В случае отзыва лицензии и банкротства МФО, есть ли возможность вернуть вложенные инвестиции?

Микробанкроты по-крупному

В случае отзыва лицензии и банкротства МФО, есть ли возможность вернуть вложенные инвестиции?

Первое же крупное банкротство микрофинансовой организации показало: защита частных инвестиций в такие активы посредством негосударственной страховки не панацея.

Инвесторы МФО “Рамфин” (родственной санированному Мособлбанку) пока не могут добиться выплат от страховщика.

Возможно, в других случаях перспективы возврата средств, вложенных в МФО, через страховщиков будут четче, особенно если объем выплат невелик, указывают эксперты. Но пока единственный наглядный пример — негативный.

О том, что инвесторам банкротящейся МФО “Рамфин” пока не удается добиться возмещения по зависшим в компании средствам, несмотря на то что они были застрахованы, “Ъ” рассказала одна из инвесторов в эту МФО Елена Хрусталева.

По словам госпожи Хрусталевой, когда в ноябре после подачи МФО заявления о самобанкротстве в суд инвесторы обратились за возмещением к СК “Республиканский страховой дом” (РСД), та отказалась выплачивать возмещение. Обращение инвесторов в суд результата не дало.

“5 февраля Видновский городской суд Московской области отказал в удовлетворении иска о взыскании с РСД страхового возмещения,— рассказала она.— На каком основании — не ясно, мотивировочной части решения нет”.

Страхование — распространенная практика для повышения доверия со стороны частных инвесторов к вложениям в микрофинансовый бизнес крупных сумм (от 1,5 млн руб. по закону об МФО) в отсутствие аналога системы страхования вкладов на этом рынке. Однако кейс инвесторов “Рамфина” ставит под сомнение эффективность такого способа гарантирования инвестиций.

Судить о сохранности средств в сегменте МФО лишь по одному прецеденту нельзя, возражают микрофинансисты. “В случае с “Рамфином” страхование осуществляла связанная с ним компания,— указывает глава МФО “Парса компани групп” Павел Кожевников.

— Обычно инвесторы, а мы говорим о квалифицированных инвесторах с большими суммами инвестиций, заранее интересуются вопросами неаффилированности страховщиков и МФО”.

Аффилированность МФО “Рамфин” и СК РСД действительно есть. Обе компании до санации Мособлбанка принадлежали его собственникам, а в июне, после санации, в составе прочих активов перешли к банку-санатору в лице СМП-банка. Впоследствии санатор избавился от этих активов ввиду их бесперспективности (см. “Ъ” от 3 октября 2014 года).

А новый собственник (ООО “Стронг-Капитал”), получивший и СК, и МФО, сразу стал банкротить последнюю. 11 декабря заявление МФО о самобанкротстве было признано судом обоснованным (у “Рамфина” отсутствовала возможность погасить свои обязательства в 5,2 млрд руб., из которых 1,2 млрд руб.

— объем требований физлиц, по сведениям “Ъ”), и в компании введена процедура наблюдения. В отношении страховой компании новые собственники заметных действий пока не предпринимали.

Информация на сайте компании не обновлялась с апреля прошлого года, в сентябре агентство “Эксперт РА” сначала снизило рейтинг надежности страховщика с B до C++ в связи с низким уровнем транспарентности, а затем и вовсе отозвало его “в связи с завершением срока действия и отказом компании от его актуализации”.

Представить какие-либо пояснения о причинах отказа платить страховку инвесторам родственной МФО оператор колл-центра в центральном офисе РСД не смог, а сотрудники, “владеющие такой информацией”, по его словам, вчера в течение рабочего дня не выходили на связь. Владельцы МФО и РСД от комментариев отказались.

Впрочем, даже без учета фактора аффилированности МФО и страховщика и при желании последнего платить получить негосударственную страховку так же быстро, как в банках — государственную (в течение двух недель с момента отзыва лицензии), не получится.

Дело в том, что основанием для выплаты страховки является признание МФО банкротом, именно такой порядок предусмотрен законодательством о страховании, указывает гендиректор СК “Держава” Мурадин Урчуков. Но до момента банкротства с момента прекращения деятельности может пройти много времени, указывают юристы.

По словам партнера юридической фирмы ЮСТ Александра Боломатова, в среднем между введением процедуры наблюдения и признанием должника банкротом проходит около шести месяцев. А само наблюдение было введено более чем через шесть месяцев после появления у “Рамфина” проблем с платежеспособностью.

Таким образом, даже если считать, что страховщик платить будет, это произойдет не раньше чем через год после начала проблем.

Шансы же инвесторов “Рамфина” получить свои средства от страховщика после признания его банкротом и вовсе крайне малы. “Потенциальный объем страховых выплат в 1,2 млрд руб.

может ударить практически по любому страховщику, если эти риски не перестрахованы у кого-то еще, но такая практика в отношении финансовых рисков применяется редко”,— отмечает господин Урчуков.

По данным “Эксперт РА”, на 1 апреля 2014 года активы СК РСД составляли 328 млн руб., собственные средства — 204 млн руб., уставный капитал — 120 млн руб.

