) объявляет о начале сбора данных для исследований рынка страхования Российской Федерации по итогам первого полугодия 2018 года.

Источник: https://raex-a.ru/researches/insurance/opo_insurance2011

Страховые тарифы ОСАГО

Страхование опо в 2019 году тарифы

По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

Факторы формирования стоимости ОСАГО

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Величина базовой ставки страховых тарифов

Базовая ставка страхового тарифа ОСАГО для физлиц и индивидуальных предпринимателей, управляющих транспортными средствами категории «В» и/или «ВЕ», устанавливается на основании следующих документов:

Коэффициенты страховых тарифов

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва 2 1,2
Московская область 1,7 1
Санкт-Петербург 1,8 1
Ленинградская область 1,3 0,8
Екатеринбург 1,8 1
Уфа 1,8 1
Якутск 1,2 0,7
Краснодар, Новороссийск 1,8 1
Пермь 2 1,2
Владимир 1,6 1

Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018

2. Коэффициент КБМ

Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя 0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)

Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,87

Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).

№ Возраст, лет Стаж, лет 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22-44 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Примечание

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

  • 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
  • 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1,0
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом

№ п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент
1 Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
2 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
3 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
3 Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
4 Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

7. Коэффициент периода использования ТС

Период использования транспортного средства Коэффициент
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.

Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/auto/osago/strakhovye-tarify/

Юрист Адамович
Добавить комментарий