Ольга Шестопал, Елена Ковалева

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/2675161

В зоне особого риска. как не потерять свои деньги в мфо | финансы и инвестиции

В случае отзыва лицензии и банкротства МФО, есть ли возможность вернуть вложенные инвестиции?

По последним данным ЦБ, за три квартала 2018 года МФО в общей сложности привлекли 38 млрд рублей, из них 12 млрд рублей — от частных лиц и ИП.

Средний размер вложений составил 1,3 млн рублей, а среди юрлиц — 38 млн рублей.

Количество ИП и частных лиц, вкладывающих средства в МФО, увеличивается: за три квартала прошлого года оно выросло в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, следует из данных ЦБ.

Вложения в МФО — это высокорисковые инвестиции. Все риски, связанные с инвестированием в микрофинансовые организации, инвесторы берут на себя, подчеркивает генеральный директор family office «План-лайн» и президент Гильдии независимых финансовых советников Татьяна Мальцева.

В случае банкротства МФО, кредиторы вправе заявить свои требования к финансовой организации в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты публикации о признании ее банкротом, объяснили в Банке России. Это единственный способ вернуть свои деньги.

Кредиторы МФО стоят вторыми на очереди после тех граждан, перед которыми МФО несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

Однако возможности инвесторов в данном случае ограничены – сумма возврата в требовании не может превышать 3 млн рублей и не должна быть больше основной суммы долга в отношении каждого кредитора организации, уточнили в ЦБ.

К сожалению, универсального рецепта, как выбрать полностью безопасную компанию, здесь нет, говорят эксперты.

Инвестор должен анализировать весь бизнес компании в целом и, желательно, в динамике, а это уже сфера настоящего инвестиционного анализа, говорит заместитель директора саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Андрей Паранич.

«Именно для этой цели — чтобы в МФО не инвестировали неподготовленные граждане — минимальный размер вложений в МФО был установлен законом в сумме 1,5 млн рублей», — поясняет он.

Тем не менее, есть несколько моментов, на которые стоит обратить внимание инвестору при выборе организации.

Открытость

Если МФО рассчитывает на долгосрочную работу, она будет открыта инвесторам. «Компания должна быть готова отвечать на все вопросы. Все МФК по закону должны раскрывать бухгалтерскую отчетность. Но есть еще управленческая отчетность и отчетность для ЦБ, если компания готова предоставлять эти документы — это говорит в ее пользу», — рассказывает генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко.

Эксперты советуют инвесторам также пообщаться с клиентами компании, узнать об их опыте. Также можно попросить у компании историю доходности и узнать, какую форму отчетности по вложениям она может предоставить клиенту. «Это очень важно, — считает Татьяна Мальцева. — Если компания скроет эту информацию, ссылаясь, например, на коммерческую тайну, лучше с ней не связываться».

Адекватная доходность

Высокие ставки по вкладам — подозрительный признак. Хорошей компании не нужны дорогие деньги.

Чем дешевле компания фондируется, тем выше у нее маржинальность, тем выше вероятность того, что даже при ухудшении ситуации на рынке она устоит, объясняет Ирина Хорошко.

«При ставке доходности, которая приближается к 20%, риск для инвестора сильно увеличивается. Инвесторы должны быть крайне осторожны с компаниями, которые привлекают деньги под такие условия», — предупреждает она.

и и реклама

При оценке качества компании не стоит обращать внимание на рекламу или громкие цифры. «Офис компании на Садовом кольце или в центре Москве ни о чем не говорят. Это ни в коем образе не говорит об устойчивости компании», — предупреждает Татьяна Мальцева.

Некоторые МФО пишут в рекламных брошюрах, что их вклады застрахованы. Это в корне неверно, объясняет Мальцева: вклады в МФО не страхуются государством, а в этой рекламе недобросовестные компании, мягко говоря, врут, выдавая за страхование тот факт, что они по закону обязаны формировать резервы под возможные потери по выданным займам.

Наличие рейтингов кредитоспособности независимых агентств, например, РА «Эксперт» или АКРА — также хороший признак, хотя и он не гарантирует сохранности средств.

Эффективность компании

Инвестору также стоит проанализировать, как соотносятся издержки компании с размером портфеля. Нужно понимать, на что компания привлекает деньги.

«Чаще всего они нужны для развития бизнеса, но тогда должна расти выдача займов. Есть компании, которые привлекают деньги инвесторов, но выдача займов у них при этом не растет.

Это опять-таки должно сильно настораживать», — предупреждает Хорошко.

Важно, чтобы компания не «пылесосила» рынок, а привлекала такой объем средств, который сопоставим с объемом денежного потока, который генерирует бизнес. Это влияет на ликвидность компании, ее способность быстро расплатиться с займами, если кредиторы предъявят требования к погашению, соглашается гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

Важно и то, есть ли у МФО диверсифицированная система источников фондирования. Плохо, если инвесторы являются единственным источником средств.

«У мелких участников рынка нет доступа к облигациям и банковскому кредитованию, поэтому они крайне зависимы от средств инвесторов», — уточняет Ирина Хорошко.

Плюсом будет и тот факт, что компания готова привлекать деньги инвесторов на собственный баланс, а не на холдинговую структуру, то есть на баланс операционной компании, которая ведет основную деятельность, замечает Олег Гришин.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/376053-v-zone-osobogo-riska-kak-ne-poteryat-svoi-dengi-v-mfo

Рискованный доход

В случае отзыва лицензии и банкротства МФО, есть ли возможность вернуть вложенные инвестиции?

РБК разбирался, как инвестору выбрать микрофинансовую компанию, чтобы ограничить риск потери своих вложений, и накакую доходность он может реально рассчитывать.

В отличие от вклада для инвестиций в МФК законом установлена минимальная сумма, которую может вложить физическое лицо, — 1,5 млн руб. «Подобный порог входа должен отсечь неквалифицированных инвесторов.

Предполагается, что человек, который готов потратить такую сумму, имеет определенные финансовые навыки и способен оценить рыночные, юридические и административные риски», — объясняет Андрей Паранич.

Фактически МФК занимает у частного инвестора средства под определенный процент и на определенный срок. «В договоре займа изначально прописано, с какой периодичностью начисляются проценты, срочность инвестиции, доходность», — говорит главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов.

По его словам, чтобы разместить средства, инвестор заключает соответствующий договор с МФК (приходит в офис или получает документы по почте), с подписанным договором идет в банк, где у него открыт счет, и просит перечислить средства на счет организации. После на личный счет инвестора переводятся проценты (ежемесячно, ежеквартально или по итогам всего срока в зависимости от схемы, прописанной в договоре).

Екатерина Кузьмина / РБК

Чем дольше срок размещения и больше сумма вложений, тем выше ставка. Большинство МФК, входящих в топ-10 ренкинга «Эксперт РА» по общему размеру портфеля микрозаймов, предлагают инвестиции сроком от шести месяцев при минимальных ставках 10–15%. При размещении сроком на 24 месяца и выше МФО предлагают 23–26%.

Ставки зависят не только от сроков вложения, но и от того, как устроен бизнес МФК, уточняет Андрей Паранич. «Если организация работает в низкорискованном сегменте — например, предлагает заем под залог недвижимости, то ставка в среднем составляет 15–16% годовых. Если сегмент более рискованный, то ставка будет больше», — говорит он.

Рассчитывая свою прибыль, инвестор должен учесть, что ему необходимо будет заплатить подоходный налог (13%) на начисленные проценты. «МФК, являясь налоговым агентом, отчисляет налог за инвестора», — говорит Андрей Бахвалов.

Также, по его словам, многие компании в течение срока договора позволяют вносить дополнительные суммы и пролонгировать договор. Инвестор также может досрочно забрать свои средства. В этом случае ставки будут снижены в среднем на 3–5 п.п., а проценты, уже начисленные инвестору за предыдущие месяцы, будут пересчитаны.

Высокая доходность сопряжена с высокими рисками для инвестора, предупреждают эксперты. «Инвестиции в МФО относятся к высокорискованному с повышенной доходностью финансовому инструменту и заслуженно могут составлять до 5% всего инвестиционного портфеля», — советует Татьяна Мальцева.

По ее словам, принципиальным отличием размещения денег в МФО от банковского вклада является то, что микрофинансовые компании законодательно не подпадают под государственный механизм защиты денег и не входят в систему страхования вкладов. В случае банкротства МФО все риски и последствия инвестор принимает на себя.

«Инвестиции в МФО не застрахованы государством, когда вы вкладываете деньги, вы заключаете договор займа с юрлицом, которому даете деньги, и принимаете на себя все связанные с этим риски.

Гарантии, что вы получите деньги обратно, предоставляет вам только заемщик, на общих основаниях.

Если что-то происходит, вас защищают Гражданский кодекс, закон о банкротстве, но некоторые МФО дополнительно идут навстречу инвесторам и страхуют собственный предпринимательский риск», — говорит гендиректор микрофинансовой организации «Мани Фанни» Александр Шустов.

По его словам, в случае банкротства компании инвесторы — физические лица, не являющиеся учредителями компании, — становятся в очередь на выплату.

Сначала удовлетворяются требования кредиторов по договорам займа в пределах суммы основного долга в 3 млн руб.

После могут компенсировать средства тем, кто еще остался, плюс будут удовлетворяться требования кредиторов — индивидуальных предпринимателей, а также требования иных лиц.

Что касается страхования предпринимательского риска, оно предполагает страховку имущественных интересов МФО, которые могут быть ущемлены, если какой-либо из контрагентов нарушит свои обязательства, и в результате этого будет получен убыток, поясняет Шустов. Иными словами, страховщик готов будет принять на себя риски инвесторов, связанные с невозвратом инвестированных денег со стороны организации.

Никита Попов / РБК

В выборе объекта будущей инвестиции не стоит гоняться за сверхвысоким доходом. Как отмечает Александр Шустов, более мелкие компании будут завлекать инвесторов заоблачно высокими процентами, а МФК, давно работающие на рынке, будут предлагать умеренные цифры, и важно понимать, какую доходность реально обеспечить в нынешних условиях рынка.

Андрей Паранич, в свою очередь, говорит, что если компания привлекает деньги под 30% годовых и выше, то это уже очень рискованно для инвестора. «Дорогие деньги могут поставить компанию в сложное финансовое положение, в итоге у нее не останется средств, чтобы выплатить инвесторам предусмотренные договором проценты», — поясняет он.

Важную роль играет репутация компании. «Важно инвестировать в компанию с длинной историей и брендом​ — так можно ограничить свои риски», — считает Шустов.

Также важно, какой рейтинг присваивают компании рейтинговые агентства. Если это А и выше, то организация считается надежной, рейтинг В уже может говорить о рискованности, отмечает генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Татьяна Мальцева, в свою очередь, советует обязательно проверять, входит ли выбранная инвестором компания в реестр микрофинансовых организаций Центробанка. В данный момент в России официально работает 2299 организаций, а с 2011 года по сегодняшний день из реестра было удалено 6195 МФО.

Кроме того, президент Гильдии независимых финансовых советников призывает внимательно сверить всю предоставленную компанией информацию со сведениями в ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц). «В момент подписания договора обязательно сравните полное официальное название и реквизиты МФО (согласно данным ЕГРЮЛ) с названием юридического лица, фигурирующего в договоре», — говорит она.

Дело в том, что некоторые недобросовестные микрофинансовые компании в договорах указывают наименование компании с созвучным названием. Например, официальное название компании, входящей в реестр микрофинансовых организаций, — «Солнышко», а в договоре обозначено: «Солнышко-инвест». В итоге предъявить претензии после подписания договора инвестору будет некому, отмечает эксперт.​

Также специалисты советуют обратить внимание на то, какие именно займы выдает компания. «Организации, выдающие займы под залог имущества (квартиры, машины), более надежны с точки зрения инвестора, чем компании, которые выдают кредиты «до зарплаты» без залога и поручителей​, так как в первом случае заемщик более мотивирован вернуть деньги», — говорит Наталья Смирнова.

Александра Посыпкина

Источник: https://www.rbc.ru/money/26/09/2017/59c907cf9a79472bc0a059fd

Возврат денег из банка, МФО, КПК, ООО, Инвесткомпании

В случае отзыва лицензии и банкротства МФО, есть ли возможность вернуть вложенные инвестиции?

Как только в средствах массовой информации появляются новости об исчезновении или банкротстве какого-либо финансового учреждения, вкладчики сразу приступают к решению проблемы, связанной с возвратом денег из банка, МФО, КПК, ООО или Инвесткомпании. Многие люди, находящиеся в поисках пассивного заработка доверяют собственные накопления сторонним организациям, не удостоверившись в их порядочности и безопасности.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений.

Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

Очень часто финансовые пирамиды прекращают свою деятельность внезапно для вкладчиков, заранее выводя все денежные средства через сторонние компании, являющиеся, как правило, поддельными.

На страховые компании, которые являлись некой подушкой безопасности для ныне обманутых вкладчиков, рассчитывать также не приходится, так как их исчезновение происходит приблизительно в тот же временной период.

Пострадавшие граждане в поисках решения проблемы обращаются к юристам, за помощью в возврате денег из банка, МФО, КПК, ООО, Инвесткомпании.

Однако и специалисты в области права в полной мере не смогут отстоять права вкладчиков из-за отсутствия виновников, ведь процедуру возврата денег из банка, МФО, КПК, ООО, Инвесткомпании можно провести лишь в том случае, если данные финансовые организации еще функционируют.

Единственно возможной помощью, которую могут оказать юристы в данной ситуации, это помочь в возбуждении уголовного судопроизводства, получить исполнительный лист или же включить обманутых вкладчиков в реестр кредиторов. Процедуру полного возврата денег из банка, МФО, КПК, ООО, Инвесткомпании каждому обманутому гражданину, к сожалению, осуществить невозможно.

Возврат денежных средств из банка

За последнее время все больше банков лишаются лицензии, позволяющей осуществлять дальнейшую кредитно-финансовую деятельность. Пострадавшей стороной всегда являются клиенты данных организаций, а фактически – вкладчики, доверившие собственные накопления данным организациям.

Вернуть денежные средства из банка-банкрота – возможно, но для этого необходимо собрать соответствующий пакет документации и предъявить его банку-агенту, который будет обязан по определению агентством по страхованию вкладов, выплачивать возмещения всем пострадавшим вкладчикам.

Процедуру возврата денежных средств из банка-банкрота можно осуществить в течение двух последующих лет после отзыва лицензии.

При несоблюдении установленного срока, вкладчик рискует остаться без накоплений, если не сможет предъявить АСВ реальные доказательства причин этого нарушения.

Также, процесс возврата денежных средств из банка можно осуществить в том случае, если была заключена так называемая кабальная сделка, то есть подписано соглашение, условия которого заведомо невыгодны второй стороне сделки.

Как правило, договора под очень высокие проценты подписываются гражданами, находящимися в тяжелых финансовых положениях и не способных в дальнейшем выплатить взятый кредит. Для полного или частичного возврата денежных средств из банка, при подписании кабальной сделки, необходимо обратиться в суд.

Чаще всего, судебный орган находится на стороне заемщика, однако окончательное решение будет зависеть от финансовой состоятельности истца, а также от причин, которые натолкнули его на подписание данного договора и займа денег. Сторона ответчика также имеет право на обоснование в суде данного повышения процентной ставки.

В том случае, если суд признает правоту истца, то заемщик может рассчитывать на частичный возврат денег из банка, или же на аннулирование договора.

Возврат денег из микро финансовой организации (МФО)

Всевозможные проблемы с микро финансовыми организациями могут возникать как у вкладчиков, так и у заемщиков. Выдача кредитов в МФО, как правило, происходит быстрее, чем в банковских организациях, однако под более высокие проценты.

С выплатой таких высоких займов многие граждане впоследствии не справляются, отчего в дальнейшем возникают проблемы с коллекторами. Частичного возврата денег из МФО можно добиться только лишь при обращении в суд.

Во время судебного разбирательства руководители микро финансовых организаций должны обосновать такой высокий уровень процентов, иначе договор с заемщиком может быть аннулирован судом на законных основаниях.

Вкладчики же ведутся на высокий процент по вкладам, которые в микро финансовых организациях могут превышать банковские проценты в два или три раза.

Однако в том случае, если собственные накопления разместить в недобросовестной компании, то возврата денег из микро финансовой организации (МФО) будет невозможен даже через суд.

Мошенники ничем себя не проявляют до тех пор, пока не совершат преступление, а точнее до тех пор, пока не исчезнут со всеми денежными средствами в неизвестном направлении. Обращение в полицию приведет только к возбуждению уголовного дела по факту мошенничества, но доверенных накоплений вернуть не удастся.

Возврат денег из кредитного потребительского кооператива (КПК)

Взаимодействия пайщиков с добросовестными и недобросовестными кредитными потребительскими кооперативами различается.

В том случае, если руководство КПК являются мошенниками, то осуществить возврат денежных средств из кредитного потребительского кооператива будет практически невозможно, ведь банкротство конторы произойдет довольно быстро и неожиданно для пайщиков, оставшихся без собственных денежных средств.

Если руководство кредитного потребительского кооператива является порядочным, то в случае объявления банкротства, у пайщиков есть возможность возврата денежных средств из КПК, однако этот процесс займет довольно много времени и сил, а предугадать будущий результат, к сожалению, не сможет даже опытный юрист.

Для того, чтобы осуществить возврат денежных средств из кредитного потребительского кооператива, необходимо подать заявления для включения вас в реестр кредиторов.

После чего подается исковое заявление в арбитражный суд, а конкретнее именно в ту судебную инстанцию, которая занимается процессом банкротства КПК.

Данное заявление попадет на рассмотрение комиссии, осуществляющей ликвидацию организации.

После признания КПК банкротом, имеющиеся в наличие денежные средства распределяются на выплату заработной платы персоналу организации и на погашение коммунальных платежей.

Лишь во вторую очередь идет возврата денежных средств из КПК пайщикам.

В том случае, если финансов на возмещение компенсации не остается, то деньги возвращаются после реализации имущества кооператива, при условии, что оно есть в наличии.

Возврат денег из общества с ограниченной ответственностью (ООО)

На этапе создания бизнеса, не многие учредители задумываются о том, как будет в дальнейшем происходить процесс получения заработанной прибыли. Возврат денег из общества с ограниченной ответственностью (ООО) осуществляется несколькими путями:

  • Главным и действительно достойным способом возврата финансов является вывод средств через дивиденды, но производить такую процедуру возможно только раз в квартал и при условии, что в фирме существует чистая прибыль от деятельности;
  • Произвести вывод денежных средств под отчет, что может быть реализовано только лишь в том случае, если учредитель входит в штат компании;
  • Вывести деньги из ООО можно под заем у учредителя, однако возврат финансов будет осуществляться с процентами;
  • Возврат денег из общества с ограниченной ответственностью может быть осуществлен путем получения различных премий учредителем, который является сотрудником компании.

Возврат денег из Инвесткомпании

С недавних пор все больше наших соотечественников вкладывают свои накопления в Инвесткомпании. Однако осуществлять данную деятельность необходимо при наличии определенного опыта, отсутствие которого грозит множественными рисками. Необходимо понимать, что о безопасности вложенных денежных средств должен беспокоиться непосредственно вкладчик.

Для этого, следует заранее позаботиться о подписании контракта с компанией, после чего у вас будет четкое понимание того, когда вы сможете возвратить ту или иную сумму денег из Инвесткомпании.

В том случае, если за время действия договора, у вас случается конфликтная ситуация с организацией, данный договор предоставляет вкладчику гарантию получения собственных финансов обратно.

Если несколько запросов на получение денег не были одобрены организацией, то, вероятнее всего, вы столкнулись с мошенниками и для возврата денег из Инвестиционной компании следует незамедлительно подавать исковое заявление в суд. Однако такие судебные процессы могут тянуться годами. Для того, чтобы грамотно и качественно представить свои интересы в процессе судебного заседания, рекомендуется воспользоваться помощью юриста.

Источник: https://yur-info.ru/bankovskie/vozvrat-deneg-iz-banka-mfo-kpk-ooo-investkompanii.html

Финансовые новшества для многих

В случае отзыва лицензии и банкротства МФО, есть ли возможность вернуть вложенные инвестиции?

Наступивший 2019 год, без сомнения, повлияет на финансовую ситуацию большинства россиян и кузбассовцев в том числе. Что особенно приятно, многие новшества будут со знаком плюс.

Деньги предпринимателей застрахуют

В Кузбассе, по данным Кемеровостата, на конец 2017 года действовали 31302 малых предприятия.

Финомбудсмен поможет решать проблемы со страховщиками

В сентябре 2018 года в России вступил в силу Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в соответствии с которым был введен институт финомбудсмена и начато формирования службы финансовых уполномоченных.

Задача этих специалистов – досудебное урегулирование споров граждан с финансовыми организациями в тех случаях, когда сумма имущественных претензий не превышает 500 тыс. руб.

В случае споров по ОСАГО верхней планки нет: они все подлежат рассмотрению финомбудсменом, независимо от суммы претензий.

Система быстрых платежей

С конца января 2019 года в России заработает система быстрых банковских платежей (СБП). Она позволит физлицам проводить мгновенные платежи по номеру мобильного телефона получателя, даже если его счет открыт в другом банке. То есть появится возможность вводить для оформления перевода не только номер банковской карты или полные реквизиты счета получателя.

Быстрые переводы подразумевают мгновенную отправку денег от клиента к клиенту, их нельзя будет отозвать, поэтому перед подтверждением платежа нужно внимательно проверить данные получателя.

Ожидается, что со временем в СБП можно будет использовать и другие идентификаторы личности получателя, в частности, адрес его электронной почты или его профиль в соцсети.

При запуске системы переводы будут доступны только между физлицами. В дальнейшем планируется сделать возможными переводы от физического лица к юридическому (что позволит, например, оплачивать покупки в интернет-магазинах через интерфейс их сайтов). В более далекой перспективе не исключены моментальные расчеты между юридическими лицами.

Страховщики начнут рассказывать клиентам о рисках

С недавних пор банки начали предлагать клиентам в качестве альтернативы вкладов новый продукт – инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Уровень финансовой грамотности у большинства россиян, увы, невысок.

Люди не видят разницы между понятиями «альтернатива» (т. е. «другое») и «аналог» (т.е. подобное»). И ошибочно воспринимают инвестиционное страхование жизни как депозит с более высокой доходностью. А это не так.

Инвестиционное страхование жизни – продукт на российском финансовом рынке сравнительно новый. Он сочетает в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получать доход за счет инвестирования части внесенных им средств в различные финансовые активы.

Интернет-ресурс banki.ru разъясняет, что при заключении договора ИСЖ страховой взнос клиента разбивается на две части: гарантированную и инвестиционную.

Гарантированную страховая компания инвестирует в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью. Полученный доход помогает ей обеспечить гарантированную сумму выплаты.

Инвестиционная часть вкладывается в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые активы. Это может быть покупка облигаций и акций различных компаний, приобретение драгметаллов и пр.

Если выбранная страховщиком инвестиционная стратегия «не сработает», по истечении срока страхования клиент получит только гарантированный доход, т.е. ту сумму, которую он внес, и ни копейкой больше. Но банки об этом, равно как и о других минусах ИСЖ скромно умалчивают. Тогда как возможность потенциально неограниченного дохода и другие плюсы расписывают очень красочно.

ПФР станет предупреждать россиян о потере денег при досрочной смене пенсионного фонда

Как это будет выглядеть на практике? При личном обращении гражданина в отделение ПФР с заявлением о переводе накопительной части пенсии в другой фонд сотрудники отделения обязаны будут сообщить ему, какой срок прошел с момента размещения средств в данном пенсионном фонде и какую сумму он может потерять, если прошло менее пяти лет. Эту же информацию можно получить через интернет, подав заявление на Портале госуслуг.

В случае, если гражданин сначала подаст заявление, а потом передумает, он сможет отказаться от перехода. Для этого не позднее 31 декабря надо будет подать в ПФР уведомление об отказе либо лично, либо по почте, либо через Портал госулуг.

Изменятся цены на полисы ОСАГО

Это, пожалуй, единственная новость из данной подборки, предупреждающая о возможном увеличении финансовой нагрузки на некоторых граждан.

О необходимости изменений в тарифной политике страховщики говорили давно, и в ноябре 2018 года ЦБ РФ утвердил указание о предельных размерах базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов по ОСАГО.

Документ направлен на регистрацию в Министерство юстиции.

Одно из самых заметных – изменение тарифного коридора стоимости «автогражданки», которую Банк России разрешает страховщикам определять самостоятельно по каждой категории транспорта и по каждой территории его преимущественного использования в пределах базовых значений. Раньше тарифный коридор для легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан, определялся в диапазоне от 3432 руб. до 4118 руб. После вступления в силу указаний он будет расширен: от 2746 руб. до 4942 руб.

Впрочем, особо рассчитывать на снижение стоимости полиса ОСАГО не стоит. Большинство страховщиков и ранее предпочитали использовать максимально высокий базовый тариф. Реформа позволит им продавать лихачам «автогражданку» еще дороже.

Из плюсов отметим, что реформа подразумевает понижение коэффициента возраст-стаж для самых возрастных и самых опытных водителей. Если ранее он был равен 1, то теперь будет равен 0,96. В целом же именно этот коэффициент претерпел самые заметные изменения. И при расчете цены полиса «автогражданки» страховщики будут в первую очередь ориентироваться именно на него.

Прежде коэффициент возраст-стаж допускал всего четыре градации: возраст водителя менее 22 лет или более, стаж вождения менее трех лет или более. Теперь градаций 50: возрастные группы поделены на семь частей, а фактический стаж вождения – на восемь.

Поэтому, например, 25-летнему водителю со стажем вождения четыре года полис обойдется дороже, чем водителю в возрасте от 40 лет и старше с таким же стажем вождения. Впрочем, изменения в ОСАГО и его стоимости заслуживают отдельной статьи.

И редакция «Кузбасса» ее обязательно подготовит. Следите за публикациями.

С 1 января 2020 года кузбассовцы по новому стали получать пособия по временной нетрудоспособности, по…

Каждый месяц суды Кемеровской области лишают родительских прав порядка 45 кузбассовцев.

В 2020 году кузбассовцев ожидает ряд новшеств, касающихся уплаты налогов на недвижимость, на транспорт и на землю.

Цифра дня:195

именно столько кузбассовцев, награждённых знаком «Жителю блокадного Ленинграда», проживают сейчас на территории региона. Из них более четверти – 55 человек – в городе Кемерово. Такие данные приводит областной департамент соцзащиты.

Источник: http://kuzbass85.ru/2019/01/03/finansovyie-novshestva-dlya-mnogih/

Как заработать с помощью микрофинансовой организации

В случае отзыва лицензии и банкротства МФО, есть ли возможность вернуть вложенные инвестиции?

В микрофинансовой организации можно не только взять заем, но и положить деньги под проценты. Это наверняка будет более выгодная инвестиция, чем банковский вклад, но и более рискованная. Рассказываем, в чем плюсы и минусы таких вложений по сравнению с банковскими вкладами.

Инвестиции в МФО похожи на вклад в банке. Вы даете свои деньги взаймы на определенный срок и получаете за это доход. Но вложения в МФО не защищены государственной системой страхования вкладов, поэтому выбирать компанию нужно тщательно. И главное — инвестировать в МФО можно, только если у вас уже есть финансовая подушка безопасности, например банковский депозит.

По закону принимать сбережения частных лиц могут не все МФО. Такое право есть только у микрофинансовых компаний (МФК). Это крупные организации среди МФО, с большим собственным капиталом. Банк России предъявляет серьезные требования к их финансовому положению и сам постоянно следит за тем, как МФК их выполняют.

По закону микрокрединые компании (МКК) вообще не имеют права привлекать деньги частных лиц, если это не их владельцы или учредители. Более подробно о различиях между видами микрофинансовых организаций можно прочитать в статье «Чем отличаются МФК от МКК».

Как выбрать надежную МФК для инвестиций?

Итак, выбирать нужно только среди МФК.

  1. Для начала проверьте, есть ли организация в государственном реестре МФО и является ли она МФК.
    Часто мошенники используют названия, похожие на наименования реальных МФО. Поэтому надо внимательно сверять все данные.

  2. Изучите информацию о МФК.

    • Сколько времени она работает?
      Если организация работает на рынке уже 3–5 лет — это хороший знак.

    • Кто ее учредитель?
      Надежные учредители, участники, акционеры — это плюс к репутации МФК. Но все же стоит учесть, что известные люди или компании в числе владельцев МФК не гарантируют абсолютной надежности.

    • Какова доходность вложений?
      Если вам предлагают более 20% годовых, стоит насторожиться. Скорее всего, МФК ведет слишком рискованную политику.

  3. Посмотрите рейтинг надежности выбранной МФК. Эти данные можно найти на сайтах рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России.
    МФК не обязана получать рейтинг, но если он есть — и высокий, это однозначно плюс.

  4. Изучите отзывы об этой организации в интернете. Еще лучше, если кто-то из ваших знакомых уже имел с ней дело и может дать личную рекомендацию.

    С другой стороны, если кто-то вдруг сам начал вам настоятельно рекомендовать определенную организацию еще до того, как вы задумались о таких вложениях, стоит насторожиться.

    Иногда под МФО маскируются финансовые пирамиды, где доход участников напрямую зависит от того, сколько новых «жертв» они приведут.

Чем вложения в МФК лучше банковских депозитов?

Можно выделить два преимущества:

Доходность выше, чем в банках

Сейчас она может доходить до 15% годовых. Как и в банке, вы заключаете договор на определенный период — от нескольких месяцев до нескольких лет.

Разные МФК могут предложить разные варианты выплаты процентов — ежеквартально, ежемесячно или с другой периодичностью.

При досрочном расторжении проценты обычно не сгорают полностью

Большинство МФК разрешают расторгать договор раньше и даже в этом случае начисляют проценты, хотя доход может снизиться. Но о расторжении договора нужно сообщать заранее — сроки должны быть приписаны в договоре. Какие-то МФК достаточно уведомить за 3 дня, какие-то — за месяц.

Но не всегда можно забрать деньги досрочно. Некоторые МФК вообще не прописывают этот пункт в договоре. В этом случае деньги будут доступны только после окончания срока его действия.

Какие недостатки у инвестиций в МФК?

Риски гораздо выше, чем в случае банковских вкладов.

Инвестиции не защищены государством

МФО не являются участниками государственной системы страхования вкладов. То есть в случае банкротства вы не сможете рассчитывать на выплаты от Агентства по страхованию вкладов.

Если микрофинансовая компания разорится, вам вряд ли удастся вернуть свои вложения полностью.

МФК нередко заявляют, что деньги инвесторов «застрахованы от финансовых рисков». Как правило, это лукавство. Нужно внимательно читать договор страхования: от каких именно рисков вас обещают уберечь.

Страховой полис может защищать МФК от банкротства банка, через который проходят платежи (а это обычно очень надежные банки). Или от убытков, если офис МФК разрушат природные катаклизмы. Такая страховка не гарантирует, что МФК не разорится.

А если разорится — что вы получите назад вложенные деньги.

Даже когда МФК застрахована именно от банкротства, сумма страховки, как правило, невелика. Например, в случае банкротства МФК страховая компания обязуется выплатить ей 3 млн рублей, а суммарный объем вложений в МФК может превышать 30 млн рублей. Это значит, что каждый из инвесторов сможет вернуть гораздо меньше, чем вложил.

Кроме того, к моменту официального объявления МФК банкротом страховой полис обычно уже перестает действовать. Ведь как только МФК начинает испытывать финансовые трудности, от покупки страховки она отказывается в первую очередь.

Поэтому на страховку, даже если она есть, рассчитывать не стоит. Лучше постараться выбрать максимально надежную МФК.

Высокий порог минимальных вложений

Минимальный размер инвестиций в МФК для граждан и индивидуальных предпринимателей — 1,5 млн рублей. Высокий порог установлен для того, чтобы инвесторы серьезно оценивали риски своих вложений. Ведь они могут потерять крупную сумму.

Инвестировать меньшие суммы могут только учредители, участники и акционеры МФК, а также юридические лица.

Нужно ли платить налоги с дохода от вложений в МФК?

Да. Если вы решили заработать на вложениях в МФК, вам придется заплатить подоходный налог (НДФЛ) в размере 13%. Это обязательное условие.

В этом еще одно отличие инвестиций в МФК от банковских вкладов. С дохода по банковскому депозиту НДФЛ платить не нужно, если процент по вкладу не превышает ключевую ставку Банка России плюс 5%. Обычно банки и не предлагают больше. Если все же процент по депозиту выше, необходимо заплатить НДФЛ по ставке 35% с этого «сверхдохода».

К примеру, когда ключевая ставка составляет 7,75%, то процент по вкладу до 12,75% налогом не облагается. Если банк неожиданно предложит вам 20% годовых и вы положите на счет 10 тыс.

рублей, то в конце года у вас образуется доход 2000 рублей. Из них 1275 рублей налогом не облагается (именно столько вы получили бы при ставке 12,75%), а вот оставшиеся 725 рублей прибыли — облагается НДФЛ по ставке 35%.

В результате вы заплатите 254 рубля налога.

Если те же 20% годовых вам предложит МФК, то вы должны будете заплатить 13%, но со всей суммы дохода. То есть с 2000 рублей налог составит 260 рублей.

В мфо предложили стать их акционером и вложить хоть тысячу рублей. стоит ли соглашаться?

Учредители, участники или акционеры МФО могут вкладывать в них любые суммы. Ведь это считается вложением в собственный бизнес.

Но учредители, акционеры или участники МФО несут солидарную ответственность за ее финансовую деятельность — в рамках своей доли или пакета акций. Если микрофинансовая организация разорится, ваши вложения пойдут на выплаты кредиторам — тем, кому МФО задолжала.

Когда вам предлагают стать «символическим» акционером — с минимальной долей в собственности МФО, — это всего лишь способ обойти запрет или ограничение на привлечение ваших денег. Фактически вы неоправданно рискуете, если согласитесь инвестировать на таких условиях.

Если вы столкнетесь с предложениями стать акционером или участником МФО, чтобы инвестировать любые суммы, стоит сообщить об этом в интернет-приемную Банка России.

Источник: https://fincult.info/article/mfo-kak-na-nikh-zarabotat/

Юрист Адамович
Добавить комментарий